Как узнать кредитная машина или нет: Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой

Содержание

Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой

Собрались приобрести автомобиль и решили не переплачивать за машину из салона? Да и зачем, если на вторичном рынке можно купить автомобиль с небольшим пробегом, в отличном техническом состоянии, да еще и на порядок дешевле. А все ли вы предусмотрели? Ведь покупая машину, так сказать, с рук, есть не только риск купить битое или поломанное авто, но и стать заложником чужих кредитных обязательств. Чтобы помочь вам не попасть в неприятности, предлагаем актуальный материал о том, как проверить желаемую вами машину на предмет залога или кредита. А также расскажем как быть если все же вам “повезло” стать обладателем кредитного авто.

Содержание

Скрыть
  1. Признаки залога
    1. Косвенные признаки.
    2. Прямые признаки залога или кредита.
  2. Как проверить на кредит или залог в банке?
    1. Как наиболее надежно проверить автомобиль?
      1. Как не стать жертвой мошенников?
        1. Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?
          1. Что нельзя делать с автомобилей под залогом?
            1. Как проверить машину на угон?

                Признаки залога

                Находясь в процессе покупки машины “с рук”, вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.

                Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

                • самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
                • проверка машины через специализированные сайты;
                • комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

                Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

                Косвенные признаки.

                Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

                • Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
                • Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
                • Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
                • Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

                Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

                Прямые признаки залога или кредита.

                Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

                • Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
                • Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

                Как проверить на кредит или залог в банке?

                Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

                Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.

                Как наиболее надежно проверить автомобиль?

                А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:

                1. Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
                2. С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.

                Как не стать жертвой мошенников?

                Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:

                1. Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
                2. По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
                3. Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.

                Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

                Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку.

                Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.

                Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

                Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

                Что нельзя делать с автомобилей под залогом?

                Когда автомобиль находится в залоге у банка, то могут выдвигаться ряд требований, которые кредитующийся, обязуется соблюдать:

                • нельзя менять качественные характеристики автомобиля, проводить его тюнинг, который потребует выдачу нового свидетельства о регистрации авто;
                • запрещено на период действия залога выдавать доверенности третьим лицам;
                • запрет на продажу и дарение автотранспортного средства.

                Однако, это во многих случаях только формальность, если вы честный плательщик, то с банком всегда можно договориться, предоставив ему доказательства, что кредитные обязательства, как и раньше, будут добросовестно исполняться.

                Как проверить машину на угон?

                Для проверки машины на предмет угона достаточно воспользоваться реестром ГИБДД. Осуществить проверку можно как непосредственно в организации, путем подачи устной заявки и получить детальную информацию о машине, так и посредством онлайн-проверки по базе. Для этого нужно будет указать вин-код, который и поможет сделать обзор на возможные ограничения по машине. Если авто “чистое” и не числится в угоне, программа ответит что информации о розыске данного транспортного средства нет.

                Как проверить автомобиль на кредит, залог или арест при покупке?

                Если новый владелец оказался «счастливым» обладателем арестованного или заложенного транспортного средства, он рискует просто-напросто лишиться своей машины.

                В чем риски приобретения заложенного или арестованного автомобиля?

                Сделка по продаже авто может быть признана недействительной по иску банка, выдавшего кредит предыдущему собственнику, или по иску службы судебных приставов, арестовавших машину. В этом случае велика вероятность, что новому владельцу придется расстаться с авто. Конечно, недобросовестный продавец в этом случае обязан вернуть пострадавшему покупателю деньги, но…

                Продажей заложенного или арестованного транспорта часто занимаются мошенники, и они заранее заботятся о том, чтобы исчезнуть вместе с деньгами. Если же и удастся найти недобросовестного продавца, маловероятно, что он добровольно вернет деньги – не зря же он так стремился продать свое авто. И тут могут потребоваться судебные тяжбы. В любом случае, гораздо надежнее будет заранее защитить себя от таких ситуаций.

                Признаки «нехорошей» машины

                Как понять, что с приглянувшимся авто дело нечисто? Об этом сигнализируют такие признаки:

                • Необоснованно низкая цена. Если машина, с учетом ее состояния и характеристик, продается по цене на 20% и более ниже рыночной, это должно насторожить. Возможно, владелец хочет побыстрее сбыть с рук проблемное имущество и готов продать его себе в убыток.
                • Недолгий срок владения автомобилем. Средний срок автокредита составляет 3 – 5 лет. Если продавец купил авто менее 3 лет назад, весьма вероятно, что кредит еще не выплачен и автомобиль находится в залоге у банка.
                • Дубликат или копия ПТС вместо подлинника документа. Очень часто банки, выдавшие кредит под залог машины, требуют передать им ПТС до момента погашения кредита, поэтому недобросовестный продавец обзаводится копией или дубликатом документа. Конечно, могут быть и объективные причины выдачи дубликата (изменение фамилии, утеря ПТС), но, тем не менее, это обстоятельство стоит держать в уме.
                • Отсутствие договора купли-продажи транспортного средства. Если автомобиль куплен на кредитные средства, как правило, это указывается в договоре купли-продажи. Возможно, нынешний владелец скрывает залоговый статус машины, отказываясь предоставить договор купли-продажи под различными благовидными предлогами.
                • Автомобиль застрахован по КАСКО в пользу банка. Если в страховом полисе выгодоприобретателем указан банк, это однозначно свидетельствует о непогашенном кредите и залоге авто. «Кредитные» машины всегда страхуются по КАСКО в пользу банка, поскольку в случае утраты или повреждения автомобиля деньги от страховой компании получает банк в качестве погашения кредита.

                Когда в наличии два и более из этих признаков (или хотя бы только страховка КАСКО в пользу банка), к покупке машины с пробегом следует отнестись очень и очень осторожно, а то и вовсе отказаться от сделки. И даже если не обнаружилось ни одного из перечисленных признаков, все равно это не дает гарантий от проблем в будущем. Поэтому однозначно стоит проверить автомобиль на кредит, залог или арест.

                Где проверить авто перед покупкой?

                Есть несколько способов узнать о залоге или аресте автомобиля. Для этого понадобится записать VIN-код транспортного средства и паспортные данные его собственника.

                Сайт Федеральной нотариальной палаты.

                На портале ФНП ведется открытый Реестр уведомлений о залоге движимого имущества на www.reestr-zalogov.ru/state, в котором отражаются сведения о залоге транспортных средств. Достаточно ввести VIN – код автомобиля, чтобы узнать, заложен он или нет. Однако это работает только в том случае, если автомобиль находится в залоге у банка, официально подавшего об этом информацию нотариусу. Если залогодержатель не подавал нотариусу соответствующего уведомления, выявить такой залог практически невозможно.

                Сайт ГИБДД.

                На этом ресурсе www.gibdd.ru/check/auto можно ввести VIN – код для проверки наличия ограничений. Если сайт выдает информацию, что есть ограничения по транспортному средству, это не обязательно означает именно залог (если об этом не указано в записи), это может быть и арест автомобиля. В любом случае, это означает запрет на регистрационные действия с машиной без ведома того лица, по чьей инициативе установлены ограничения.

                Сайт Федеральной службы судебных приставов.

                Из этого источника fssprus.ru/iss/ip можно узнать не столько о самом автомобиле, сколько о его владельце. Если видно, что в отношении собственника транспортного средства есть исполнительное производство, есть большая вероятность, что приставы арестовали его имущество, в том числе и авто. Может быть так, что информация об этом еще не поступила в базу ГИБДД, поэтому в ней отсутствуют сведения об ограничениях.

                Что делать, если обнаружилось, что машина заложена или находится под арестом?

                Купить авто можно и в этом случае, если продавец окажется все же честным: возможно, на вырученные деньги он как раз и собирался погасить кредит и снять залог. Но непременно потребуется согласие и участие в сделке банка. В случае с арестом владелец транспортного средства должен сначала приложить усилия, чтобы приставы сняли арест. Если же этого не произошло, а авто уж очень приглянулось, его можно будет купить у судебных приставов на аукционе только после официальной конфискации у нынешнего собственника.

                Как узнать свои долги по алиментам, налогам, кредитам или судебную задолженность

                • Подборка
                • 9 инструкций

                Как проверить и оплатить судебные и налоговые задолженности. Как узнать свою кредитную историю и проверить неоплаченные штрафы. За какие долги могут не выпустить за границу и лишить водительских прав.

              1. Как проверить, оплатить и оспорить штрафы ГИБДД

                Как проверить штрафы ГИБДД. Как оплатить штрафы ГИБДД со скидкой 50%. Как обжаловать штраф ГИБДД

              2. Как проверить и оплатить штрафы за неправильную парковку

                Как проверить штрафы за неправильную парковку. Как оплатить штраф. Как оспорить штраф. Как вернуть деньги за уже оплаченный штраф, если его аннулировали

              3. Как проверить и оплатить налоговую задолженность

                Как проверить начисленные налоги. Как узнать налоговую задолженность онлайн по ИНН. Как оплатить долги по налогам. Как оформить рассрочку по уплате налоговой задолженности

              4. Как проверить долги по кредитам

                Как проверить задолженности по кредитам. Где хранится кредитная история и как ее оспорить. Чем грозят кредитные задолженности

              5. Как проверить и оплатить судебную задолженность

                Как проверить задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов. За какие долги могут лишить прав. За какие долги могут не выпустить за границу. Как получить справку об отсутствии судебных задолженностей

              6. Как рассчитывается транспортный налог

                Как рассчитывается транспортный налог. Кто имеет право не платить транспортный налог. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем автомобиле. Как рассчитать сумму налога при помощи специального калькулятора. Как уплатить налог

              7. Как уплатить НДФЛ

                Что такое НДФЛ и кто обязан его платить. Когда нужно самостоятельно подавать декларацию. Как правильно заполнить декларацию 3-НДФЛ и уплатить подоходный налог

              8. Как рассчитывается налог на имущество

                Как рассчитывается налог на имущество в Москве. Где узнать актуальные налоговые ставки. Кто имеет право на льготы по имущественному налогу. Как сообщить в налоговую о своем имуществе

              9. Как рассчитывается земельный налог

                Как рассчитывается земельный налог. За какие участки платить налог не нужно. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем участке, если не приходят налоговые уведомления

              10. Обязательно ли КАСКО при автокредите, возможен ли кредит без КАСКО?

                Приобретая новый автомобиль в кредит, покупатели почти всегда сталкиваются с дополнительной статьёй расходов: в банке их ставят в известность, что сделка состоится только при оформлении договора каско. Насколько это правомерно и есть ли шанс избежать лишних трат? Данный материал поможет разобраться во всех тонкостях.

                Содержание:

                1.     Почему банки требуют оформить каско?

                2.     Обязательно ли каско при автокредите с точки зрения законодательства?

                3.     Можно ли отказаться от каско при автокредите на второй и последующий годы?

                4.     Способ получить кредит без страхования по КАСКО

                5.     Разумно ли отказываться от каско на кредитный автомобиль?

                6.     Способы уменьшить стоимость каско?

                Почему банки требуют оформить каско?

                Позицию банка понять несложно: ему нужны гарантии того, что должник вернёт заёмные средства. До полного погашения кредита сам автомобиль играет роль залога. В случае угона или гибели транспортного средства банк теряет возможность изъять его за просрочку, и у клиента может пропасть мотивация продолжать выплаты. Рано или поздно финансовые организации получают свои деньги назад через суды или коллекторские службы, но это отнимает много времени и сил.

                Проблемы при соблюдении кредитного договора порой возникают и у автовладельцев, вынужденных делать дорогостоящий ремонт после ДТП или иного повреждения автомобиля. На это уходят все свободные финансы, а на платежи по кредиту попросту не остаётся средств.

                В подобных ситуациях наличие каско выгодно обеим сторонам. Заёмщику можно не волноваться о платёжеспособности должника, а владельцу не приходится платить неподъёмные суммы после каждого происшествия с машиной: бремя ложится на страховую компанию.

