Хочу взять кредит fora: Потребительский кредит наличными на любые цели от Фора-Банк

Содержание

Кредит в Фора-банке — взять кредит наличными в Фора-банке, условия кредитования физических лиц на 2021 – 2022 год

Иван БлиновАвтор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Ознакомьтесь с условиями программ Фора-банка. В карточке каждого кредита на финансовом портале Выберу.ру перечислены его основные параметры:

процентная ставка;
минимальная и максимальная сумма;
срок погашения.

Чтобы получить заемные средства наличными, переводом на дебетовую карту или банковский счет, оформите заявку на кредит онлайн или в офисе Фора-банка.

Обратите внимание! Время рассмотрения заявки может отличаться от указанного во вкладке займа. Фактическая скорость ответа зависит от общего числа обращений от клиентов.

Если вы оформляете онлайн-заявку, потребуется заполнить форму анкеты на сайте банка, дать разрешение на обработку персональной информации. Дождитесь ответа от представителя Фора-банка. Решение вы узнаете в СМС или письме, которое поступит на электронную почту. Если ответ будет положительным, придите в офис банка с перечнем необходимых документов, чтобы оформить кредит.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Как правило, банк охотнее всего одобряет займы клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Чтобы узнать, какие документы потребуется предоставить банку вместе с заявкой, откройте страницу интересующей вас программы на финансовом портале Выберу.ру.

Как подать онлайн-заявку?

Определите подходящую программу кредитования на финансовом портале Выберу.ру. Нажмите во вкладке интересующего вас займа «Подать заявку».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Чтобы узнать срок рассмотрения заявки, нажмите «Подробнее» во вкладке с названием займа.

Какие процентные ставки у Фора-банка на сегодня?

Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году банк, составляет 9,25%.

Кредиты от 500 000 рублей Фора-Банка

Образовательный кредит от 5,5 % ежемес. платеж от 17 167 ₽переплата от 6 008 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Рефинансирование от 5,9 % ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке / На карту Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Кредит наличными от 5,9 % ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Потребительский кредит на рефинансирование от 5,9 % ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит пенсионный от 6,5 % ежемес. платеж от 17 259 ₽переплата от 7 111 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет

Прайм Выгодный 6,9 % ежемес. платеж 17 296 ₽переплата 7 553 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Под залог недвижимости Выгодный 6,9 % ежемес. платеж 17 296 ₽переплата 7 553 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения Наличными / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Зарплатный 6,9 % ежемес. платеж 17 296 ₽переплата 7 553 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Индивидуальным предпринимателям от 6,9 % ежемес. платеж от 17 296 ₽переплата от 7 553 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Потребительский без обеспечения от 7,7 % ежемес. платеж от 17 369 ₽переплата от 8 439 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит под залог автомобиля от 7,9 % ежемес. платеж от 17 388 ₽переплата от 8 661 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту

Кредит наличными от 8,9 % ежемес. платеж от 17 481 ₽переплата от 9 772 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту

Кредит на любые цели под залог недвижимости 9,2 % ежемес. платеж 17 508 ₽переплата 10 106 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование рисков утраты и повреждения закладываемой недвижимости На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит для самозанятых граждан от 9,5 % ежемес. платеж от 17 536 ₽переплата от 10 440 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес.

Нецелевой кредит под залог жилья от 9,7 % ежемес. платеж от 17 555 ₽переплата от 10 663 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование имущества, принимаемого Банком в залог, на весь срок кредита На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит на любые цели от 9,9 % ежемес. платеж от 17 573 ₽переплата от 10 886 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов от 9,9 % ежемес. платеж от 17 573 ₽переплата от 10 886 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

На развитие личного подсобного хозяйства от 11 % ежемес. платеж от 17 676 ₽переплата от 12 115 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 12 мес.

Под залог недвижимости от 11,9 % ежемес. платеж от 17 760 ₽переплата от 13 124 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения Наличными / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство 17 % ежемес. платеж 18 240 ₽переплата 18 891 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту

Кредит в Фора-Банке: подробные условия и онлайн-заявка

Как оформить заявку

Услуга оформления заявки на сайте Фора-Банка временно недоступна. Чтобы подать заявку на кредит, обратитесь с требуемыми документами в одно из отделений банка.

Выберите подходящее кредитное предложение на сайте Фора-Банка.

Подать заявку на кредит можно в любом удобном отделении банка. Через некоторое время с вами свяжется сотрудник банка, который сообщит предварительное решение.

Требования к заемщику

Возраст от 21 до 60 лет
Гражданство РФ
Регистрация в регионе присутствия банка
Общий стаж работы от 1 года
Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев

Необходимые документы

Паспорт
Второй документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, полис ОМС)
Справка 2-НДФЛ
Трудовая книжка
Те же документы для созаемщика (если есть)

О банке

Фора-Банк – небольшой по числу активов банк, специализируется на обслуживании коммерческих клиентов. Основан в 1992 году рядом московских предприятий. Среди его учредителей были советско-британское предприятие Автокомп, Брянсксоцбанк, компании Алмас, Аргус и ПИК. В 2014 году банк получил статус компании, соблюдающей требования FATCA.

Банк принадлежит главе группы компаний Ташир Самвелу Карапетяну – совместно с женой он контролирует более 71% его акций. Головной офис Фора-Банка расположен в Москве. В региональную сеть входят шесть филиалов и 120 отделений во многих городах России. Банк действует на основании генеральной лицензии №1885, выданной 3 декабря 2014 года.

Всего Фора-Банк обслуживает более 30 000 корпоративных и 50 000 частных клиентов. Физическим лицам он предлагает кредиты, вклады, банковские карты, денежные переводы, операции с иностранной валютой и сейфовые ячейки. Бизнесу доступны РКО, кредитование, депозиты, корпоративные и зарплатные карты, эквайринг и другие услуги.

Документы

Вопросы и ответы

Как можно получить более выгодные условия кредита?

Вы можете получить более высокую сумму по сниженной ставке, если привлечете залог недвижимости или поручителя. Банк не позволяет использовать разные виды обеспечения одновременно – выберите тот, который больше всего подойдет вам в данной ситуации.

Навязывает ли банк страховку при оформлении кредита?

Нет, Фора-Банк не требует оформления личного страхования для получения кредита. Исключение – кредиты под залог: для их получения обязательно имущественное и личное страхование.

Какими способами можно погасить кредит?

Вернуть кредит в Фора-Банке можно несколькими способами:

В банкоматах и кассах Форы
Переводом с любой карты
Банковским переводом

Также можно погасить кредит досрочно без каких-либо комиссий.

Какие санкции предусмотрены для тех, кто не погашает кредит в срок?

В случае задержки платежа банк взимает неустойку в размере 0,05% от суммы долга за каждый день просрочки.

Банки-участники Системы быстрых платежей ЦБ РФ — список и тарифы

Как перевести в другой банк

Войдите в приложение «Свой круг».
В меню выберите «Переводы», далее «По телефону».
Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов.
Выберите банк получателя, нажав «Выбрать другой банк», введите сумму перевода и сообщение получателю (опционально), нажмите «Продолжить».
Проверьте введенные данные, подтвердите перевод, нажав «Перевести».
Через несколько секунд после подтверждения операции деньги будут переведены и станут доступны получателю.

Как запросить деньги со своего счета в другом банке

Войдите в приложение «Свой круг».
В меню и последовательно нажимаем кнопки: «Переводы» – «По номеру телефона» – «Пополнить со своего счета в другом банке».
В открывшемся экране последовательно заполняем поля формы: «Банк» – «Сумма».
Проверяем экран для подтверждения операции, нажимаем кнопку «Подтвердить».
Если в запрашиваемом Банке дано разрешение на переводы СБП итогом операции будет пополнение счета на запрашиваемую сумму перевода.
Если разрешение на перевод не включено, из Банка отправителя придет уведомление со ссылкой на подтверждение операции. Необходимо пройти по ссылке и дать разрешение на переводы СБП.