                Обязательно ли каско при автокредите с точки зрения законодательства?

                Пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей гласит, что попытки предоставить услугу при условии приобретения других услуг запрещены. Противоречат подобные требования и статье 421 Гражданского кодекса РФ. В нашей стране обязательным является только наличие страховки ОСАГО, от заключения договора страхования каско автомобилист вправе отказаться.

                В то же время важно понимать, что и банк тоже вовсе не обязан выдавать вам заём или даже объяснять причины отказа. Оформление каско не прописывается в документах в числе обязательных условий кредитования, но если вы не захотите заключать договор страхования, то и вашу заявку на кредит, скорее всего, отклонят на вполне законных основаниях.

                Можно ли отказаться от каско при автокредите на второй и последующий годы?

                В интернете встречаются советы «из личного опыта водителей», согласно которым каско на второй год оформлять необязательно. Утверждается, что механизмов воздействия на клиента в таких ситуациях нет, да и вообще, при аккуратном внесении платежей по кредиту продление страхового договора на второй год банки даже не отслеживают. Ничего общего с реальностью такие истории не имеют. Едва ли стоит рассчитывать, что банк не контролирует действия должников – такие невнимательные банки долго не работают. И, разумеется, в договоре кредитования всегда предусмотрены штрафные санкции за отсутствие страховки каско: скорее всего, банк потребует возврата всей суммы в короткие сроки.

                Единственный возможный вариант не оформлять каско на второй год и далее – досрочное погашение кредита. Тогда автомобиль перестанет быть предметом залога, и вы сможете поступать на свой страх и риск. Но пока вы продолжаете возвращать заём, полис каско продлевать придётся. Другой вопрос, что рыночная цена авто постепенно уменьшается, а вместе с ней снизится и стоимость полиса по сравнению с первым годом.

                Способ получить кредит без страхования по КАСКО

                Самый верный способ занять деньги без каско – нецелевой кредит на потребительские нужды. Чтобы его оформить, не требуется залог и пояснение, для чего нужны средства. Правда, потолок суммы ниже, а период кредитования короче, чем в автокредите. И главный минус – более высокая процентная ставка. К тому же банки обычно требуют оформить страхование жизни заёмщика, что также увеличивает платежи по кредиту. В итоге экономия окажется не очень существенной, а страховой защиты у автомобиля не будет.

                Разумно ли отказываться от каско на кредитный автомобиль?

                По обязательному полису ОСАГО страховыми случаями считается лишь небольшой процент происшествий: ДТП, которые произошли не по вине водителя. Страховое покрытие каско значительно шире. Страховщик берёт на себя обязательства возместить ущерб, полученный в результате:

                • угона;
                • кражи отдельных деталей;
                • вандализма и других противоправных действий третьих лиц;
                • столкновения с движущимися и неподвижными транспортными средствами;
                • повреждений различными предметами, в том числе при наезде;
                • стихийных бедствий;
                • пожара или взрыва, включая возгорание электропроводки.

                То есть в полис включено абсолютное большинство неприятных ситуаций, которые могут случиться с автомобилем в пути или во время стоянки. Практически при любом происшествии вам не придётся искать дополнительные деньги в придачу к выплатам по кредиту.

                На уверенности в завтрашнем дне не следует экономить. Даже если вы найдёте лазейку, позволяющую получить автокредит без каско, это будет рискованным решением. Разумнее застраховать транспортное средство и чувствовать себя спокойно.

                Способы уменьшить стоимость каско?

                Обслуживание в одной страховой компании, своевременная оплата взносов и безаварийная езда существенно снижают стоимость следующего полиса. Позволяет сэкономить также заключение договора каско онлайн. Более выгодная цена без уменьшения страховой суммы возможна благодаря отсутствию посредников. Ещё одну скидку можно получить, если пользоваться услугами СТО, рекомендованной страховой компанией. Установка дополнительных противоугонных устройств снижает стоимость риска «Угон» в полисе.

                И наконец, самую солидную экономию предлагает каско с франшизой. По условиям этого пакета при наступлении страхового случая определённую фиксированную сумму страхователь выплачивает из своего кармана. Как правило, размер этой суммы таков, чтобы покрывать мелкие неприятности, но при выплате компенсации за значительные происшествия она почти незаметна. Покупка полиса с франшизой обойдётся на 15-20% дешевле, чем стандартное каско.

                Таким образом, доступен целый ряд возможностей заключить договор каско при автокредите на выгодных условиях. С учётом этого идея отказаться от страховки и оставить автомобиль без защиты представляется ещё менее целесообразной.

                Читайте также:

                Мини КАСКО от угона и полной гибели

                Как вписать в полис КАСКО ещё одного водителя

                Как проверить полис КАСКО

                Ремонт по КАСКО

                Выплаты по КАСКО – как получить страховую выплату за ущерб

                Можно ли вернуть деньги за КАСКО?

                В какой ситуации могут конфисковать машину

                Когда у автовладельца имеются долги, то есть риск того, что автомобиль могут забрать. В случае крупной задолженности машина может быть арестована и впоследствии изъята судебными приставами. При каких обстоятельствах возможно подобное развитие ситуации?

                Права и обязанности судебных исполнителей

                Какими правами обладают судебные приставы? Они могут наложить арест на различные виды имущества должника, в том числе автомобиль. При этом учитывается размер задолженности, наличие денег на банковском счете, возможность конфискации другого имущества. Конфискация транспортного средства является распространенным вариантом погашения долга, так как на такое имущество легко найти покупателей.

                Но забрать машину или другие виды ценного имущества приставы могут только на основании соответствующего решения суда. Банковские учреждения обычно подают иск в суд, когда заемщик не предпринимает никаких действий по погашению долга. Чаще всего судьи удовлетворяют подобные иски, если со стороны банка нет серьезных нарушений.

                У судебных приставов имеется множество способов, как выполнить решение суда, и погасить задолженность перед кредитором.

                Процедура по принудительному взысканию долга начинается на протяжении 5 дней после того, как суд пришлет исполнительный лист. В течение данного времени заемщик должен погасить долг в добровольном порядке. В противном случае будет возбуждено исполнительное производство.

                Порядок действий в этом случае описан в Законе, который носит название «Об исполнительном производстве». Согласно данному документу, судебные исполнители могут наложить арест на ценное имущество заемщика, в том числе и на автомобиль. После наложения ареста начинается процедура взыскания. Она состоит в том, что пристав описывает имущество и изымается с целью последующей продажи. С помощью вырученных средств производится погашение задолженности. В том случае, если после продажи имущества и возврата долга останутся деньги, то их перечислят заемщику.

                Для поиска ценного имущества заемщика судебные исполнители имеют право подавать запросы в любые государственные органы. Например, чтобы найти транспортное средство, они могут запросить информацию в ГИБДД. Когда информация будет получена, приставы могут наложить арест на проведение любых операций с имуществом. Затем выставляют его на торги с целью продажи.

                В каких ситуациях могут забрать автомобиль?

                Приставы имеют право не только арестовать машину, но и конфисковать ее с целью реализации.

                Это может произойти в следующих ситуациях:

                1. Автомобиль является залоговым имуществом. Обычно это случаи, когда заемщик брал кредитные средства для приобретения машины. Но потом перестал осуществлять платежи для выплаты кредита.
                2. Должник имеет задолженности, которые не имеют отношения к машине. Поэтому автомобиль могут забрать в случае крупного долга и отсутствия средств для его погашения. Например, это потребительские кредиты, штрафы ГИБДД и т. д.

                Важно знать! Судебные исполнители не сразу забирают машину у заемщика. Первым делом они предпринимают попытки найти финансовые средства на счетах должника. В том случае, когда этих денег не хватит, тогда пристав приступает к аресту имуществу. При этом автовладелец сохраняет за собой право передвигаться на своей машине. Но продать ее он не сможет. Впоследствии пристав может изъять машину.

                Процедура конфискации транспортного средства

                1. Сначала накладывается арест на запрет любых сделок с автомобилем. Поэтому владелец транспортного средства не сможет его продать или подарить. Арест накладывается для того, чтобы должник не смог избавиться от ценного имущества до того, как погасит имеющийся долг.
                2. Позже производится физическое изъятие машины. Для этого судебный исполнитель должен обратиться в суд для получения соответствующего разрешения. Запрос производится в связи с необходимостью погашения долга перед взыскателем. После получения разрешения пристав начнет искать машину по месту прописки и фактического проживания должника, а также по адресу его работы.
                3. После того, как автомобиль будет найден, его изымают и отправляют на стоянку, воспользовавшись эвакуатором. Потом машина продается на аукционе. Деньги от продажи идут на погашение задолженности.

                асто организуются рейды судебных исполнителей совместно с работниками ДПС, чтобы разыскать транспортное средство.

                В каких ситуациях приставы не могут забрать машину?

                Перед наложением ареста на автомобиль и изъятия имущества судебный исполнитель обязан подробно изучить дело и должника.

                Пристав не сможет забрать автомобиль в следующих ситуациях:

                • автомобиль представляет собой единственный источник дохода для должника;
                • транспортное средство применяется для передвижения инвалида;
                • автомобиль не принадлежит должнику, а является собственностью его родственника.

                Во всех остальных случаях судебный исполнитель может наложить арест на автомобиль, а также конфисковать транспортное средство для дальнейшей продажи. Подобное развитие ситуации возможно тогда, когда должник даже не пытается погасить задолженность хотя бы частично. все статьи

                Что делать, если купил залоговый автомобиль — Российская газета

                Иногда при покупке автомобиля с рук покупатель в виде “приятного” бонуса может обнаружить, что машина находится в залоге у банка. Автомобиль с таким обременением ни перепродать и ни передарить, да и вернуть его назад не получится.

                Самая неприятная ситуация: новый владелец не только обнаружил, что купил залоговый автомобиль, но и выяснил, что бывший владелец не платил за него долги и нет никакой возможности призвать его к порядочности и заставить рассчитаться по долгам.

                Из-за долгов предыдущего собственника кредитная организация может потребовать вернуть предмет залога. Или если новый собственник решит взыскать с предыдущего владельца деньги на погашения залога в судебном порядке, суд может принять решение, по которому машина будет продана, а вырученные с этой продажи средства будут выплачены в счет долга.

                С залогом чаще всего приходится разбираться новому владельцу. И чтобы не остаться ни с чем, сохранить машину и прекратить залог, он должен знать некоторые особенности этого случая. В частности, ему нужно будет подкрепить доказательствами свою добросовестность, то есть тот факт, что на момент оформления покупки он не знал, что автомобиль является предметом залога.

                Здесь важно отметить, что если сделка по купле-продажи состоялась до июля 2014 года, то суд не примет во внимание добросовестность покупателя. Однако если покупка прошла уже после этой даты, то, согласно статье 352 ГК РФ, в случае, когда покупатель не знал, что покупает залоговую вещь, то залог будет прекращен.

                Суд также учитывает, насколько быстро владелец зарегистрировал залог. Это важно, так как, если владелец не только зарегистрировал залог, но и сообщил об этом в нотариат, то он может на законных основаниях возражать против того, чтобы суд прекратил действие залога по причине добросовестности покупателя. Впрочем, по статье 339.1 ГК РФ, если залог был зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то новый покупатель авто почти не имеет шансов быть признанным добросовестным приобретателем и сохранить при этом при себе купленный автомобиль. Если такой информации в Реестре не зафиксировано, то у покупателя есть возможность сохранить свое право на перекупленную машину.