Подробнее об СБП на сайте банка

Публикации — Bankir.Ru

Лучший объект инвестиций — это мы сами. Знания не подвержены инфляции и недоступны мошенникам и открывают дорогу к другим благам. Но знания тоже стоят денег. Собрали здесь знания о том, где эти деньги взять.

24.05.2021 3 656

Крупные российские продуктовые ретейлеры станут еще больше. Что ждать от сделок инвесторам?

21.05.2021 4 789

Как действовать, чтобы вложения на фондовом рынке были успешными? Ключевую роль играет выбор стратегии.

21.04.2021 4 067

Оценили, насколько выгодна акция по вкладам с дополнительной доходностью в 1,5% от ОТП Банка.

19.04.2021 3 928

Облигации, чей номинал растет вместе с ценами на товары и услуги и по которым выплачивается дополнительный доход, — самый непосредственный инструмент защиты от инфляции.

Разбираемся, кому он подходит.

16.04.2021 2 860

Госдума до конца сессии планирует утвердить окончательную редакцию законопроекта, который сделает агрострахование более доступным для некрупных производителей и фермеров. Что изменится?

15.04.2021 2 305

«Тинькофф Инвестиции» запустили продукт для инвестиций в модные фонды SPAC.

Разбираемся, что внутри.

14.04.2021 1 251

Власти собираются принять закон, регулирующий порядок изменения плавающих ставок по кредитам, в том числе ипотеке. Мнения банкиров о целесообразности таких продуктов разделились. Разбираемся, какие плюсы имеет такая ипотека и чем она опасна.

13.04.2021 872

60 лет назад наш великий соотечественник Юрий Гагарин совершил первый полет человека в космос. Что известно о финансовой составляющей этого события? Вместе с Банком России мы сделали любопытный тест, попробуйте его пройти.

12.04.2021 260

Завершается второй сезон подкаста «Это к деньгам». Управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий проанализировал портфели ведущих и рассказал, как правильно их формировать.

09.04.2021 399

Собираетесь приобрести новое авто, да еще и в кредит? Не забудьте обезопасить его страховкой. Какое каско лучше выбрать, чтобы не тратить слишком много денег и обеспечить эффективную защиту?

08.04.2021 476

Топ-3 банковских счета, которые выгоднее обычных вкладов.

07.04.2021 505

С прошлого года побежденная в России инфляция опять ускорилась. Пользователи соцсетей сравнивают цены в чеках пятилетней давности с сегодняшними и уличают государство во вранье. Но так ли сильно обманывает Росстат?

06.04.2021 505

Сласти или страсти? Ищем скрытые оттенки вкуса в сладких условиях кредитной карты «ЛокоДжем» от Локо-Банка.

05.04.2021 459

Стоит ли покупать акции российских телекомов? Помогает разобраться начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке в ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

02.04.2021 840

Вопросы в шутку и всерьез. И пусть помогут вам логика и знания инвестора!

01.04.2021 404

Банк России в январе рекомендовал страховым компаниям и их агентам ограничить продажу инвестиционных страховых полисов как сложных для понимания не слишком опытными потребителями. Что изменилось?

01.04.2021 457

Инвестировать легко, говорят брокеры. На самом деле инвестировать страшно. Особенно для людей, переживших эпоху пирамид 1990-х. Разбираемся, что мешает россиянам выйти на фондовый рынок.

31.03.2021 1 042

В условиях пандемии спрос на загородную недвижимость вырос, но доля кредитов на ее покупку в банковских портфелях пока невелика. Разбираемся, как выгодно взять кредит на покупку недвижимости за пределами города.

30.03.2021 435

Риски ускорения инфляции растут. Для инвесторов традиционным способом защиты от нее является золото. Какие варианты есть на российских фондовых биржах?

29.03.2021 594

Как получить личный заем за 8 шагов

Персональный заем может быть отличным способом получить деньги, необходимые для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома – при условии, что у вас есть надежный план погашения.

Вот как получить личную ссуду за восемь шагов:

Просчитайте цифры.
Проверьте свой кредитный рейтинг.
Рассмотрим ваши варианты.
Выберите тип кредита.
Найдите лучшие ставки по личным кредитам.
Выберите кредитора и подайте заявку.
Предоставить необходимую документацию.
Принимайте ссуду и начинайте платить.

Если вы заинтересованы в получении займа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, процесс в основном одинаков. Вот как подать заявку на получение личного кредита. Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды менее чем за 2 минуты.

Ресурсы, которые вам понадобятся

Личное удостоверение (например,ж., водительские права, карточка социального страхования или паспорт).
Подтверждение дохода (например, W-2, квитанции о выплате зарплаты или поданные налоговые декларации).
Информация о работодателе (например, название компании, имя вашего руководителя и номер телефона).
Подтверждение места жительства (например, счет за коммунальные услуги с вашим именем и адресом или договор аренды).

Как получить личную ссуду за 8 шагов

Есть много причин получить личную ссуду, например, неожиданный больничный счет или необходимый ремонт автомобиля.Если вы решили, что личный заем – это правильный вид финансирования, начните с этих шагов.

1. Наберите числа

Меньше всего вам или кредиторам нужно, чтобы вы взяли личную ссуду и не смогли позволить себе ее выплатить. Хотя кредиторы обычно проявляют должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность выплатить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.

Для начала определите, сколько денег вам понадобится, помня о том, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды.Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.

Воспользуйтесь личным кредитным калькулятором, чтобы узнать, какой будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поэкспериментировать с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить заем, и решить, сможет ли ваш бюджет с этим справиться.

Вывод: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, узнайте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита (если да, спросите, какова комиссия).Выясните, сколько денег вам понадобится после уплаты сборов и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

Следующие шаги: Используйте калькулятор ссуды Bankrate для оценки ежемесячных платежей.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг.

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.

Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам больше шансов получить одобрение с хорошей процентной ставкой.

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, получите копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо ошибки. Через его веб-сайт вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета от всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев. Если вы обнаружите ошибки, свяжитесь с основными агентствами кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы исправить их.

Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения вашего кредита.

Вывод: Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований, работайте над его улучшением.

3. Рассмотрите свои варианты

В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на получение личной ссуды с приличной процентной ставкой. Если вы не можете найти со-подписавшего или рассматриваемые вами кредиторы не допускают со-подписавших, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.

Обеспеченные ссуды требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.

Вам также нужно подумать о том, где взять личную ссуду. Например, в традиционных банках вам может быть сложно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.

Вывод: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.

Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым здоровьем с просьбой стать вашим соавтором.

4. Выберите тип ссуды.

После того, как вы узнаете, в каком состоянии находится ваш кредит, и рассмотрели все возможные варианты, определите, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации. В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение ссуды только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

Например, один кредитор может разрешить вам взять личную ссуду для финансирования вашего малого бизнеса, а другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства для деловых целей. Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

На рынке личных ссуд Bankrate можно найти различные типы ссуд, например:

Ссуды консолидации долга: Консолидация долга – одно из наиболее распространенных применений ссуд физическим лицам.Взяв одну ссуду для покрытия существующей задолженности, вы уменьшите количество платежей, о которых вам нужно беспокоиться каждый месяц, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
Ссуды для рефинансирования кредитной карты: Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на ссудах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным ссудам часто ниже, чем по кредитным картам, ссуда может быть хорошим способом погасить остатки по кредитной карте и погасить их в течение более длительного периода.
Ссуды на улучшение жилищных условий: Ссуды на улучшение жилищных условий могут быть хорошим вариантом, если вы хотите оплатить крупный ремонт заранее, не взяв обеспеченный ссуды на приобретение собственного капитала.
Медицинские ссуды: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный ссуда может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и выплатить долг в течение нескольких лет.
Экстренные ссуды: Срочные ссуды полезны для различных целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения личной ссуды.
Свадебные ссуды: Свадьбы и каникулы могут быть дорогостоящими, поэтому многие люди обращаются к личным ссудам, чтобы заплатить за них. При этом выплаты распределяются на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу заплатить за особый случай.