                Также же важный пункт при покупке автомобиля с рук – это не только передача ПТС (оригинал документа или его копия), но и условия, прописанные в договоре купли-продажи, а также указанная в нем стоимость автомобиля, которая по закону не должна быть ниже рыночной. Возможно, что в договоре уже было указано, что перепродаваемый автомобиль является предметом залога. Важно помнить и то, что зарегистрированный в органах Госавтоинспекции договор нельзя рассматривать как подтверждение добросовестности покупателя. Ведь ГИБДД не только не обязана по закону проверять перепродаваемые машины на предмет нахождения их в залоге, но и не может этого сделать, так как не имеет доступа к базе Реестра.

                Для того, чтобы не получить вместе с приобретенной с рук машиной головную боль в виде этого залога, покупатель должен проверить “чистоту” автомобиля. Это можно сделать, запросив информацию в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Помимо этого, в интернете можно найти специализированные сервисы, которые позволяют проверить кредитную историю машины и узнать, не находится ли она в залоге у банка.

                Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

                Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

                Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

                Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки. 

                Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

                Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

                Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

                документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. Часто задаваемые вопросы об автомате для обработки кредитных карт

                – businessnewsdaily.com

                • У вас есть много вариантов выбора лучшего устройства для обработки кредитных карт для вашего бизнеса.
                • Автоматы для кредитных карт должны быть оснащены новейшими функциями безопасности для предотвращения мошенничества.
                • Каждая система обработки кредитных карт имеет свою структуру комиссий, особенности и преимущества.
                • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят узнать больше о машинах для кредитных карт и решить, какая система подходит их компании.

                Принятие кредитных карт не должно быть сложной задачей для вашего малого бизнеса. Чаще всего начинают с машины для кредитных карт. Вам также придется учитывать скорость пролистывания, торговые счета, оборудование и стандарты безопасности, но мы вас охватим. Вот ответы на часто задаваемые вопросы о машинах для кредитных карт для вашего малого бизнеса.

                Как работают автоматы для кредитных карт?

                Машины для кредитных карт используются для сбора платежей от клиентов, желающих расплачиваться кредитной или дебетовой картой.Обычно они подключены к Интернету или телефонной линии для отправки данных процессору. Для большинства обработчиков кредитных карт средства переводятся из банка клиента на торговый счет компании. В некоторых случаях обработчик кредитной карты использует торговый счет и хранит средства от вашего имени, а затем напрямую переводит их на ваш текущий счет по вашему усмотрению.

                Ключевой вывод: Машины для кредитных карт взимают плату с клиентов компании и переводят средства на торговый счет компании.

                Какие бывают типы банкоматов для кредитных карт?

                Существуют различные типы автоматов для кредитных карт, каждый из которых предлагает уникальные преимущества. Некоторые из наиболее распространенных типов терминалов для кредитных карт – это настольные, мобильные, виртуальные и интегрированные кассовые терминалы (POS).

                Совет: Мобильные терминалы отлично подходят для предприятий, которые продают на ходу, например, на выставках или мероприятиях.

                Настольный терминал

                Эти банкоматы для кредитных карт являются наиболее распространенными и требуют проводного подключения к вашей телефонной линии или сети Интернет.Устройство обычно стоит на прилавке или на столе. Терминалы Countertop могут обрабатывать как кредитные, так и дебетовые карты, а некоторые имеют клавиатуру для ввода PIN-кода. Многие из них поддерживают транзакции без предъявления карты, в которых продавец вводит номер кредитной карты покупателя. Вот некоторые преимущества использования этого типа терминала:

                • Безопасные транзакции: Поскольку они имеют аппаратную проводку, настольные автоматы для кредитных карт не очень уязвимы для кражи данных.
                • Операции без карты: Операции без карты в основном используются для заказов по телефону или через Интернет, но также могут использоваться, когда чип кредитной карты или магнитная полоса неисправны.

                Вот некоторые недостатки использования настольных терминалов:

                • Проводное соединение: Поскольку для них требуется проводной телефон или подключение к Интернету, они не подходят для мобильных продаж внутри или за пределами вашей компании.
                • Громоздкий блок: Эти блоки больше и тяжелее, чем другие варианты.

                Приставные терминалы лучше всего подходят для обычных магазинов или офисов вашей компании, где вы проверяете клиентов.Вы можете рассчитывать заплатить от 100 до 350 долларов или больше, в зависимости от бренда, модели и функций.

                Мобильный терминал

                Мобильные терминалы полагаются на беспроводное соединение через Wi-Fi, телефон или планшет для обработки платежей по картам на ходу. Это означает, что их можно перемещать с кассы в другие места в магазине или даже брать с собой на мероприятия. Вот некоторые преимущества использования мобильных терминалов:

                • Мобильность: Ваш бизнес может лучше обслуживать пиковый спрос клиентов, отправляя кассиров в очередь для обработки заказов.Возможно, ваша компания по своей природе портативна, и мобильный терминал дает ей большую прибыльность.
                • Элегантный дизайн: Для обеспечения портативности эти устройства намного меньше и легче, чем настольные терминалы.

                Обратной стороной мобильных терминалов является безопасность.

                • Небезопасное устройство: Поскольку платежная информация отправляется по беспроводной сети, есть некоторые опасения, что она может быть перехвачена. Сотрудники должны быть обучены передовым методам обеспечения безопасности данных, чтобы обеспечить безопасность платежной информации клиентов.

                Мобильные терминалы лучше всего подходят для предприятий, которые являются мобильными и / или участвуют в таких мероприятиях, как грузовики с едой, фермеры или продавцы на барахолках. Они также полезны для предприятий с высоким спросом, таких как продавцы билетов и магазины Chick-fil-A. Наконец, предприятия, которые звонят на дом, например водопроводчики и водители эвакуаторов, могут воспользоваться мобильными терминалами для кредитных карт.

                Мобильные терминалы примерно такие же, как и прилавки, от 100 до 350 долларов.

                Виртуальные терминалы

                Эти терминалы позволяют вашей электронной коммерции обрабатывать кредитные и дебетовые карты, вводя платежную информацию на защищенный веб-сайт.Для обработки транзакции такого типа не требуется наличие карты клиента.

                Вот некоторые преимущества использования виртуальных терминалов:

                • Карты по желанию: Вы можете вести свой бизнес виртуально и по-прежнему обрабатывать транзакции по кредитным картам с помощью этого типа системы.
                • Полная мобильность: Не требуется устройство для обработки кредитных карт или аксессуары, поэтому вам не нужно платить дополнительные расходы.
                • Низкие ставки: Транзакции B2B (бизнес-бизнес) менее подвержены мошенничеству, поэтому обработчики могут взимать за них меньшую комиссию – преимущество, если вы продаете в основном другим предприятиям.

                Вот некоторые недостатки виртуальных терминалов:

                • Высокие затраты: Поскольку транзакции без предъявления карты более подвержены мошенничеству, обработчики кредитных карт, как правило, взимают за них более высокую комиссию.
                • Большое количество неудач: В системе этого типа вам придется вводить номер кредитной карты, дату истечения срока действия и код безопасности каждый раз, когда покупатель совершает покупку. Это занимает много времени и с большей вероятностью приведет к ошибкам.
                • Только кредитные карты: Виртуальные терминалы обрабатывают только кредитные карты, а не наличные, чеки или дебетовые карты, поэтому вам понадобится резервная система для обработки таких транзакций.

                Некоторые виртуальные терминалы взимают абонентскую плату в дополнение к комиссии за транзакции при покупках. Комиссия за транзакцию обычно выше, чем когда клиенты вставляют, касаются или проводят свои карты лично из-за мошенничества.

                Интегрированные POS-терминалы

                Эти терминалы связывают оборудование для обработки карт с POS-системой. Настройки позволяют POS-системе и системе обработки карт работать вместе.

                Вот некоторые преимущества интегрированных POS-терминалов:

                • Быстрая проверка: Поскольку система, вызывающая покупку, и система, обрабатывающая платеж, интегрированы, правильная сумма покупки обрабатывается автоматически.Таким образом, эта система сокращает количество человеческих ошибок и ускоряет оформление заказа.
                • Простой учет: Когда покупки привязаны непосредственно к вашей торговой точке, легче увидеть и проанализировать тенденции продаж, общие продажи по продуктам и уровни запасов.

                Вот некоторые недостатки интегрированных POS-терминалов:

                • Ограниченное количество процессоров: Каждая POS-система обычно имеет только несколько платежных процессоров, которые интегрируются с ее системой. Вам нужно будет выбрать из этой ограниченной группы.Также будет сложнее переключиться на другую платежную систему, которая имеет низкие ставки.
                • Высокие затраты: Дополнительное удобство обходится недешево. Интегрированные POS-терминалы начинаются от 400 долларов и могут стоить более 1000 долларов.

                Примечание редактора: Ищете подходящий аппарат для кредитных карт для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

                В чем разница между банкоматом для кредитных карт и POS-системой?

                Автомат для кредитных карт – это просто считыватель кредитных карт и ввод PIN-кода.POS-система – это полноценный кассовый терминал, который включает в себя автомат для кредитных карт, монитор или планшет, кассовый аппарат и принтер. POS-системы также могут включать дополнительное программное обеспечение или приложения, которые отслеживают запасы, контролируют продажи, генерируют скидки, создают финансовые отчеты и помогают в маркетинге.

                Рекомендуемые POS-системы и процессоры кредитных карт

                При выборе POS-системы или процессора кредитных карт для вашего бизнеса у вас есть много вариантов. Чтобы упростить задачу, мы оценили лучших поставщиков в отрасли и выбрали лучшие решения для различных нужд.

                Рекомендуемые POS-системы

                Рекомендуемые обработчики кредитных карт

                Сколько стоят автоматы для кредитных карт?

                Многие продавцы предлагают бесплатные автоматы для кредитных карт; другие позволяют покупать или сдавать в аренду свое оборудование. Цена зависит от модели и функций, таких как Europay, Mastercard и Visa (EMV) и возможности связи ближнего поля (NFC). Затраты также зависят от того, арендуете ли вы машину или покупаете ее, и получаете ли вы ее от продавца или третьей стороны.Как правило, самые простые машины для кредитных карт стоят менее 100 долларов, а более дорогие модели могут стоить несколько сотен.

                Другие расходы, которые следует учитывать, включают плату за обработку кредитной карты, ежемесячную плату за обслуживание, плату за установку, плату за использование шлюза и плату за соблюдение нормативных требований. Эти затраты варьируются в зависимости от поставщика, и многие отказываются от некоторых сборов для новых клиентов.

                Ключевые вынос: Стоимость банкомата для кредитных карт обычно колеблется от 100 до нескольких сотен долларов – в зависимости от модели и дополнительных функций.

                Какие существуют комиссии за обработку платежа по кредитной карте?

                Существует три основных структуры ценообразования для комиссий за обработку кредитных карт: Interchange Plus, многоуровневое ценообразование и фиксированные проценты.

                Interchange-plus

                Этот тип ценообразования – также известный как оптовые цены, истинные цены и затраты плюс – является предпочтительным выбором, поскольку он дает вашему малому бизнесу те же низкие ставки, что и в крупных магазинах. Interchange-plus взимает фиксированную плату, которая состоит из небольшого процента плюс несколько центов за транзакцию.Вы можете часто договариваться о более низких ставках, если у вашей компании большой объем продаж.

                Многоуровневое ценообразование

                Напротив, многоуровневое ценообразование зависит от типа используемой кредитной карты. Эта структура ценообразования менее выгодна, поскольку она работает за счет объединения разных типов кредитных карт по уровням с увеличением скорости считывания. Эти уровни подразделяются на квалифицированные, средне квалифицированные и неквалифицированные карты. К ним относятся обычные карты, дебетовые карты, бонусные карты, визитные карты и другие типы кредитных и дебетовых карт.Как правило, обработчики кредитных карт решают, какие типы карт являются квалифицированными, средне квалифицированными и неквалифицированными для их конкретной услуги, поэтому уровни и цены различаются.

                Flagship Merchant Services – это наш выбор в пользу лучшего обработчика кредитных карт для больших объемов, поскольку он использует как взаимозаменяемые цены, так и многоуровневое ценообразование. (Обратите внимание, что многоуровневое ценообразование – это заявленная стоимость, поэтому вам придется запросить взаимозаменяемую цену.) Ставка обмена-плюс Flagship составляет 0,3% плюс 10 центов за транзакцию и может быть предметом переговоров при высоких объемах продаж вашей компании.Его многоуровневое ценообразование начинается с 0,38% для квалифицированных дебетовых карт и 1,58% для кредитных карт, плюс от 19 до 21 цента за транзакцию – цена увеличивается для средних и неквалифицированных карт.

                Фиксированный процент

                Некоторые операторы кредитных карт также взимают фиксированный процент за транзакцию. Обычно это происходит с процессорами мобильных кредитных карт, такими как Square и PayPal, которые взимают 2,75% и 2,7% соответственно за считывание.

                Совет: См. Наш обзор Square: Best Mobile Credit Card Processor или наш Lightspeed: Best Mobile POS System for iPad для получения дополнительной информации о мобильных процессорах кредитных карт.

                Что такое торговый счет?

                Торговый счет позволяет вашей компании принимать кредитные карты. Он передает платежные данные из банка клиента в банк вашей компании и авторизует транзакции по кредитным картам. Торговые счета предлагаются либо обработчиком кредитных карт, либо напрямую финансовым учреждением – обычно банком. Обычно вам нужно будет подать заявку на открытие торгового счета. Однако не всем обработчикам кредитных карт требуется учетная запись продавца.

                Могу ли я использовать iPhone, iPad, Android и другие мобильные устройства с банкоматом для кредитных карт?

                Некоторые автоматы для кредитных карт совместимы с планшетами, но наиболее распространенный способ принимать кредитные карты на iPhone, iPad, Android или другом мобильном устройстве – использовать считыватель кредитных карт.Этот небольшой ключ подключается к наушникам или дополнительному разъему на мобильном телефоне или планшете и обрабатывает кредитные карты с помощью мобильного приложения. Другой способ принимать кредитные карты с помощью мобильного устройства – использовать виртуальный терминал: функция, позволяющая вручную вводить данные кредитной карты в приложение.

                Знаете ли вы? Некоторые терминалы для кредитных карт могут подключаться напрямую к смартфону или планшету через порт зарядки гнезда для наушников.

                Что такое NFC?

                Технология NFC позволяет предприятиям принимать кредитные карты, не считывая их.Чтобы принимать мобильные платежи с помощью технологии EMV, вам понадобится устройство для кредитных карт с поддержкой NFC, например Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

                Что такое карты EMV или чиповые карты?

                Технология EMV направлена ​​на защиту потребителей и вашего бизнеса от мошенничества с кредитными картами и кибератак. Это также защищает вашу компанию от ответственности в случае нарушения безопасности кредитной карты. Традиционные считыватели кредитных карт считывают магнитную полосу на обратной стороне кредитных карт.Для большей безопасности EMV считывает чип, встроенный в новые кредитные карты. Большинство новых автоматов для кредитных карт оснащены как считывателем чипов EMV, так и традиционным считывателем кредитных карт.

                Знаете ли вы? Узнайте, как считыватели EMV принимают кредитные карты.

                Какие функции безопасности мне следует искать?

                Двумя основными функциями безопасности, которые следует искать в аппарате для кредитных карт и процессоре кредитных карт, являются стандарт безопасности данных, также известный как стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), и возможности EMV.PCI DSS состоит из нескольких мер безопасности, включая двухточечное шифрование данных. Хотя обработчики кредитных карт используют PCI DSS как часть своих услуг, вы обязаны убедиться, что они соответствуют требованиям, чтобы защитить конфиденциальную информацию и избежать высоких комиссий. [Прочитать статью по теме: Принимать кредитные карты? Соответствие PCI – это проблема для малого бизнеса ]

                Как скоро средства будут переведены на мой банковский счет?

                Как и в случае с большинством банковских транзакций, средства с кредитных карт проходят через автоматизированную клиринговую палату (ACH), и транзакции обычно завершаются в течение двух рабочих дней.В некоторых случаях могут быть задержки, обычно из-за задержек банками или возвратных платежей. У каждого обработчика кредитных карт и банка есть своя собственная политика, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт, касающийся удержания средств.

                Ключевой вывод: Большинство транзакций по кредитным картам завершаются в течение двух рабочих дней, но время может варьироваться в зависимости от вашего банка.

                Могу ли я получить автомат для кредитных карт, если у меня низкий или плохой кредит?

                Как правило, да, вы все равно можете получить автомат для кредитных карт, если у вас плохой кредит.Тем не менее, многие обработчики кредитных карт учитывают ваш личный кредит при обработке заявок на торговую учетную запись. Если вы хотите приобрести автомат для кредитных карт и у вас низкий или плохой кредит, ищите обработчика кредитных карт, который либо не требует торгового счета, либо специализируется на кандидатах с высоким уровнем риска.

                Какие типы кредитных карт?

                Конечно, нет недостатка в вариантах для потребителей, желающих открыть счет в крупном кредитном агентстве, предпочтительном бренде или любимом магазине.Вот лишь несколько типов карт, которые ваши клиенты могут использовать для покупок:

                • Потребительские кредитные карты: Это наиболее распространенные кредитные карты. Потребители могут получить эти кредитные карты у ряда предпочитаемых брендов и услуг, таких как авиакомпания или платформа для онлайн-покупок. Часто по этим картам предлагаются специальные предложения на отдельные продукты и услуги.
                • Деловые кредитные карты: Эти кредитные карты удовлетворяют потребности вашего растущего бизнеса, предлагая высокие кредитные линии и возможность авторизации сотрудников.Они часто включают специальные предложения, специально разработанные для отрасли.
                • Студенческие кредитные карты: Студенческие кредитные карты обычно поставляются с предложениями, предназначенными для молодых людей, имеют более низкие кредитные лимиты и, как правило, необеспечены, что означает, что они не требуют открытия депозита.

                Стелла Моррисон и Анна Атткиссон внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи .

                Как обнаружить и избежать скиммеров и мерцаний кредитных карт

                Я отчетливо помню момент, когда осознал, насколько ужасно небезопасны кредитные и дебетовые карты.Я наблюдал, как кто-то взял стандартный USB-считыватель магнитных полос и подключил его к компьютеру, который распознал его как клавиатуру. Они открыли текстовый процессор и взяли карточку. В текстовом файле послушно появилась серия чисел. Вот и все: информацию с карты украли.

                Та же самая технология достигла зрелости и уменьшилась. К банкоматам и платежным терминалам можно прикрепить крошечные «скиммеры», чтобы снимать данные с магнитной полосы карты (называемой «магнитной полосой»). Еще более мелкие «мерцания» вставлены в кард-ридеры, чтобы атаковать чипы на новых картах.Теперь есть также цифровая версия, называемая электронным скиммингом, похищающая данные с платежных сайтов. К счастью, есть много способов защитить себя от этих атак.

                Что такое скиммеры?

                Скиммеры – это крошечные вредоносные считыватели карт, спрятанные в обычных считывателях карт, которые собирают данные от каждого человека, считывающего их карты. После того, как оборудование в течение некоторого времени пропускает данные, вор остановится у взломанной машины, чтобы забрать файл, содержащий все украденные данные. Обладая этой информацией, он может создавать клонированные карты или просто совершать мошенничество.Возможно, самая страшная часть состоит в том, что скиммеры часто не препятствуют нормальной работе банкомата или устройства чтения кредитных карт, что затрудняет их обнаружение.

                Попасть внутрь банкоматов сложно, поэтому скиммеры банкоматов иногда устанавливаются поверх существующих считывателей карт. В большинстве случаев злоумышленники также размещают где-нибудь поблизости скрытую камеру для записи личных идентификационных номеров или ПИН-кодов, используемых для доступа к учетным записям. Камера может находиться в кард-ридере, установленном наверху банкомата или даже в потолке.Некоторые преступники заходят так далеко, что устанавливают поддельные панели для PIN-кода на настоящую клавиатуру, чтобы напрямую фиксировать PIN-код, минуя необходимость в камере.

                На этом изображении показан реальный скиммер, используемый в банкомате. Видите этот странный, громоздкий желтый кусочек? Это скиммер. Его легко обнаружить, потому что он имеет другой цвет и материал, чем остальная часть машины, но есть и другие контрольные признаки. Под слотом, куда вы вставляете карту, выступают стрелки на пластиковом корпусе устройства. Вы можете видеть, как серые стрелки очень близко подходят к желтому корпусу считывателя, почти перекрывая друг друга.Это признак того, что скиммер был установлен над существующим считывателем, так как настоящий считыватель карт будет иметь некоторое пространство между слотом для карт и стрелками.

                Производители банкоматов не боролись с подобным мошенничеством. Новые банкоматы могут похвастаться надежной защитой от несанкционированного доступа, иногда включая радиолокационные системы, предназначенные для обнаружения объектов, вставленных в банкомат или прикрепленных к нему. Однако один исследователь на конференции по безопасности Black Hat смог использовать бортовое радарное устройство банкомата для захвата PIN-кодов в рамках тщательно продуманной аферы.

                Скиммеры по-прежнему представляют опасность?

                Во время работы над обновлением этой статьи мы обратились в «Лабораторию Касперского», и представители компании сообщили нам кое-что удивительное: количество скимминговых атак сокращается. «Скимминг был и остается редкостью», – сказал представитель Kaspersky.

                Представитель «Лаборатории Касперского» привел статистические данные Европейской ассоциации безопасных транзакций (EAST) по ЕС, свидетельствующие о более широкой тенденции. EAST сообщил о рекордно низком уровне атак скиммеров, снизившись с 1496 инцидентов в апреле 2020 года до 321 инцидента в октябре того же года.Последствия COVID-19 могут иметь какое-то отношение к этому падению, но, тем не менее, они драматичны.

                Конечно, это не значит, что скимминг ушел. Совсем недавно, в январе 2021 года, в Нью-Джерси была раскрыта крупная афера со скиммингом. Он включал в себя атаки на более чем 1000 клиентов банка, при этом преступники пытались похитить более 1,5 миллиона долларов.

                От скиммеров к мерцанию

                Когда американские банки , наконец, догнали весь остальной мир и начали выпускать чиповые карты, это стало большим подарком в области безопасности для потребителей.Эти чиповые карты или карты EMV предлагают более надежную защиту, чем болезненно простые магнитные полосы старых платежных карт. Но воры быстро учатся, и у них были годы, чтобы отточить атаки в Европе и Канаде, нацеленные на чиповые карты.

                Вместо скиммеров, которые находятся наверху считывателей магнитной полосы, мерцания находятся внутри считывателей карт. Это очень и очень тонкие устройства, снаружи их не видно. Когда вы вставляете карту, мерцание считывает данные с чипа на карте, почти так же, как скиммер считывает данные с магнитной полосы карты.

                Однако есть несколько ключевых отличий. Во-первых, интегрированная система безопасности, поставляемая с EMV, означает, что злоумышленники могут получить только ту же информацию, что и от скиммера. В своем блоге исследователь безопасности Брайан Кребс объясняет: «Хотя данные, которые обычно хранятся на магнитной полосе карты, копируются внутри чипа на картах с чипом, чип содержит дополнительные компоненты безопасности, которых нет на магнитной полосе». Это означает, что воры не могли дублировать чип EMV, но они могли использовать данные с чипа для клонирования магнитной полосы или использовать ее информацию для другого мошенничества.

                Представитель «Лаборатории Касперского», с которым мы говорили, недвусмысленно выразил доверие к чип-картам. «EMV все еще не сломан», – сказал Касперский PCMag. «Единственные успешные взломы EMV происходят в лабораторных условиях».