Вывод: Найдите кредитора, который предлагает ссуды, разработанные для ваших конкретных нужд.

Следующие шаги: Поищите на рынке личных ссуд Bankrate, чтобы найти ссуду, которая идеально подходит для вас и вашей ситуации заимствования.

5. Присмотритесь к лучшим ставкам личных займов

Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку.Сравните несколько типов кредиторов и типы ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.

Обычно вы можете найти предложения по ссуде для физических лиц от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала подумайте о том, чтобы проверить его там. Если вы доказали, что в течение многих лет принимали правильные финансовые решения, ваш банк или кредитный союз, возможно, захотят не обращать внимания на некоторые недавние кредитные ошибки.

Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.

Кредиторы, не предлагающие процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие кредитные расследования в рамках процесса подачи заявки на получение кредита. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45-дневного периода, чтобы засчитывать их как один запрос для целей кредитного скоринга.

Вывод: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

Следующие шаги: Осмотрите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду по конкурентоспособным ставкам.

6. Выберите кредитора и подайте заявку

После того, как вы выполнили комплексную проверку, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

В зависимости от типа кредитора, вы можете пройти весь процесс подачи заявки онлайн или вам может потребоваться сделать часть его в местном банке или филиале кредитного союза.

Каждый кредитор отличается в зависимости от того, какая информация потребуется в заявке, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о своем доходе и занятости, а также причину получения ссуды.

Вы также сообщите, сколько хотите занять, и можете рассмотреть несколько вариантов после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться с полными условиями кредита, включая комиссию и срок погашения. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы избежать скрытых комиссий и других ошибок.

Выводы: Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию, но обычно заявку на получение личной ссуды можно заполнить онлайн.

Следующие шаги: Подойдите к заявке с подробными сведениями о своих финансовых показателях и причине получения личной ссуды.

7. Предоставьте необходимую документацию

В зависимости от кредитора и вашей кредитной ситуации вам может потребоваться предоставить некоторую документацию после подачи заявления. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней квитанции о заработной плате, копию ваших водительских прав или подтверждение места жительства.

Кредитор сообщит вам, нужна ли ему какая-либо документация от вас, и как передать ее нужному человеку.Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее примете решение.

Выводы: Будьте готовы предоставить всю документацию, необходимую в процессе подачи заявки.

Следующие шаги: Заблаговременно соберите квитанции о заработной плате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления.

8. Примите ссуду и начните производить платежи

После того, как кредитор уведомит вас о том, что вы получили одобрение, вам нужно будет завершить оформление документов ссуды и принять условия.Как правило, после этого вы получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного или двух рабочих дней.

Теперь, когда у вас есть ссуда, отметьте, когда должен быть ваш первый платеж, и подумайте о настройке автоматических платежей со своего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.

Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплачивая ссуду досрочно.

Выводы: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита. После того, как вы получите одобрение, начните обдумывать, как вы будете платить свой баланс.

Следующие шаги: Создайте план выплаты ссуды. Рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить на процентах.

Факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку

Квалификационные требования к персональному ссуде различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько критериев, на которые многие кредиторы обращаются при определении вашего предложения по процентной ставке.

Да наш кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить право на получение личной ссуды по более низкой процентной ставке. Кредиторы будут проверять ваш рейтинг и вашу кредитную историю на предмет неблагоприятных отметок, таких как просрочка платежей или просроченные или дефолтные счета.
Отношение долга к доходу (DTI): Коэффициент DTI – это сумма вашего ежемесячного долга, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Как правило, низкий коэффициент DTI является сигналом для кредиторов о том, что вы можете управлять ежемесячными платежами по новому личному кредиту.
Срок кредита: Как правило, ссуды с более короткими сроками погашения предлагают более низкие процентные ставки. Более длительный срок погашения обычно означает более высокую процентную ставку.
C o-signer: Если вы не соответствуете квалификационным требованиям, то наличие у вас члена семьи, имеющего хорошее финансовое положение, может увеличить ваши шансы на одобрение – возможно, по более высокой процентной ставке.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и высокий коэффициент DTI, и у вас нет готового соавтора с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, вы, скорее всего, не будете иметь права на самые низкие ставки по личным займам.Однако высокий кредитный рейтинг и низкий коэффициент DTI обеспечат наиболее конкурентоспособные ставки.

Могу ли я пройти предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита?

Некоторые кредиторы позволяют вам проверить, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу для получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку на получение ссуды. Этот вариант без обязательств наносит наименьший ущерб вашему кредитному рейтингу с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

Чтобы узнать, прошли ли вы предварительный квалификационный отбор, вам нужно будет ответить на основной вопросник, который включает вашу личную информацию. Подробная информация включает ваше имя, адрес и номер социального страхования, ваш годовой валовой доход, необходимую сумму кредита и причину обращения за ссудой.

В зависимости от кредитора в форме предварительного квалификационного отбора могут быть заданы другие предварительные вопросы. На этом этапе у вас не будет запрашиваться дополнительная документация; кредитор запросит все необходимые подтверждающие документы после того, как вы решили подать предложение.

Советы по ускорению процесса

Независимо от причин получения личной ссуды, есть вероятность, что средства вам понадобятся немедленно или в ближайшем будущем. Вот несколько способов помочь вам избежать задержек при подаче заявления на получение личного кредита.

Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Узнайте, где находится ваш кредит, прежде чем покупать личные ссуды. Выявление и немедленное исправление ошибок – простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на ссуду.
Погасить долг. Если у вас есть долг и ссуды не нужны вам срочно, погашение долга может повысить ваш кредитный рейтинг, что может увеличить ваши шансы на одобрение. Это также снижает отношение вашего долга к доходу, что помогает вам получить квалификацию.
Поговорите с вашим существующим финансовым учреждением. Банки и кредитные союзы могут быть более склонны рассматривать заявку на получение кредита от клиента, с которым у них сложились долгосрочные положительные отношения.
Рассмотрим онлайн-кредиторов. Многие онлайн-кредиторы предлагают решения о ссуде на следующий день, и средства могут быть переведены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после проверки.
Заберите кредитные средства лично. Если у вашего кредитора есть обычное здание, спросите, можете ли вы получить средства в отделении, чтобы вы могли получить деньги быстрее.

Где я могу найти лучшие ставки по личным кредитам?

Теперь, когда вы лучше понимаете, как получить личный заем, важно сравнить несколько предложений, чтобы увидеть, какой кредитор может предоставить вам самые низкие процентные ставки и комиссии. Это поможет вам найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям и является наиболее доступной в долгосрочной перспективе.

Подробнее:

Где получить личную ссуду

Лучшее место для получения личной ссуды зависит от того, где вы можете получить лучшую процентную ставку, а также от срока ссуды и необходимых функций.Вот три варианта получения личной ссуды:

Интернет-кредиторы: Эти кредиторы предлагают удобный способ поиска и сравнения личных кредитов в Интернете.
Кредитные союзы: Персональные ссуды от кредитных союзов могут иметь более низкие годовые процентные ставки и гибкие условия для их членов.
Банки: Некоторые национальные банки предлагают индивидуальные ссуды по конкурентоспособным ставкам и личную поддержку.