                Настоящая проблема в том, что мерцание скрыто внутри машины жертвы. Мерцание, изображенное ниже, было обнаружено в Канаде, о чем было сообщено в RCMP (ссылка на Интернет-архив). Это немного больше, чем интегральная схема, напечатанная на тонком пластиковом листе.

                Изображение предоставлено: Coquitlam RCMP

                Проверка на вмешательство

                Проверка устройства в торговой точке на предмет взлома может быть затруднена.Большинство из нас не стоит в очереди в продуктовом магазине достаточно долго, чтобы читатель мог хорошо ознакомиться с ним. Ворам также сложнее атаковать эти машины, поскольку они не остаются без присмотра. С другой стороны, банкоматы часто остаются без присмотра в вестибюлях или даже на улице, что делает их более легкой добычей.

                Хотя большая часть этой статьи посвящена банкоматам, имейте в виду, что заправочные станции, пункты оплаты общественного транспорта и другие автоматические машины также готовы к атаке. Наш совет применим и в этих обстоятельствах.

                Подойдя к банкомату, проверьте наличие очевидных признаков взлома в верхней части банкомата, рядом с динамиками, сбоку от экрана, самом устройстве для чтения карт и клавиатуре. Если что-то выглядит иначе, например другой цвет или материал, графика, которая не выровнена правильно, или что-то еще, что выглядит неправильно, не используйте этот банкомат.

                Если вы в банке, неплохо было бы быстро взглянуть на банкомат рядом с вашим и сравнить их. Если есть какие-либо очевидные различия, не используйте ни один из них – вместо этого сообщите о подозрительном вмешательстве в свой банк.Например, если у одного банкомата есть мигающая запись карты, чтобы показать, куда вы должны вставить карту банкомата, а у другого банкомата есть простой слот, вы знаете, что что-то не так. Большинство скиммеров приклеиваются к существующему считывателю и закрывают мигающий индикатор.

                Если клавиатура кажется неправильной – возможно, слишком толстой или смещенной по центру – возможно, на клавиатуре есть накладка для захвата PIN-кода. Не используйте это. Ищите другие признаки вмешательства, такие как отверстия, которые могут скрыть камеру, или пузырьки клея от поспешной машинной операции.

                Даже если вы не видите визуальных различий, старайтесь делать все возможное. Банкоматы имеют прочную конструкцию и, как правило, не имеют незакрепленных деталей. У считывателей кредитных карт больше вариантов, но все же: потяните за выступающие части, такие как считыватель карт. Посмотрите, надежно ли закреплена клавиатура и всего ли она целиком. Если что-то движется, когда вы на него толкаете, беспокойтесь.

                Продумайте свою транзакцию

                Каждый раз, когда вы вводите PIN-код дебетовой карты, предполагайте, что кто-то вас ищет. Может быть, через плечо или через скрытую камеру.Даже если в остальном банкомат или платежный автомат в порядке, прикрывайте руку при вводе PIN-кода. Получение PIN-кода имеет важное значение. Без него преступники ограничены в том, что они могут делать с украденными данными.

                Преступники часто устанавливают скиммеры на банкоматы, которые не расположены в слишком загруженных местах, поскольку они не хотят, чтобы их наблюдали за установкой вредоносного оборудования или сбором собранных данных (хотя всегда есть исключения). Внутренние банкоматы, как правило, безопаснее использовать, чем открытые, так как злоумышленники могут получить доступ к уличным машинам незаметно.Остановитесь и подумайте о безопасности банкомата, прежде чем использовать его.

                По возможности не используйте магнитную полосу карты для совершения транзакции. Большинство платежных терминалов теперь используют магнитную полосу в качестве запасного варианта и предложат вам вставить чип вместо того, чтобы проводить карту. Если терминал для кредитных карт принимает транзакции NFC, рассмотрите возможность использования Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay.

                Эти сервисы бесконтактных платежей токенизируют информацию о вашей кредитной карте, поэтому ваши настоящие данные никогда не будут раскрыты.Если преступник каким-то образом перехватит транзакцию, он получит только бесполезный номер виртуальной кредитной карты. Некоторые устройства Samsung могут имитировать транзакцию с магнитной полосой через телефон. Эта технология называется MST, но сейчас она больше не поддерживается.

                Один из сценариев, который часто требует использования магнитной полосы, – это оплата топлива на бензоколонке. Это обычное дело для атак, потому что многие из них еще не поддерживают транзакции EMV или NFC, а также потому, что злоумышленники могут получить доступ к насосам незаметно.Намного безопаснее зайти внутрь и заплатить кассиру. Если дежурного кассира нет, воспользуйтесь теми же советами по использованию банкоматов и исследуйте устройство чтения карт, прежде чем использовать его.

                Рекомендовано нашими редакторами

                От скиммеров до мерцаний и электронных скиммеров

                Неудивительно, что существует цифровой эквивалент, называемый электронным скиммингом. Взлом British Airways в 2018 году явно опирался на такую ​​тактику.

                Как объяснил Богдан Ботезату, директор по исследованию угроз и отчетности Bitdefender, электронный скимминг – это когда злоумышленник вставляет вредоносный код в платежный веб-сайт, который похищает данные вашей карты.

                «Эти электронные скиммеры добавляются либо путем взлома учетных данных администратора интернет-магазина, сервера веб-хостинга магазина, либо путем прямого взлома [поставщика платежной платформы], чтобы они распространяли испорченные копии своего программного обеспечения», – пояснил Ботезату. Это похоже на фишинговую страницу, за исключением того, что страница является подлинной – код на странице только что был изменен.

                «Атаки электронного скимминга становятся все более эффективными для уклонения от обнаружения», – сказал Ботезату.«Чем больше времени злоумышленник будет удерживать эту точку опоры, тем больше кредитных карт он сможет собрать».

                Борьба с этим типом атак в конечном итоге зависит от компаний, управляющих этими магазинами. Однако есть несколько вещей, которые потребители могут сделать, чтобы защитить себя. Ботезату предложил потребителям использовать на своих компьютерах программное обеспечение безопасности, которое, по его словам, может обнаруживать вредоносный код и предотвращать ввод вашей информации.

                Кроме того, вы можете избежать ввода информации о кредитной карте вместе с виртуальными кредитными картами.Это номера фиктивных кредитных карт, которые связаны с вашим реальным счетом кредитной карты. Если одна будет взломана, вам не нужно будет получать новую кредитную карту, просто создайте новый виртуальный номер. Некоторые банки, такие как Citi, предлагают эту функцию в качестве функции, поэтому спросите у себя, доступна ли она. Если вы не можете получить виртуальную карту в банке, Abine Blur предлагает подписчикам замаскированные кредитные карты, которые работают аналогичным образом. Apple Pay и Google Pay также принимаются на некоторых веб-сайтах.

                Другой вариант – включить оповещения по картам.Некоторые банки отправляют на ваш телефон push-уведомление каждый раз, когда используется дебетовая карта. Это удобно, поскольку вы можете сразу определить фиктивные покупки. Если ваш банк предлагает аналогичный вариант, попробуйте включить его. Приложения для личных финансов, такие как Mint.com, могут облегчить задачу сортировки всех ваших транзакций.

                Будьте в курсе

                Даже если вы все сделаете правильно и пройдетесь по каждому сантиметру каждого платежного автомата, с которым столкнетесь (к большому огорчению людей, стоящих за вами в очереди), вы можете стать целью мошенничества.Но мужайтесь: если вы как можно скорее сообщите о краже эмитенту вашей карты (для кредитных карт) или банку (где у вас есть учетная запись), вы не несете ответственности. Ваши деньги будут возвращены. С другой стороны, бизнес-клиенты не имеют такой правовой защиты, и им может быть сложнее вернуть свои деньги.

                Также попробуйте использовать кредитную карту, если это имеет для вас смысл. Дебетовая транзакция – это немедленный денежный перевод, исправление которого иногда требует больше времени.Операции по кредитной карте могут быть остановлены и отменены в любое время. Это заставляет продавцов лучше защищать свои банкоматы и торговые терминалы. Однако чрезмерное использование кредита имеет свои подводные камни, так что будьте осторожны.

                Напоследок обратите внимание на свой телефон. Банки и компании-эмитенты кредитных карт обычно имеют очень активную политику обнаружения мошенничества и немедленно свяжутся с вами, обычно по телефону или SMS, если заметят что-то подозрительное. Быстрое реагирование может означать прекращение атак до того, как они могут повлиять на вас, поэтому держите телефон под рукой.

                Просто помните: если что-то не так с банкоматом или устройством для чтения кредитных карт, не используйте его. По возможности используйте чип вместо полоски карты. Ваш банковский счет будет вам благодарен.

                Фахмида Я. Рашид внесла свой вклад в эту историю

                Нравится то, что вы читаете?

                Подпишитесь на информационный бюллетень Security Watch , чтобы получать наши главные новости о конфиденциальности и безопасности прямо на ваш почтовый ящик.

                Этот информационный бюллетень может содержать рекламу, предложения или партнерские ссылки.Подписка на информационный бюллетень означает ваше согласие с нашими Условиями использования и Политикой конфиденциальности. Вы можете отказаться от подписки на информационные бюллетени в любое время.

                Какие телефонные линии необходимы для банкоматов с кредитными картами? | Small Business

                Если вы планируете установить автомат для кредитных карт, вам необходимо знать, какое еще оборудование вам понадобится в дополнение к самому устройству. Автоматы для кредитных карт связываются с банками и компаниями, выпускающими карты, с помощью телефонных линий. Перед тем, как начать принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, убедитесь, что у вас есть выделенный безопасный стационарный телефон для подключения к вашему карточному автомату.

                Процесс транзакции

                Дебетовые и кредитные карты полезны при оплате крупных транзакций или если у клиента не хватает наличных денег. Установка карточного автомата в вашем офисе может помочь улучшить бизнес, предлагая клиентам больше способов оплаты. Как продавец, вы можете приобрести терминалы трех различных типов: IP-адреса, беспроводные или коммутируемые. После установки терминала вы можете принимать платежи с предъявлением карты, когда клиент проводит по карте, или платежи без карты, например заказы по телефону.Здесь вы, как продавец, сами вводите соответствующую информацию.

                Типы

                Три типа терминалов имеют разные требования к телефонной линии. Аппарат коммутируемого доступа требует подключения к стационарному телефону. Этот тип машин обычно стоит меньше, чем другие типы, и используется на малых и средних предприятиях. Машины на базе IP работают через интернет-соединение компании, для чего обычно требуется работающая стационарная телефонная линия. Единственный тип устройства, для которого не требуется телефонная линия, – это беспроводной терминал.Беспроводной терминал работает в той же беспроводной сети, что и сотовый телефон, для передачи данных.

                Телефонная линия

                Если вы устанавливаете коммутируемый аппарат, вам потребуется стационарное соединение, которое не прерывается вашим телефоном. Установите отдельную линию или подключите карточный автомат к телефонной линии, когда вам нужно ее использовать. В качестве альтернативы вы можете приобрести и установить разветвитель линии, который позволяет использовать телефон и аппарат одновременно на одной линии.

                Безопасность

                При работе с конфиденциальными личными данными вам необходимо обеспечить безопасность своей телефонной линии и соответствие Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт.Руководство по соблюдению требований PCI применяется ко всем продавцам, которые обрабатывают данные карт, независимо от того, собираете ли вы данные клиента в Интернете или по телефону, или если клиент проводит транзакции лично. Уровень соответствия требованиям PCI будет зависеть от объема ваших транзакций в течение одного года. Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте Руководства по соблюдению требований PCI.

                Как работает обработка кредитной карты: понимание обработки платежей

                Необязательно иметь глубокие знания о внутренней работе системы банковских карт, чтобы найти лучшего обработчика кредитных карт.Но неплохо иметь общее представление о том, как работает обработка кредитных карт, поскольку комиссии взимаются на разных этапах работы системы.

                Знание рельефа местности поможет вам лучше определить, как получить лучшее решение для обработки. Когда вы закончите читать эту статью, ознакомьтесь с нашей более подробной разбивкой о том, откуда берется комиссия за обработку кредитной карты. А пока давайте рассмотрим, как работает обработка кредитных карт.


                Сети банковских карт, по которым проходят миллиарды транзакций между продавцами, обработчиками и банками, являются поистине современными чудесами.Всего за несколько секунд ваш терминал передает информацию о транзакции процессору, а затем через сеть карт банку-эмитенту для утверждения. Затем банк-эмитент отправляет авторизацию обратно через сеть карты вашему процессору, прежде чем она, наконец, вернется на ваш терминал или программное обеспечение.

                Как бы сложно ни звучало, получение авторизации для транзакции – это только первый шаг. Перед зачислением продаж на банковский счет вашей компании необходимо произвести авторизацию.Операции по кредитной карте происходят в два этапа, состоящих из авторизации и расчета. Это важно, потому что на каждом этапе взимаются разные комиссии, и сбой (или частичный сбой) на любом из этапов может привести к увеличению затрат и / или к не депонированию продаж по кредитным картам.

                Как работает обработка кредитных карт: ключевые игроки

                Ключевыми игроками, участвующими в авторизации и расчетах, являются держатель карты, продавец (бизнес), банк-эквайер (банк компании), банк-эмитент (банк держателя карты) и ассоциации карт (Visa и MasterCard).)

                Картхолдер

                Если у вас есть кредитная или дебетовая карта (как у большинства из нас), вы уже знакомы с ролью держателя карты. Но чтобы быть внимательным: владелец карты – это тот, кто получает банковскую карту (кредитную или дебетовую) в банке-эмитенте карты. Затем они предъявляют эту карту в офисе для оплаты товаров или услуг.

                Торговец

                С технической точки зрения, коммерсант – это любой бизнес, продающий товары или услуги. Но к нашему объяснению подходят только те продавцы, которые принимают карты в качестве формы оплаты.Таким образом, с учетом сказанного, продавец – это любой бизнес, который поддерживает торговый счет, который позволяет им принимать кредитные или дебетовые карты в качестве оплаты от клиентов (держателей карт) за предоставленные товары или услуги. Вы как владелец бизнеса – торговец.

                Банк-эквайер (Merchant’s Bank)

                Банк-эквайер является зарегистрированным членом карточных ассоциаций (Visa и MasterCard). Банк-эквайер часто называют торговым банком, потому что он заключает контракты с торговцами на создание и ведение счетов (называемых торговыми счетами), которые позволяют предприятию принимать кредитные и дебетовые карты.Банки-эквайеры предоставляют торговцам оборудование и программное обеспечение для приема карт, обслуживания клиентов и других необходимых аспектов, связанных с приемом карт. Банк-эквайер также переводит средства от продажи кредитной карты на счет продавца.

                Интересно, что многие продавцы не признают свой банк-эквайер в качестве основного поставщика своих торговых счетов. По мере развития системы банковских карт банки-эквайеры играют все более невмешательскую роль. Банки-эквайеры часто прибегают к помощи сторонних независимых торговых организаций (ISO) и поставщиков услуг членства (MSP) для ведения и мониторинга повседневной деятельности своих торговых счетов.

                Банк-эмитент (Банк-держатель карты)

                Как вы, наверное, догадались, банк-эмитент выдает потребителям кредитные карты. Банк-эмитент также является членом карточных ассоциаций (Visa и MasterCard).

                Банки-эмитенты платят банкам-эквайерам за покупки, совершаемые их держателями карт. В таком случае владелец карты несет ответственность за выплату кредита своему банку-эмитенту в соответствии с условиями соглашения о кредитной карте.

                Карточные ассоциации (Visa и MasterCard)

                Visa и MasterCard не являются банками и не выпускают кредитные карты или торговые счета.Вместо этого они действуют в качестве хранителя и расчетной палаты для своего соответствующего бренда карты. Они также функционируют в качестве руководящего органа сообщества финансовых учреждений, ISO и MSP, которые работают вместе, чтобы поддерживать обработку кредитных карт и электронные платежи. Отсюда и название «карточные ассоциации».

                Основные обязанности Card Association – управлять членами своих ассоциаций, включая комиссионные за обмен и руководящие принципы, действовать в качестве арбитра между банками-эмитентами и банками-эквайерами, поддерживать и улучшать сеть карт и их бренд, и, конечно же, прибыль.Последнее стало еще более важным сейчас, когда Visa и MasterCard стали публичными компаниями.

                Visa использует свою сеть VisaNet для передачи данных между членами ассоциации, а MasterCard использует их сеть Banknet.

                Авторизация кредитной карты

                В процессе авторизации все стороны, указанные выше, играют роль.

                Картхолдер

                Владелец карты начинает транзакцию по кредитной карте, предъявляя свою карту продавцу в качестве оплаты товаров или услуг.

                Торговец

                Торговец использует свой аппарат для кредитных карт, программное обеспечение или шлюз для передачи информации о держателе карты и деталей транзакции своему банку-эквайеру или процессору банка.

                Приобретатель / Процессор

                Банк-эквайер (или его обработчик) собирает информацию о транзакции и направляет ее через соответствующую сеть карт в банк-эмитент держателя карты для утверждения.

                Сеть Visa / MasterCard

                Информация о транзакциях MasterCard направляется между банком-эмитентом и банком-эквайером через сеть MasterCard Banknet.Транзакции Visa проходят через сеть Visa VisaNet.

                Эмитент

                Эмитент кредитной карты получает информацию о транзакции от банка-эквайера (или его обработчика) через Banknet или VisaNet и отвечает, одобряя или отклоняя транзакцию после проверки, чтобы убедиться, среди прочего, что информация о транзакции действительна, у держателя карты достаточно баланс для совершения покупки и хорошая репутация.

                Сеть Visa / MasterCard

                Эмитент карты отправляет ответный код обратно через соответствующую сеть в банк-эквайер (или его процессор).

                Торговец

                Код ответа достигает терминала, программного обеспечения или шлюза продавца и сохраняется в пакетном файле в ожидании расчета.

                Расчетно-расчетные услуги по кредитным картам

                Вторая часть работы транзакций по кредитным картам – клиринг и расчеты. Это происходит после авторизации. Для расчета продавец (то есть вы) отправляет «пакет» разрешений вашему процессору, как правило, один раз в день. Процессор согласовывает разрешения и отправляет пакет по сетям ассоциации карт.Обработчик также переводит средства от этих продаж на банковский счет компании и вычитает комиссию за обработку. На этом роль бизнеса завершена.

                Банки-эмитенты и банки-эквайеры продолжают общаться и перемещать деньги (при этом банк-эмитент платит банку-эквайеру за покупки держателей карт), а держатель карты в конечном итоге платит банку-эмитенту. Ни один из этих шагов не касается вашего бизнеса.

                Торговец

                Торговец начинает процесс расчета, отправляя пакет утвержденных разрешений своему банку-эквайеру (или процессору банка).Пакеты авторизации обычно отправляются в конце каждого рабочего дня. Несколько транзакций по кредитным картам составляют пакет.

                Приобретатель

                Банк-эквайер (или его обработчик) согласовывает и передает пакет разрешений посредством обмена через сеть соответствующей ассоциации карт (VisaNet или Banknet).

                Банк-эквайер также переводит средства от продаж на банковский счет продавца через автоматизированную клиринговую палату (ACH) и дебетует счет продавца для уплаты комиссионных за обработку ежемесячно, ежедневно или и то, и другое, в зависимости от соглашения об обработке данных продавца.

                Карточная сеть

                Ассоциация карт дебетует счет банка-эмитента и кредитует счет банка-эквайера на чистую сумму разрешений, которая представляет собой валовые поступления за вычетом комиссий за обмен и сетевые комиссии.

                Эмитент

                Банк-эмитент карты, по сути, платит банку-эквайеру за покупки своего держателя карты.

                Картхолдер

                Владелец карты несет ответственность за выплату своему банку-эмитенту оплаты за покупку, а также за любые начисленные проценты и комиссии, связанные с договором карты.

                Финансирование и сборы

                В приведенном выше объяснении расчетов и клиринга я отметил, что обработчик депонирует средства от продаж вашей кредитной карты на ваш банковский счет и вычитает комиссию за обработку. Однако существуют некоторые различия в том, как именно списываются комиссии и когда зачисляются средства.

                Депозиты по кредитной карте

                В наши дни большинство процессинговых компаний предлагают финансирование на следующий день, а это означает, что вы получите деньги за сегодняшние транзакции по кредитной карте завтра.Предостережение заключается в том, что вы должны «сгруппировать» свои транзакции в определенное время, чтобы получить средства на следующий день. Если вы пропустите крайний срок, вы не получите средства до следующего рабочего дня.

                В некоторых случаях обработчики могут удерживать ваши средства, если они подозревают мошенничество или иным образом определяют, что транзакция слишком рискованна. В таких случаях вы не сразу увидите средства.

                Удержания комиссии по кредитной карте – дисконтирование

                Есть два основных метода, которые используют процессоры для удержания комиссии по кредитной карте из ваших транзакций.Эти методы называются ежедневным или ежемесячным дисконтированием.

                Ежедневное дисконтирование предполагает, что обработчик вычитает комиссию за обработку каждый день перед внесением ваших средств. Это означает, что вы получаете чистую сумму продажи или сумму после уплаты сборов. При ежемесячном дисконте процессор один раз в месяц вычитает комиссию за обработку транзакций за весь месяц, но ежедневно вносит средства. Это означает, что вы получаете общую сумму продажи или сумму до уплаты комиссии каждый день.

                У обоих методов есть свои плюсы и минусы, и многие процессоры позволяют вам выбирать, какой период дисконтирования вы хотите.Вы можете узнать больше в нашем посте о ежедневных и ежемесячных скидках, чтобы определить, какой метод подходит для вашего бизнеса.

                Размер вашей задолженности за обработку платежей зависит от ряда факторов, включая используемый вами процессор, используемую вами модель ценообразования и наценку вашего процессора. Если вам нужна помощь в обеспечении недорогой обработки с отличным сервисом, присоединяйтесь к клубу оптовых кредитных карт CardFellow. Вы покупаете те же процессоры, но с лучшими условиями и лучшими тарифами для участников.Лучше всего то, что членство бесплатное! Присоединиться здесь.

                Все, что вам нужно знать

                Статистика кредитных карт говорит, что по состоянию на июль 2020 года только в Соединенных Штатах Америки использовалось 1,06 миллиарда кредитных карт, а во всем мире – 2,8 миллиарда кредитных карт.

                Хотя увеличение расходов на кредитные карты привело к резкому увеличению количества электронных платежей, обрабатываемых каждый день, это также создало некоторые проблемы как для пользователей, так и для предприятий.

                Самая большая их беда – отказов кредитной карты .

                Согласно недавнему исследованию, проведенному Profitwell, отказ от кредитных карт был единственной самой большой причиной оттока клиентов среди компаний, занимающихся подпиской на B2B, на долю которых приходилось 20-40% оттока и отмен.

                Таким образом, каждый бизнес должен по праву опасаться отклонения кредитной карты. В этом посте мы расскажем вам все, что вам нужно знать о работе с отклонениями кредитной карты, и, что наиболее важно, о том, как вы можете вернуть «потерянный доход» из-за таких падений.

                Не стесняйтесь глубоко погрузиться в сегмент, о котором вы хотели бы узнать больше,

                Что такое отказ кредитной карты?

                Ликвидация невыполнения авансового платежа

                Стратегии сокращения отказов по кредитной карте

                Упреждающий подход к неудачному платежу

                Что такое отказ по кредитной карте ?