Личные ссуды от онлайн-кредиторов

Онлайн-кредиторы обычно предлагают самый быстрый способ получить личный ссуду, при этом некоторые ссуды утверждаются и финансируются в течение дня или двух.Большинство онлайн-кредиторов также позволяют вам предварительно пройти квалификацию и увидеть вашу ставку и срок, прежде чем вы подадите официальную заявку. Процесс предварительной квалификации включает мягкую проверку кредитоспособности и позволяет сравнивать ссуды от нескольких кредиторов, не влияя на ваш кредит.

Некоторые онлайн-кредиторы нацелены на заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей (с рейтингом FICO 690 и выше), предлагая большие суммы ссуд и низкие процентные ставки. Другие обслуживают заемщиков с справедливой или плохой кредитной историей (рейтинг FICO ниже 690). Ставки выше, но кредитор может учитывать другие факторы, помимо вашей оценки, такие как образование или занятость.

Плюсы

Предварительная квалификация перед тем, как взять ссуду: большинство онлайн-кредиторов проводят мягкую проверку кредитоспособности, которая позволяет заемщикам видеть ставки и условия перед тем, как взять ссуду.
Удобный и быстрый процесс подачи заявки: Заемщики могут заполнить заявку на кредит онлайн и получить средства в течение нескольких дней после утверждения.
Нетрадиционные требования к кредитованию: некоторые кредиторы могут учитывать факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, увеличивая ваши шансы на одобрение кредита.

Con

Потенциально более высокие годовые процентные ставки: заемщики с плохой и справедливой кредитной историей могут получить высокую ставку от онлайн-кредитора.

Персональные ссуды от кредитных союзов

Кредитные союзы – хорошие места для заемщиков с справедливой или плохой кредитной историей, чтобы получить личный ссуду, потому что у них могут быть более мягкие требования и более низкие процентные ставки. Чтобы подать заявку на ссуду, вы должны сначала стать участником, что обычно требует небольшой комиссии.

Кредитные союзы также являются хорошим вариантом, если вам нужен небольшой личный заем – менее 1000 долларов.

Pros

Более низкие ставки годовой процентной ставки: Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку на уровне 18%, поэтому заемщики с несовершенной кредитной историей могут получать более низкие ставки, чем в других местах.
Более мягкие квалификационные требования: многие кредитные союзы учитывают вашу историю участия в процессе подачи заявки на ссуду, что может повысить ваши шансы на одобрение.

Консультации

Требуется членство: Вы должны соответствовать требованиям членства, чтобы подать заявку на ссуду кредитного союза.
Без предварительной квалификации: Кредитные союзы обычно не предлагают предварительную квалификацию, что ограничивает вашу способность сравнивать ссуды без жесткой проверки кредитоспособности.

Персональные ссуды в банках

Вам, вероятно, понадобится хороший кредит, чтобы иметь право на получение ссуды для физических лиц в банке.Также полезно иметь счет в банке.

Существующие клиенты могут получить такие преимущества, как более низкие ставки, более высокие суммы ссуды и процесс подачи заявки на ссуду через Интернет. Новым клиентам может потребоваться посетить отделение банка, чтобы завершить процесс.

PNC и Wells Fargo являются примерами крупных банков, предлагающих личные ссуды заемщикам во всех 50 штатах. Однако не все банки предлагают ссуды физическим лицам.

Профи

Личная поддержка: если вам нужно поговорить с кем-то лично по поводу вашего кредита, вы можете посетить физическое отделение для получения более индивидуальной помощи.
Нижняя максимальная годовая процентная ставка: если вы можете претендовать на получение банковского кредита, вы можете получить одни из самых низких доступных ставок.

Консультации

Может потребоваться посещение отделения: некоторые банки требуют, чтобы вы заполняли процесс подачи заявления лично.
Может потребоваться уже существующий клиент: Возможно, вам потребуется уже иметь счет в банке, чтобы подать заявку на получение личной ссуды.

Сводка плюсов и минусов кредиторов физических лиц


	Удобный процесс подачи заявки онлайн.	Годовая процентная ставка может быть выше для заемщиков с справедливой и плохой кредитной историей.
	Более мягкие квалификационные требования.
	Доступна личная поддержка. Более низкие годовые процентные ставки для существующих клиентов.	Может потребоваться посещение филиала. Может потребоваться существующая учетная запись.

Как выбрать кредитора

При покупке ссуды для физических лиц обращайте внимание не только на процентную ставку и ежемесячный платеж, но и на годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка включает процентную ставку и любые дополнительные сборы. Это лучшее сравнение стоимости яблок и яблок для двух займов.

Также учитывайте срок кредита, который влияет на ваш ежемесячный платеж. Типичные сроки от двух до семи лет; более длительный срок кредита означает меньшие ежемесячные платежи, но более высокие общие проценты.

Наконец, сравните удобные для потребителя функции от разных кредиторов. Например, с некоторыми ссудами на консолидацию долга кредиторы будут отправлять деньги напрямую кредиторам, избавляя вас от этого шага. Другие кредиторы могут позволить вам выбрать дату платежа, пропустить платеж или предложить льготный период до взимания пени за просрочку платежа.

Часто задаваемые вопросы

Где лучше всего получить личный заем?

Где вы получите личный заем, зависит от того, какой кредитор предлагает лучшую ставку и условия для вашего финансового положения.Лучше всего предварительно пройти квалификацию у нескольких кредиторов, чтобы сравнить ссуды и найти ежемесячные платежи, соответствующие вашему бюджету.

Где лучше всего получить небольшой личный заем?

Онлайн-кредиторы и кредитные союзы обычно предлагают меньшие суммы ссуд – от 1000 или 250 долларов соответственно.

Где проще всего получить личный заем?

Онлайн-кредиторы часто являются наиболее удобным местом для получения личной ссуды. Вы можете подать заявку онлайн и, возможно, получить одобрение и получить средства в течение 24-48 часов, в зависимости от кредитора.

10 вопросов, которые следует задать перед подачей заявки на получение личной ссуды

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Персональные ссуды могут стать доступной альтернативой кредитным картам и помочь вам оплатить крупные покупки, сэкономив при этом на процентах.

Все большую популярность набирают ссуды для физических лиц, их около 20.2 миллиона заемщиков в США по данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree.

Очень важно, чтобы у вас был четкий план погашения, независимо от того, хотите ли вы взять личную ссуду для консолидации долга, профинансировать ремонт дома, профинансировать следующую большую поездку или оплатить переезд через страну.

Ниже Select предлагает 10 вопросов, которые вы должны задать себе, чтобы убедиться, что вы хорошо подготовлены к новой личной ссуде.

1. Сколько мне нужно?

Первый шаг при выборе личного кредита – это знать, сколько вам нужно.Наименьшие размеры личного кредита начинаются примерно с 500 долларов, но большинство кредиторов предлагают минимум от 1000 до 2000 долларов. Если вам нужно меньше 500 долларов, может быть проще накопить дополнительные деньги заранее или занять деньги у друга или члена семьи, если вы в затруднительном положении.

2. Хочу ли я платить своим кредиторам напрямую или деньги будут отправлены на мой банковский счет?

Когда вы берете личную ссуду, наличные обычно доставляются прямо на ваш текущий счет. Но если вы используете ссуду для консолидации долга, некоторые кредиторы предлагают возможность отправить средства напрямую другим вашим кредиторам и вообще пропустить ваш банковский счет.

Если вы предпочитаете практический подход или используете деньги для чего-то другого, кроме выплаты существующей задолженности, переводите средства на ваш текущий счет.

3. Как долго мне нужно будет вернуть деньги?

Вам нужно будет начать возвращать кредитную компанию ежемесячными платежами в течение 30 дней. Большинство кредиторов предоставляют сроки погашения от шести месяцев до семи лет. И ваша процентная ставка, и ежемесячный платеж будут зависеть от продолжительности выбранного вами кредита.

4.Сколько я буду платить проценты?