                Отклонение кредитной карты происходит, если по определенной причине платеж по кредитной карте не может быть обработан, а транзакция отклонена платежным шлюзом, процессором или банком, выпустившим деньги.Это распространенная проблема, с которой сталкиваются компании, обрабатывающие регулярные платежи.

                Для этого может быть множество причин. По данным Visa и Mastercard, в среднем 15% регулярных платежей отклоняются, но для некоторых отраслей ставка может быть вдвое выше.

                Чтобы лучше понять, как платежи по кредитным картам обрабатываются в Интернете, ознакомьтесь с этой статьей о платежных шлюзах – кредитная карта машин в Интернете.

                Прерывание несвоевременного платежа

                Понимание типов отклонений по кредитной карте

                Есть две распространенные причины отклонений:

                Мягкие отклонения

                Как пишет Дэвид Гудейл, генеральный директор Merchant Accounts, «Если вы думаете о процессе оплаты как о цепочке событий, существует несколько« рукопожатий », которые должны произойти для завершения транзакции.Если одна из этих сторон в цепочке не работает, прервана или недоступна во время разрешения транзакции, возникнет проблема ».

                В том же смысле мягкое отклонение происходит, когда банк, выпускающий средства, одобрил платеж, но транзакция не удалась где-то еще.

                Жесткое отклонение

                Жесткое отклонение, напротив, происходит, когда банк-эмитент не одобряет платеж для обработки. Жесткие отклонения обычно требуют обновления информации о платежной карте до того, как транзакция будет успешной, независимо от того, сколько попыток было предпринято.

                Что такое коды отклонения и сообщения об ошибках

                Независимо от того, что является причиной сбоя платежа, каждый раз, когда карта отклоняется, ваш шлюз (или процессор) выдает две сопутствующие, но разные части информации:

                Код ошибки: Обычно это число, код, который идентифицирует ошибку для системы.

                Сообщение об ошибке: Обычно это текстовое сообщение, которое идентифицирует проблему для вас и вашего клиента.

                И коды, и сообщения записываются для вас. Ваш шлюз откладывает их, чтобы вы могли позже проверить неудавшийся платеж.

                Допустим, ваш клиент находится в процессе оформления заказа и только что нажал кнопку «оплатить» после того, как предоставил свою информацию. Если их карта отклонена, они увидят код ошибки и сообщение об ошибке. Что-то вроде:

                К сожалению, не существует стандартизированных кодов ошибок, которые могли бы помочь им понять, что пошло не так.Коды ошибок различаются от шлюза к шлюзу. Например, Authorize.Net выдает коды ошибок, как показано на скриншоте выше: E00005 и E00027. Точно так же Braintree выдает коды ошибок, такие как 2046 и 2048.

                Но вот в чем дело:

                Сообщения об ошибках расплывчаты

                Но почему они расплывчаты?

                Ethoca, компания по защите от списаний и мошенничества, связалась с несколькими эмитентами карт и спросила их. Вот что они обнаружили:

                «Во-первых, эмитенты карт защищают конфиденциальность своих владельцев карт.Они не хотят делиться с продавцами информацией о том, что владелец карты задерживается при оплате счета, исчерпал лимит на своей кредитной карте или потерял свою карту.

                Вторая причина заключается в том, что если покупки были совершены мошенниками, предоставление такого уровня информации об отклонении потенциально может позволить мошенникам реконструировать систему мошенничества и научиться обходить проверки на мошенничество ».

                Тем не менее, в большинстве случаев покупатель задается вопросом: «Почему моя кредитная карта была отклонена?» Пришло время разобраться в нескольких типичных сообщениях об ошибках, с которыми вы можете столкнуться, чтобы улучшить вашу жизнь и жизнь ваших клиентов.

                Стратегии сокращения отказов по кредитным картам

                По данным B2B SaaS-компаний, опрошенных Profitwell, большинство компаний восстанавливают только одну из трех неудавшихся транзакций по кредитной карте.

                Покупатели, чьи карты были отклонены, нервничают по отношению к продавцу независимо от причины отказа. Более того, это пагубно сказывается на бизнесе продавца, поскольку 14% клиентов не завершают свою покупку, а 10% из них переходят к другому онлайн-магазину.

                Некоторых из этих отказов по кредитным картам можно избежать, а те, которые превращаются в неудавшиеся платежи, можно восстановить, понимая механизм неудачных платежей.

                Интеграция этих стратегий с вашей платежной и биллинговой системой может помочь предотвратить такое снижение и снизить вероятность потери дохода.

                Предотвращение ложных блокировок и ложных отклонений

                Несмотря на различные причины, 52% заказов, которые продавцы считали подозрительными транзакциями, оказались надежными заказами, которые были пойманы в сети мошенничества.

                Эти отклонения сопровождались сообщениями типа «не соблюдаю» и «процессор отклонен» .

                Это были хорошие заказы, которые можно было выполнить.

                Когда это делается для защиты от возможных мошеннических транзакций, это часто является результатом более простой проблемы, такой как устаревшая информация о карте, недостаток средств, сбой системы или просто потому, что предприятие находится в стране, отличной от страны, в которой находится карта. эмитент.

                По сути, часть борьбы с отклонением карт – это тонкая настройка фильтров мошенничества, находящихся под вашим контролем, чтобы они (по большей части) не мешали выполнению хороших заказов.

                Вот как это сделать:

                Предотвратить фальшивую кредитную карту блок

                Это мошенничество объявляется вашим шлюзом и находится под вашим контролем. Большинство шлюзов позволяют продавцам настраивать существующие правила для обнаружения подозрительной транзакции.

                Ваш шлюз позволяет игнорировать, блокировать или отмечать платежи, которые,

                • не прошли проверку AVS (проверка адреса) и CVV (трехзначный код, напечатанный на обратной стороне вашей карты),
                • транзакции, инициированные с проверки подозрительного местоположения,
                • транзакций сверх установленного лимита кредита и т. д.

                Черные и белые списки являются одними из основных методов, используемых компаниями в борьбе с мошенничеством. Вместо того, чтобы вносить в черный список и блокировать подобные транзакции (которые ваш шлюз воспринимает как мошеннические), может иметь смысл разрешить транзакции и пометить их для последующего рассмотрения (занесение в белый список и объявление этих транзакций безопасными может быть столь же плохим).

                Чтобы быть осторожными в отношении украденных карт и мошенничества с кредитными картами, некоторые продавцы, такие как Paypal, уже предоставляют базовые меры безопасности, однако любой масштабный бизнес должен проверить эти методы обнаружения мошенничества.

                Еще нужно помнить, что платежные шлюзы подвержены сбоям. Узнайте, как вы можете решить проблему регистрации и продления подписки, когда ваш платежный шлюз недоступен.

                Предотвратить ложное отклонение кредитной карты

                Это мошенничество, которое декларируется платежной системой и, следовательно, находится под вашим контролем. Транзакции, которые прошли через ваш шлюз (без блокировки), могут быть отклонены, если он не прошел одну из проверок на мошенничество.Одна из причин, по которой обработчики отклоняют транзакции, – это риск, который они воспринимают от имени продавца.

                • Лучший способ снизить этот предполагаемый риск – передать как можно больше информации о клиенте своему платежному процессору. Эта информация может сообщить вашему процессору, что транзакции, связанные с картой, являются законными.
                • Вы также можете обратиться к самим обработчикам (через свой шлюз) или использовать стороннее программное обеспечение, чтобы убедиться, что две сети мошенничества не пересекаются.

                Непредвиденным последствием совместной работы (и независимо друг от друга) двух наборов фильтров мошенничества (одного из вашего шлюза и другого из вашего платежного процессора) является то, что иногда они могут создать слишком широкую сеть. Это может привести к тому, что настоящие клиенты не смогут размещать заказы. Лучшие фильтры – это те, которые не будут отмечать клиента только потому, что он ввел неправильный CVV. Вместо этого он рассмотрит всю информацию, представленную в учетной записи клиента, а затем решит, существует ли потенциальная угроза.

                Riskified, программное обеспечение для защиты доходов, утверждает, что предотвращение ложных отклонений и ложных блокировок может существенно повлиять на вашу прибыль. Шалхевет Зохар из Riskified пишет: «По нашему опыту, удаление фильтров и сокращение числа ложноположительных отклонений приводит к увеличению выручки от продаж от 3% до 30% … тратя время, чтобы рассчитать влияние снижения на ваш бизнес, и работайте над его сокращением. ложные срабатывания стоит затраченных усилий ».

                Расширьте возможности оплаты

                В ходе исследования, проведенного Globalization Partners и финансового директора, было обнаружено, что 41% компаний во всем мире осуществляют глобальный рост.Это подчеркивает возможность масштабирования и адаптации глобальной аудитории. Охватите более широкую аудиторию с их выбором вариантов оплаты – кредитными картами, цифровыми кошельками, прямым дебетом и офлайн-платежами.

                Chargebee предлагает несколько вариантов онлайн-платежей и офлайн-платежей, чтобы связаться с вашими клиентами в любом уголке мира, и с помощью этой опции Makespace, компания по хранению данных по запросу, масштабируемая с 4 до 31 рынка в год!

                Повысьте качество оформления заказа

                Instaply, приложение для обмена текстовыми сообщениями, которое помогает улучшить обслуживание клиентов, столкнулось с той же проблемой, что и каждая масштабная компания.Они нашли своих первых 100 клиентов, и возможность привлечь новую аудиторию и новых клиентов не давала им спать по ночам. Их бессонным ночам также способствовали непроизвольный отток из-за неудавшихся платежей и явное давление решения проблем, связанных с валютой, налогами и платежами, если они собирались расширяться.

                Использование кассовых аппаратов для конкретного плана помогло им мгновенно получать платежи. Многие платформы биллинга по подписке сосредоточены на упрощении процесса оформления заказа, делая его масштабируемым.Кроме того, наличие таких функций, как средство обновления учетной записи для информирования клиентов об изменениях в информации учетной записи или умные попытки повторить неудачные платежи в течение определенного периода времени, чтобы помочь вернуть деньги, поможет предотвратить утечку доходов.

                Упреждающий подход к неудавшимся платежам

                Если ваши фильтры мошенничества настроены так, чтобы лучше отделять законные платежи от мошеннических, частота отказов вашей кредитной карты снизится.

                Суровая правда заключается в том, что вы не сможете полностью исключить отказы по кредитным картам.

                На этом этапе возникает вопрос, что вы можете сделать, чтобы вернуть любой доход, который может быть потерян? Ответ кроется в общем термине «возврат доходов».

                Возмещение доходов

                Тактика возмещения доходов сокращает разрыв между причитающимися деньгами и деньгами, которые вы получаете.

                Например, для карты с истекшим сроком действия существует два типа тактики возмещения дохода, которую вы могли бы применить немедленно:

                • Тактика, которая могла бы предотвратить сбой платежа (превентивная тактика – например, электронное письмо с напоминанием покупателю об обновлении платежа. информация) или
                • Тактика, с помощью которой можно было бы восстановить платеж после его неудачи (более активная тактика – например, автоматическая повторная попытка через три дня).

                Вот список из 20+ тактик, которые вы можете применить, чтобы восстановить доход. Это важно, потому что это уменьшит отток и предоставит вашим клиентам беспроблемный процесс выставления счетов. Кроме того, вы можете проверить пакет восстановления доходов Chargebee, чтобы увидеть, как он объединяет комплексное восстановление доходов под одной крышей.

                Управление напоминаниями

                Чтобы сначала устранить проблему, в Chargebee мы используем алгоритм Луна, который поможет вам понять действительность и подлинность данных вашей карты.Об этом подробнее здесь.

                Если не принимать во внимание все меры предосторожности, значительная часть вашего оттока может быть связана с добровольным оттоком, который действительно является болезненным. Но представьте себе клиента, который действительно заинтересован в вашей услуге / продукте, но вы теряете его из-за сбоев в работе. Как можно этого не допустить?