Ваша процентная ставка зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, сумму ссуды и ваш срок (время, в течение которого вы будете возвращать ссуду). Процентные ставки могут составлять от 3,49% до 29,99% и более. Как правило, вы получаете самую низкую процентную ставку, когда у вас хороший или отличный кредитный рейтинг и вы выбираете максимально короткий срок погашения.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка для 24-месячных личных займов составляет 9.63%. Это часто намного ниже средней годовой процентной ставки по кредитной карте, поэтому многие потребители используют ссуды для рефинансирования долга по кредитной карте.

Годовая процентная ставка по ссуде для физических лиц чаще всего является фиксированной, что означает, что она остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды.

5. Могу ли я позволить себе ежемесячный платеж?

Когда вы подаете заявку на получение ссуды для физических лиц, у вас есть возможность выбрать, какой план погашения лучше всего подходит для вашего уровня дохода и денежного потока. Кредиторы иногда предоставляют стимул для использования автоплатежей, снижая вашу годовую процентную ставку на 0.На 25% больше или на 0,50%.

Некоторые люди предпочитают делать свои ежемесячные платежи как можно более низкими, поэтому они предпочитают выплачивать ссуду в течение нескольких месяцев или лет. Другие предпочитают погашать ссуду как можно быстрее, поэтому выбирают самый высокий ежемесячный платеж.

Выбор низкого ежемесячного платежа и длительного срока погашения часто сопровождается самыми высокими процентными ставками. Может показаться, что это не так, потому что ваши ежемесячные платежи намного меньше, но на самом деле вы в конечном итоге платите больше за ссуду в течение ее срока службы.

Как правило, заемщики должны стремиться тратить не более 35–43% на долг, включая ипотечные кредиты, автокредиты и платежи по личным займам. Таким образом, если ваша ежемесячная заработная плата составляет, например, 4000 долларов, в идеале вы должны держать все общие долговые обязательства на уровне или ниже 1720 долларов в месяц.

Ипотечные кредиторы, в частности, известны тем, что отказывают в выдаче кредитов людям с отношением долга к доходу выше 43%, но кредиторы, предоставляющие личные ссуды, как правило, немного снисходительнее, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг и подтверждение дохода.Если вы думаете, что можете временно обрабатывать более высокие платежи, чтобы значительно сэкономить на процентах, вы можете немного увеличить это соотношение, чтобы получить более высокий ежемесячный платеж.

Труднее получить одобрение при соотношении долга к доходу выше 40%, а слишком худое решение может привести к проблемам с денежными потоками. Вы должны делать это только в качестве временной меры и если у вас есть какая-то подстраховка, например, доход партнера или чрезвычайный фонд.

6. Есть ли комиссия по индивидуальному займу?

Личные ссуды могут взимать комиссию за регистрацию или выдачу кредита, но большинство из них не взимает никаких комиссий, кроме процентов.

Комиссия за оформление – это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно это от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 10 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 9 500 долларов, а 500 долларов вернутся вашему кредитору. По возможности лучше избегать комиссии за оформление.

См. Наш лучший выбор по личным кредитам:

Выберите список из лучших 5 личных кредитов

7.Достаточно ли у меня кредитный рейтинг?

Прежде чем вы начнете подавать заявку на получение личного кредита, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям. Большинство кредиторов, предоставляющих личные ссуды, ищут соискателей с хорошим кредитным рейтингом, особенно в онлайн-банках. Однако, если у вас есть существующие отношения с банком, вы можете получить одобрение на выгодную сделку, если у вас есть хорошая история своевременной оплаты счетов и соблюдения условий ваших прошлых кредитов и счетов.

Иногда кредитные союзы предлагают более низкие процентные ставки по личным займам и работают с заемщиками, имеющими справедливый или средний кредитный рейтинг.Но часто вам нужно стать участником, а иногда вам нужно открыть сберегательный счет, прежде чем вы сможете претендовать на ссуду.

8. Какие еще у меня варианты выбора?

Если вы хотите погасить долг, другой вариант – карты перевода баланса.

С ограниченным сроком действия промоакции 0% годовых, карта перевода баланса позволяет вам платить нулевые проценты на срок до 21 месяца, что позволяет легко сэкономить сотни.

И, в зависимости от вашей ситуации, вы также можете иметь возможность перевести баланс нескольких кредитных карт на новую карту (при условии, что общая сумма не превышает ваш кредитный лимит).

Некоторые из лучших беспроцентных кредитных карт, которые предлагают перевод остатка, – это Citi Simplicity® Card и Visa® Platinum Card банка США.

Тем не менее, карты для перевода баланса становятся все труднее квалифицированными, поскольку кредиторы ужесточают свои требования к новым кредитам. У них также есть другие недостатки, в том числе лимиты на перевод баланса (которые часто ниже, чем фактический лимит вашей карты) и комиссии за перевод баланса (обычно 3%), если вы не можете получить альтернативу без комиссии, такую как карта Wings Visa Platinum.

В дополнение к переводам баланса, кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой также отлично подходят для финансирования крупных покупок, за которые вы хотите оплачивать со временем. Вот наши лучшие варианты кредитных карт с беспроцентным переводом остатка:

Лучшее за 21 месяц

Лучшее за 20 месяцев

Лучшее за 18 месяцев

Лучшее за 15 месяцев

9.

Как скоро мне понадобятся средства?

Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, доставляют средства в электронном виде в тот же день, когда вы получаете одобрение.Другим кредиторам требуется до 10 рабочих дней. Если для вашей ситуации важен быстрый доступ к деньгам, обязательно выбирайте кредиторов с быстрой доставкой.

10. Как личный заем повлияет на мой кредитный рейтинг?

Персональные ссуды – это форма рассрочки погашения, тогда как кредитные карты считаются возобновляемыми кредитами. Наличие обоих типов кредитов в вашем профиле усилит ваш кредитный баланс.

Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, сосредоточьтесь в первую очередь на двух наиболее важных факторах: своевременные платежи и использование кредита.

Хотя получение ссуды в рассрочку само по себе не приведет к значительному увеличению вашего рейтинга, использование личной ссуды для выплаты возобновляемой задолженности вызовет наиболее заметное увеличение вашего кредитного рейтинга. После того, как ваши карты будут оплачены, сохраните свои расходы на уровне менее 10% от доступного кредита и заметьте, какое это имеет значение.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Итог

Персональные ссуды – отличная альтернатива кредитным картам с нулевой годовой процентной ставкой, но, как и любой другой финансовый продукт, они наиболее выгодны, когда у вас есть план. Когда вы ответите на вышеуказанные вопросы, сделайте мягкий запрос на веб-сайте кредитора или на стороннем рынке кредитования, чтобы вы могли увидеть свои варианты, не повредив свой кредитный рейтинг. Только после того, как вы увидите, на что вы прошли предварительный квалификационный отбор, вам следует выполнить серьезное расследование.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по кредитной карте Amex EveryDay®, нажмите здесь

Информация о Wings Visa Platinum Card, Amex EveryDay® Credit Card и Capital One была собрана Select независимо и не были рассмотрены и не предоставлены эмитентом карты до публикации.

Найдите лучшие личные займы

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом третьими лицами. вечеринка.

Как получить ссуду в банке

Что это такое

Ваша кредитная история – это запись того, как вы управляли своим кредитом с течением времени. Он включает в себя открытые или закрытые кредитные счета, а также историю ваших погашений за последние 7–10 лет.Эта информация предоставляется вашими кредиторами, а также агентствами по сбору платежей и государственными учреждениями, которые затем будут оценены и представлены в отчете.

Разница между вашим кредитным рейтингом и кредитным отчетом

Почему это важно

Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы ответственно управляете своими долгами и регулярно производите своевременные платежи каждый месяц.

Ваш кредитный рейтинг имеет значение, потому что он может повлиять на вашу процентную ставку, срок и кредитный лимит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вы можете занять и тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить.

Например, с хорошим или отличным кредитным рейтингом вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж по ссуде в размере 15 000 долларов. В приведенном ниже примере объясняется, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR) и ежемесячный платеж. Цены указаны только в иллюстративных целях.

Как получить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

Вы можете запросить свой кредитный отчет бесплатно один раз в год в трех ведущих агентствах кредитной отчетности – Equifax ^®, Experian ^® и TransUnion ^® через годовой кредитный отчет. com. Получив отчет, внимательно ознакомьтесь с ним, чтобы убедиться, что ваша кредитная история точна и не содержит ошибок.

Важно понимать, что ваш бесплатный годовой отчет о кредитных операциях может не включать ваш кредитный рейтинг, и агентство может взимать комиссию за ваш кредитный рейтинг.

Знаете ли вы? Соответствующие критериям клиенты Wells Fargo могут легко получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO ^® через Wells Fargo Online ^® ^{, плюс советы по инструментам и многое другое.Узнайте, как получить доступ к вашему счету FICO Score. Не волнуйтесь, запрос вашей оценки или отчетов таким образом не повлияет на вашу оценку.}

Что означает ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг отражает, насколько хорошо вы управляли своим кредитом. Трехзначная оценка, иногда называемая оценкой FICO ^®, обычно находится в диапазоне 300-850. Каждое из 3 агентств кредитной информации использует разные системы оценки, поэтому оценка, которую вы получаете от каждого агентства, может отличаться. Чтобы понять, как могут отличаться баллы, узнайте, как понимать кредитные баллы.

Стандарты кредитного рейтинга Wells Fargo

760+, Отлично

Обычно вы имеете право на лучшие ставки, в зависимости от отношения долга к доходу (DTI) и стоимости залога.

700-759, Good

Обычно вы имеете право на получение кредита в зависимости от DTI и стоимости залога, но вы можете не получить лучшие ставки.

621-699, Fair

У вас могут возникнуть трудности с получением кредита, и вы, вероятно, заплатите за него более высокие ставки.

620 и ниже, Плохо

У вас могут возникнуть трудности с получением необеспеченного кредита.

Нет кредитного рейтинга

Возможно, у вас недостаточно кредита для расчета балла, или ваш кредит был неактивен в течение некоторого времени.

Что это такое

Емкость – это показатель вероятности того, что вы постоянно сможете осуществлять платежи по новому кредитному счету. Кредиторы используют различные факторы для определения вашей способности выплатить задолженность, включая анализ вашего ежемесячного дохода и сравнение его с вашими финансовыми обязательствами.Этот расчет называется отношением вашего долга к доходу (DTI), который представляет собой процент от вашего ежемесячного дохода, который идет на такие расходы, как аренда, а также платежи по ссуде или кредитной карте.

Почему это важно

Кредиторы смотрят на ваше отношение долга к доходу (DTI) при оценке вашей кредитной заявки, чтобы определить, можете ли вы взять новый долг. Низкий коэффициент DTI является хорошим показателем того, что у вас достаточно дохода для выполнения ваших текущих ежемесячных обязательств, покрытия дополнительных или непредвиденных расходов и ежемесячного дополнительного платежа по новому кредитному счету.

Как рассчитать отношение долга к доходу (DTI)

Узнайте, как рассчитывается DTI, ознакомьтесь с нашими стандартами для соотношений DTI и узнайте, как вы можете улучшить свой DTI ^.

Определите отношение долга к доходу

Наши стандарты отношения долга к доходу (DTI)

После того, как вы рассчитали соотношение DTI, вы захотите понять, как кредиторы рассматривают его, когда они рассматривают ваше приложение. Взгляните на руководящие принципы, которые мы используем:

35% или меньше: Хороший внешний вид – относительно вашего дохода ваш долг находится на управляемом уровне.

Скорее всего, у вас остались деньги на сбережения или траты после оплаты счетов. Кредиторы обычно рассматривают более низкий DTI как благоприятный.

от 36% до 49%: возможность улучшения.

Вы адекватно управляете своим долгом, но можете подумать о снижении DTI. Это может помочь вам справиться с непредвиденными расходами. Если вы хотите получить заем, имейте в виду, что кредиторы могут запросить дополнительные критерии приемлемости.

50% или более: Примите меры – у вас может быть ограниченное количество средств, которые вы можете сэкономить или потратить.

Поскольку более половины вашего дохода идет на выплаты по долгам, у вас может не остаться много денег, чтобы накопить, потратить или покрыть непредвиденные расходы. При таком коэффициенте DTI кредиторы могут ограничить ваши возможности заимствования.

Что это такое

Залог – это личное имущество, которым вы владеете, например автомобиль, сберегательный счет или дом.

Почему это важно

Обеспечение важно для кредиторов, поскольку оно компенсирует риск, который они принимают на себя, предлагая вам кредит.Использование ваших активов в качестве залога дает вам больше возможностей для заимствования, включая кредитные счета, которые могут иметь более низкие процентные ставки и лучшие условия.

Использование залога

Если у вас есть активы, такие как собственный капитал в вашем доме, вы потенциально можете использовать свой собственный капитал в качестве залога для обеспечения ссуды – это может позволить вам воспользоваться более высоким кредитным лимитом, лучшими условиями и более низкой ставкой . Но помните, что когда вы используете актив в качестве обеспечения, кредитор может иметь право вернуть его в собственность, если ссуда не будет возвращена.

Что это такое

Кредиторы оценивают имеющийся у вас капитал, когда вы подаете заявку на открытие крупных кредитных счетов, таких как ипотечный, жилищный фонд или личный ссудный счет. Капитал представляет собой активы, которые вы могли бы использовать для погашения ссуды, если вы потеряли работу или испытали финансовую неудачу.

Капитал – это обычно ваши сбережения, инвестиции или пенсионные счета, но он также может включать сумму первоначального взноса, который вы вносите при покупке дома.

Почему это важно

Капитал имеет значение, потому что чем его больше у вас есть, тем вы в большей финансовой безопасности и тем увереннее кредитор может быть в предоставлении вам кредита.

Что это такое

Условия относятся к ряду факторов, которые кредиторы могут учитывать перед предоставлением кредита. Условия могут включать:

Как вы планируете использовать средства ссуды или кредитного счета.
Как на сумму, процентную ставку и срок вашей ссуды могут повлиять рыночные условия или состояние экономики.
Другие факторы, которые могут повлиять на вашу способность выплатить долг – например, ипотечный кредитор хочет знать, находится ли недвижимость, которую вы покупаете, в зоне наводнения или в районе, подверженном лесным пожарам.

Почему это важно

Условия имеют значение, потому что они могут повлиять на ваше финансовое положение и способность выплатить ссуду.

Кредиторы также могут учитывать историю ваших клиентов при подаче заявки на новый кредит. Поскольку они могут оценить вашу общую финансовую ответственность, отношения, которые вы установили с ними, могут оказаться ценными, когда вам понадобится больше кредита.

Получите личный заем в своем банке

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Чтобы получить ссуду в банке, убедитесь, что у вас есть план по ее возврату. Bloom Productions / Getty Images

Если вы хотите подать заявление на получение кредита в банке, первое, что вам нужно сделать, это проверить свой кредит.
Затем вам нужно выяснить, предлагает ли ваш банк личные ссуды. Как правило, чтобы получить ссуду в банке, вам нужно быть постоянным клиентом с хорошей кредитной историей.
Если ваш банк действительно предлагает ссуды, вам необходимо подготовить документы, уточнить условия ссуды и убедиться, что у вас есть план ее возврата.
Если ваш банк не предлагает кредиты – или даже если он предлагает – вы можете получить котировки для сравнения у онлайн-кредиторов, которые имеют меньше правил и могут основывать свои предложения меньше на вашем существующем кредите, а больше на ваших способностях погасить.
Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

Будь то личный заем на покупку автомобиля, консолидацию долга, финансирование бизнеса или ремонт дома, подача заявки на получение индивидуального займа в банке может стать способом создания вашего кредита и оплаты того, что вам нужно.