                Даже 1% оттока может повлиять на ваш общий доход, и напоминания – это процесс, который помогает отслеживать счета клиентов и дебетовые / кредитные карты, срок действия которых скоро истекает. Затем он уведомляет клиента о приближающемся истечении срока действия и призывает его обновить свою платежную информацию.

                Фирма, которая использовала управление напоминаниями в своих интересах, – это Whiteboard Mortgage CRM. Они использовали историю доходов Chargebee, чтобы получить точное представление о своих данных и улучшили MRR на 35%. Они объединили это с управлением напоминаниями Chargebee и сумели сократить отток почти на 100%!

                Smart Retries

                Если указанная кредитная карта привела к неудачному платежу из-за резкого отклонения, например истечения срока действия карты, нет смысла пытаться использовать ту же карту еще раз через несколько недель.

                Таким образом, нужно понимать, что для каждой формы неудавшейся оплаты требуется свой метод напоминания, а выполнение этого вручную может быть беспокойным и трудоемким для бизнеса по подписке.

                Более того, стратегия плохого напоминания также может подтолкнуть вас к попаданию в черный список. Система управления напоминаниями Chargebee включает в свой арсенал функцию Smart Retry, которая позволяет узнать, почему платеж не состоялся, и автоматизирует реакцию на напоминания.

                Chargebee’s Smart Retry в сочетании с Checkout.com с помощью функции обнаружения мошенничества помогает снизить количество отклоняемых платежей, обеспечивая при этом значительно более высокий уровень одобрения.

                Управление напоминаниями, если все сделано правильно, может сэкономить огромные суммы дохода. Здесь вы можете узнать о различных способах управления напоминаниями.

                Если вы хотите узнать больше об упрощении управления биллингом, прочтите об этом в , нашем руководстве здесь .

                Надеюсь, теперь эти сообщения об отклонении карты беспокоят вас немного меньше!

                5 опасных мест, где можно провести дебетовую карту

                Ваша дебетовая и кредитная карты могут выглядеть одинаково, но между этими двумя пластиковыми пластинками есть большая разница: что произойдет, если преступник воспользуется одним из них.

                Кредитные карты подпадают под действие Закона о справедливом выставлении счетов за кредит, который ограничивает вашу ответственность за несанкционированные платежи до 50 долларов США. И в большинстве случаев вы ничего не будете должны благодаря защите нулевой ответственности.

                Дебетовые карты – совсем другое дело. Они подпадают под действие Закона об электронных денежных переводах, который устанавливает различные ограничения в зависимости от того, когда вы сообщаете о несанкционированных платежах. Подождите более двух рабочих дней, чтобы сообщить об этих расходах, и вы можете получить до 500 долларов США. И если вы каким-то образом не заметите списания средств в течение более 60 дней, возможно, вы не сможете вернуть свои деньги.

                Вы можете предпринять некоторые основные шаги для защиты своей дебетовой карты. Вот краткое изложение того, где его следует избегать, а также советы о том, как внимательно следить за картой, которая напрямую связана с вашим текущим счетом.

                1. Схематичные банкоматы

                Думаете о снятии наличных в банкомате за пределами круглосуточного магазина? Подумай еще раз.

                «Потребители должны с осторожностью относиться к банкоматам, которые изолированы или не связаны с известным финансовым учреждением», – говорит Брюс Доррис, CPA, президент и генеральный директор Ассоциации сертифицированных исследователей мошенничества (ACFE).«Потребители также должны внимательно следить за любыми вложениями или устройствами рядом с проводом / вставкой карты, поскольку может быть скиммер, пытающийся собрать информацию о карте, а также PIN-код».

                Скиммеры могут считывать всю информацию, хранящуюся на магнитной полосе вашей карты, когда вы проводите по ней. Лучше использовать банкомат в торговой точке или другом хорошо освещенном месте с интенсивным движением.

                2. Бензоколонки

                В то время как заправочные станции постепенно обновляют свои платежные терминалы, чтобы они могли принимать более безопасные чип-карты, многие насосы остаются легкой мишенью для преступников, устанавливающих скимминговые устройства.

                «Потребители должны особенно избегать использования своих дебетовых карт на бензоколонках, учитывая их повышенную уязвимость к скиммингу», – говорит Джейсон Зиркл, CFE, директор по обучению ACFE. «Гораздо безопаснее платить внутри или использовать кредитную карту на заправке, поскольку кредитные карты имеют юридическую защиту от мошенничества для потребителей, которой нет с дебетовыми картами».

                3. Бары и рестораны

                Не могли бы вы попросить незнакомца подержать кусок денег, пока вы наслаждаетесь напитками или заканчиваете ужин? Это то же самое, что вы делаете, если передаете свою дебетовую карту, чтобы открыть вкладку в баре, или позволяете серверу исчезнуть с вашей картой для обработки платежа.Есть много заголовков о том, что обслуживающий персонал ворует карты у клиентов. Если вам нужно передать карту кому-то, кому нужно будет убрать ее из виду, используйте свою кредитную карту из-за усиленной защиты ответственности.

                4. Везде, где вы чувствуете себя немного некомфортно

                За пределами точек питания и напитков, вот простое практическое правило, которому следует следовать каждый раз, когда вы совершаете личную транзакцию, требующую вашей карты: если это кажется подозрительным, не берите шанс.

                «Основное практическое правило для потребителей и транзакций любого рода – руководствоваться здравым смыслом», – говорит Джон Баззард, ведущий аналитик по вопросам мошенничества и безопасности, Javelin Strategy and Research.«Например, если клерк настаивает на обращении с вашей платежной картой, когда имеется удобный платежный терминал самообслуживания, это может быть признаком того, что происходит что-то необычное».

                5. Онлайн

                Пандемия коронавируса открыла путь к беспрецедентному количеству людей, делающих покупки в Интернете. Куда бы ни отправились потребители, за ними следуют преступники. TransUnion обнаружила волну попыток фишинга, мошенничества и кражи личных данных, нацеленных на домашних покупателей в течение 2020 года.По мере того как вы чаще совершаете покупки в Интернете, Buzzard рекомендует использовать способ оплаты, позволяющий не вводить номер карты и личные данные.

                «Если вы используете браузер для покупки товаров, убедитесь, что это продавец, которому вы доверяете, который предлагает вариант оплаты, который вам удобен, например PayPal или какой-либо другой способ зашифрованной оплаты, который поддерживает данные вашей платежной карты без необходимости вводить данные », – говорит он.

                Используйте свой смартфон для совершения платежей, чтобы перехитрить мошенников

                Вы не можете купить все, не вставая с дивана.Все больше обычных розничных продавцов предлагают варианты оплаты, для которых не требуется физическая дебетовая карта. В августе 2020 года данные Национальной федерации розничной торговли показали, что 56 процентов ритейлеров принимают мобильные платежи, и это число, похоже, будет расти, поскольку все больше покупателей хотят ни к чему не прикасаться после COVID-19. Это хорошие новости для безопасности вашей карты.

                «Используйте цифровые кошельки и все широко известные« плати », – говорит Баззард. «Каждый раз, когда вы совершаете платеж с использованием одного из этих методов, информация о вашей платежной карте не обменивается с продавцом, а с помощью запасного токена, который составляет более безопасную зашифрованную транзакцию.Вы также можете быстро купить бензин на заправке, используя эти методы ».

                Хотя транзакция будет более безопасной, важно помнить, что ваш мобильный кошелек – это золотая жила для потенциального вора. Баззард подчеркивает необходимость соблюдать основы безопасности смартфонов.

                • «Включите функцию« Найти мой телефон или местоположение устройства »на случай потери мобильного устройства», – говорит он. «Если ваше устройство отсутствует, вы можете найти его или стереть его удаленно, чтобы защитить конфиденциальную информацию».
                • «У всех, у кого есть смартфон, должна быть автоматическая блокировка экрана», – добавляет Баззард.«Нет никаких оправданий тому, что вы не защищаете свои платежные приложения от преступников. Сканирование лица [и] защита отпечатков пальцев, известная как биометрия, прекрасно работают для защиты вашей информации. Вам просто нужно их использовать ».

                Однако не позволяйте мобильному устройству убаюкивать вас убеждением, что ваша информация на 100 процентов безопасна.

                «Мобильные телефоны уязвимы для вредоносных программ, которые могут украсть данные вашей карты из вашего мобильного кошелька», – говорит Зиркле. «Подавляющее большинство этого мобильного вредоносного ПО загружается с помощью фишинга, поэтому будьте осторожны, нажимая на неизвестные ссылки на телефоне в текстовых сообщениях или электронных письмах.Наконец, опять же, кредитные карты в мобильном кошельке всегда будут безопаснее, чем использование дебетовых карт, благодаря правовой защите ».

                Внимательно следите за своим счетом

                Независимо от того, насколько безопасны ваши платежи, реальность такова, что мошенничество всегда возможно. Помимо наблюдения за тем, где вы используете свою дебетовую карту, потратьте такое же количество энергии на наблюдение за действиями на своем текущем счете.

                «Лучшее, что вы можете сделать, – это контролировать свои собственные банковские счета и счета кредитных карт еженедельно, если не ежедневно», – говорит Зиркле.«Если вы обнаружите какие-либо необычные транзакции, сверьте их со своим супругом или другими владельцами счетов, а затем сразу же уведомите банк или эмитент карты».

                Подробнее:

                TD Bank Digital Wallets & Payments

                * Переходя по этой ссылке, вы покидаете наш веб-сайт и переходите на сторонний веб-сайт, который мы не контролируем.

                Ни TD Bank US Holding Company, ни его дочерние или аффилированные компании не несут ответственности за содержание сторонних сайтов, на которые есть гиперссылки с этой страницы, а также не гарантируют и не поддерживают информацию, рекомендации, продукты или услуги, предлагаемые на сторонних сайтах. партийные сайты.

                Сторонние сайты могут иметь политику конфиденциальности и безопасности, отличную от политики TD Bank US Holding Company. Вам следует ознакомиться с политиками конфиденциальности и безопасности любого стороннего веб-сайта, прежде чем предоставлять личную или конфиденциальную информацию.

                1 Политика Visa о нулевой ответственности не распространяется на определенные транзакции по коммерческим картам и анонимным предоплаченным картам или транзакции, которые не обрабатываются Visa. Держатели карт должны позаботиться о защите своей карты и немедленно уведомить TD Bank о любом несанкционированном использовании.

                Apple, логотип Apple, iPhone и iPad являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Apple Pay и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc.

                © Samsung Electronics America, Inc., 2016 г. Samsung, Samsung Pay, Samsung Galaxy, Samsung Knox и Galaxy S (и другие названия устройств) являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Samsung Electronics Co. , Ltd. Используйте только в соответствии с законом. Другие упомянутые названия компаний и продуктов могут быть товарными знаками соответствующих владельцев.Смоделированы изображения на экране; фактический внешний вид может отличаться. Samsung Pay доступен на некоторых устройствах Samsung и может использоваться везде, где можно провести или коснуться карты Visa. Доступно на Galaxy S6, Galaxy S6 edge, Galaxy S6 edge +, Galaxy S6 active, Galaxy Note5 и других избранных устройствах Samsung, большинстве основных операторов и поддерживаемых картах. См. Полный список на сайте samsung.com/pay и обратитесь в свой банк или финансовое учреждение для проверки поддерживаемых карт.

                Android, Google Play, Google Pay и логотип Google Pay являются товарными знаками Google LLC.

                Google Pay доступен для любого устройства Android с поддержкой NFC и HCE, работающего под управлением KitKat 4.4+. Обратите внимание: при попытке добавить карты в Google Pay ваша карта может быть добавлена ​​в ваш аккаунт Google Payments для использования в других ресурсах Google.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.