Чтобы получить личную ссуду в банке, вам, как правило, нужно быть существующим клиентом с хорошей кредитной историей, – говорит Джейми Янг, эксперт по личным финансам в Credible, онлайн-рынке ссуд.

«Если вы работаете с Chase, Bank of America или Capital One, вам придется искать в другом месте – они не предлагают личные ссуды», – говорит Янг. «Goldman Sachs Bank предлагает процесс онлайн-подачи заявок через свой бренд Marcus, а также легко запрашивать ставки в подразделении онлайн-кредитования SunTrust Bank, LightStream».

Обратите внимание, что банки сталкиваются с большим количеством правил, чем онлайн-кредиторы, поэтому «в результате у них самые строгие стандарты кредитования», – говорит Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera.«Онлайн-кредиторы намного более гибкие. Они придают меньшее значение кредиту, а больше – вашей способности выплатить ссуду. Это означает, что доход имеет первостепенное значение».

Или вы можете использовать рынок личных займов, например Credible, для одновременного запроса ставок у нескольких кредиторов.

Как получить ссуду в банке

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Если вы начинаете процесс ссуды впервые, начните с получения вашего кредитного рейтинга.

Вы можете бесплатно проверить его в любое время на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame и Credit.com. Вам не нужен идеальный кредитный рейтинг в 850, чтобы получить ссуду, но кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг как показатель вашей надежности как покупателя и соответствующим образом корректируют свои предложения – поэтому чем выше ваш рейтинг, тем лучше.

2. Если что-то не так, откройте свой кредитный отчет.

Ваш кредитный рейтинг – это трехзначное сокращенное обозначение информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, которая отслеживает всю вашу кредитную деятельность. Согласно Федеральной торговой комиссии, вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждой из трех общенациональных кредитных компаний: Experian, Equifax и TransUnion.

Обратите внимание, что существует множество возможностей заплатить за ваш кредитный отчет, но Annualcreditreport.com – лучшее место, чтобы получить ваш отчет бесплатно (или позвоните по телефону 1-877-322-8228). Будьте готовы указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения, чтобы подтвердить свою личность.

2. Знайте, что ссуды могут на самом деле повысить кредитный рейтинг.

Если вы хотите взять ссуду для консолидации долга по кредитной карте или быстрее погасить долг, это может помочь во многих отношениях, чем вы можете себе представить.

«Получение личной ссуды для погашения долга по кредитной карте с высоким процентом может повысить ваш кредитный рейтинг за счет снижения коэффициента использования кредита», – говорит Янг. «Вот насколько вы близки к тому, чтобы исчерпать свои лимиты по кредитным картам. Старайтесь не использовать более 30% своего лимита по любой карте».

Кроме того, если вы раньше не брали ссуду в рассрочку, например ссуду на покупку автомобиля, добавление индивидуальной ссуды к вашему кредитному портфелю может повысить ваш кредитный рейтинг. «Это потому, что ваш кредитный портфель составляет 10% вашего кредитного рейтинга», – говорит она.

3. Поймите, что существуют типы личных кредитов

Есть два типа личных кредитов: обеспеченные и необеспеченные.

Необеспеченные ссуды – это ссуды, не обеспеченные залогом, например личные активы или дом. Банк оценивает, предоставлять ли вам ссуду, на основе вашей финансовой истории и кредитного рейтинга.

Если вы не имеете права на получение необеспеченной ссуды, кредиторы также предлагают обеспеченные варианты, которые могут быть использованы против активов или счетов, которые у вас есть в банке, или чего-то более материального, например дома или автомобиля.Ипотека, ссуды на покупку жилья и автокредиты считаются обеспеченными ссудами, поскольку вы предоставляете залог.

Помните, что если вы берете обеспеченную ссуду, используя свой дом, машину или что-то еще в качестве залога, вы рискуете потерять все, что вы использовали, если вы не сможете выплатить свои ссуды.

Практически любой кредитор, предлагающий необеспеченные ссуды, включая банки и кредитные союзы , также будет предлагать займы под залог.

4. Убедитесь, что ваш банк предлагает личные ссуды.

Как сказал выше Джейми Янг из Credible, чтобы получить личный ссуду в банке, вам, как правило, нужно быть существующим клиентом с хорошей кредитной историей. Некоторые банки не предлагают ссуды для физических лиц, поэтому вы захотите узнать, что предлагает ваш банк.

Если ваш банк не предлагает ссуды – или даже если он предлагает – вы можете получить расценки от онлайн-кредиторов, которые имеют меньше правил и могут основывать свои предложения меньше на вашем существующем кредите, а больше на вашей способности погашать.Онлайн-кредиторы могут быть альтернативой банковским кредитам или основой для сравнения.

После того, как вы проверите ставки, предлагаемые онлайн-кредиторами, посмотрите, предложит ли ваш банк более выгодную сделку.

5. Приведите в порядок свои документы

Одной из самых сложных частей при получении банковской ссуды является объем документации, который требуется как часть процесса.

«Получение ссуды в банке может занять недели и даже месяцы. Основная причина, по которой это занимает так много времени, заключается в том, что вам нужно подать кучу документов», – говорит Пракаш из Fundera.

Характер документов будет зависеть от типа ссуды, на которую вы подаете заявку, но в целом вам могут потребоваться:

квитанции о заработной плате / подтверждение дохода
налоговые декларации за последние пару лет
документация 401 (k) s и других финансовых счетов
удостоверение личности с фотографией
история аренды / ипотеки
подтверждение залога, если вы хотите получить обеспеченную ссуду

. ходатайство о ссуде, чтобы ускорить процесс.

6. Попытайтесь получить предварительное одобрение.

Хотя это не является надежной гарантией, предварительное одобрение – это когда кредитор продлевает неофициальное предложение по кредиту, ожидая полного одобрения.

В этом случае предварительное одобрение сообщит заемщику, на какую сумму кредита, условия и график погашения он, скорее всего, будет претендовать заранее. Кроме того, предварительное одобрение подтверждает, что заемщик выполнил общие требования банка к приемлемости.

Процесс обычно включает в себя подачу заявки и оценку кредитной истории, и, хотя это стоящий шаг, это не гарантия того, что банк продлит точные сроки, когда придет время выдавать ссуду.

7. Знайте условия.

Персональные ссуды – это ссуды в рассрочку, то есть когда вы занимаете фиксированную сумму денег и выплачиваете ее с процентами ежемесячными платежами в течение срока ссуды.

Срок кредита составляет от 12 до 96 месяцев. Когда вы завершите условия ссуды, эта ссуда считается закрытой. Если требуется больше денег, вы должны повторно подать заявку на новый кредит.

8. Составьте план выплаты кредита

Получив ссуду, убедитесь, что у вас есть план ее возврата.Сколько вы будете должны в месяц? Планируете ли вы платить минимум или делать дополнительные платежи и возвращать их быстрее? Когда должна быть произведена оплата?

Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей со своего текущего счета после того, как ваша зарплата будет очищена, или напоминаний в календаре, чтобы не пропустить срок платежа.

«Ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга», – говорит Янг из Credible. «Если вы продолжите производить своевременные платежи и сократите общую сумму долга, ваша кредитоспособность улучшится» – и в следующий раз, когда вы захотите занять деньги, это будет проще.

Эрика Ламберг – писатель о бизнесе, путешествиях и личных финансах из пригорода Филадельфии.Она имеет обширный опыт освещения бизнеса для средств массовой информации, включая NBC News, Gannett and Ladders, а также писала о путешествиях для Fodor’s Travel, US News & World Report, Cruise Critic, Oprah Magazine и многих других. В Business Insider ее вклад будет сосредоточен на деньгах, путешествиях, коммерции и других секторах. Кроме того, Эрика пишет о здоровье, личных отношениях и самосовершенствовании для таких изданий, как Goalcast, Reader’s Digest и Parents Magazine.Эрика – выпускница Мэрилендского университета в Колледж-Парке. Интересы Эрики включают времяпрепровождение с семьей, путешествия, увлечение желтым лабрадором-ретривером, Хлою и просмотр документальных фильмов Netflix. Она замужем и гордая мать дочери и сына. Следите за сообщениями Эрики в Twitter @Elambergwriter. Подробнее Читать меньше

Десять основных вопросов, которые следует задать перед тем, как взять личный заем | Santander Bank

Сколько мне взять в долг?

Минимальный и максимальный лимиты займа устанавливаются каждым кредитором, а размер вашего личного лимита займа зависит от вашей кредитоспособности.Спросите себя о своих потребностях. Если вы берете ссуду на что-то просто приятное, например, на отпуск, вы можете подумать о том, чтобы достичь этой цели, открыв сберегательный счет с высокими процентами. Однако, если вы консолидируете долг или покрываете непредвиденные расходы, личный заем может быть в ваших интересах. Сумма, которую вы запрашиваете при получении личного кредита, должна быть ограничена вашей реальной потребностью. Если взять в долг больше денег, чем нужно, то со временем ссуда станет дороже. Чтобы рассчитать, сколько денег вам следует занять, сложите все свои долги или предполагаемые расходы, чтобы получить идеальную сумму кредита.

Сколько времени потребуется, чтобы получить деньги?

В зависимости от суммы ссуды и сроков подачи заявки может быть период ожидания, прежде чем вы получите средства. Некоторые ссуды обрабатываются в течение 48 часов, но другие могут занять немного больше времени. Учтите эти периоды времени при принятии решения о том, на какой кредитный продукт подавать заявку.

Что мне нужно для получения кредита?

Убедитесь, что вы знаете, какую документацию брать с собой. Чтобы подать заявку на ссуду в Santander, вам понадобится номер социального страхования, а также основная информация о занятости и доходе.Как только мы получим заявку, мы определим, требуется ли дополнительная информация. У любого кредитора вам нужно будет подтвердить свою личность, указать свой номер социального страхования, предоставить подтверждение дохода и указать цель вашего кредита.

Как мне узнать, какой у меня текущий кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг является основным фактором при определении того, одобрит ли Сантандер вашу заявку на ссуду, поскольку кредит является показателем вашей способности ответственно погасить ссуду.Существуют разные модели кредитного скоринга, но большинство из них имеет диапазон значений от 300 до 850. Чем выше число, тем более кредитоспособным вы выглядите. Если возможно, проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Вы имеете право получать бесплатную копию вашего кредитного отчета от трех основных бюро кредитной истории один раз в 12 месяцев (они могут взимать плату за предоставление вашего кредитного рейтинга). Оспаривайте любые неточности в своем кредитном отчете, чтобы обеспечить наиболее точное представление о вашей кредитоспособности.

Какая процентная ставка по кредиту?

В зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов процентная ставка может повлиять на ваше решение о займе. Думайте о процентной ставке как о расходе по займу денег у кредитора. Сумма процентов связана с вашими платежами. Обязательно поинтересуйтесь, как процентная ставка влияет на стоимость ссуды, прежде чем подписывать документы.

Как происходит погашение кредита?

Ваш план погашения, обычно ежемесячный, повлияет на ваши повседневные финансы.Установлен ли он по ставке, с которой вы можете справиться, не беспокоясь о пропуске платежа? Ваш ежемесячный платеж будет зависеть от суммы кредита, процентной ставки и срока кредита. Убедитесь, что вы знаете дату ежемесячного платежа и дату начала этих платежей. Кроме того, вам также следует спросить своего кредитора, есть ли штрафы за досрочное погашение. Продукты Santander Personal Lending не имеют штрафов за предоплату.

Каков срок кредита?

Важно учитывать срок кредита и то, будет ли он работать для вас в долгосрочной перспективе.Если вы не против платить более крупный ежемесячный платеж, вы можете выбрать более короткий срок. С другой стороны, получение ссуды с более длительным сроком погашения обычно дает меньший и более доступный ежемесячный платеж.

Взимаются ли комиссии?

Некоторые кредиторы предлагают персональные ссуды, которые включают комиссию за выдачу кредита, которая составляет процент от суммы ссуды. Некоторые банки также называют это затратами на закрытие. Обязательно учтите эти факторы, чтобы решить, стоит ли личный заем.Продукты Santander Personal Lending не требуют комиссии за оформление или закрытия.

Требуется ли ссудодатель?

Некоторые кредиторы могут разрешить соавторству на ссуду, что может помочь заявителю получить одобрение на ссуду. Если что-то случится с соправителем, и вы не сможете производить платежи, на него можно будет возложить ответственность за погашение ссуды. Santander Bank не имеет соискателей по кредитам, но допускает совместных заявителей. В случае со-заявителя оба человека несут равную ответственность за ссуду.

Надежный ли это кредитор?

Известные банковские учреждения, такие как Сантандер, руководствуются федеральными законами и предоставляют банковские продукты, соответствующие высочайшим стандартам качества. Однако не все кредиторы заботятся о вашей финансовой безопасности. В процессе покупки личного кредита обращайте внимание на следующие предупреждающие признаки хищных кредиторов:

Ссуды без проверки кредита
Неясные комиссии и скрытые расходы
Высокие процессы регистрации

Если вы чувствуете давление с просьбой о ссуде, комиссии не прописаны в вашем контракте или ваш кредитор дает обещания, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, возможно, вы имеете дело с хищным кредитором.

Изучив эти вопросы перед получением ссуды, вы можете решить, что персональная ссуда подходит именно вам. В Santander мы делаем это легко, со скидкой на автоматическое списание с вашего текущего счета в Santander, без сборов за подачу заявления и без залога. Подайте заявку на получение личного кредита сегодня.

Вы также можете связаться с консультантом центра обслуживания клиентов сегодня, чтобы начать разговор о вариантах заимствования по телефону 877-768-2265 с 6 утра до 10 вечера. ET, семь дней в неделю.Обратите внимание, что эта информация предназначена для клиентов Santander в США; к нашим клиентам за пределами США применяются другие правила и нормы.

Лучшие места для получения личной ссуды

Некоторые из лучших мест для получения личного кредита

Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы – все это потенциальные источники личных займов под низкие проценты. Приведенная ниже таблица может помочь вам оценить, какой вариант может быть вашим лучшим вариантом при подаче заявления на получение личного кредита.

Банк	Хорошо, если у вас хорошая кредитная история и / или существующий банковский счет	Заемщики с плохой кредитной историей будут иметь проблемы с квалификацией
Кредитный союз	Более низкие процентные ставки, чем у банков, желающих работать с заявителями с низким кредитным рейтингом	Может потребоваться членство и / или посещение отделения кредитного союза для подачи заявки
Одноранговая / кредитор на торговой площадке	Конкурентоспособные ставки, особенно для заемщиков со средним и справедливым кредитом	Финансирование может занять до недели или более
Онлайн-кредитор	Конкурентоспособные ставки, смягченные требования к кредитованию и быстрое финансирование	Может потребоваться покупать по лучшей цене

Банки

Как национальные, так и региональные банки предлагают ссуды физическим лицам с различными суммами, условиями и ставками.Хотя банки известны тем, что выдают более крупные ссуды физическим лицам на сумму до 100 000 долларов, они обычно ищут заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Ваши отношения в банке также могут иметь значение; некоторые банки, такие как U.S. Bank и Wells Fargo, разрешают подавать заявки на личные займы только текущим клиентам.

Многие крупные банки теперь предлагают онлайн-заявки, поэтому вам даже не нужно заходить в отделение, чтобы подать заявку.

Приведенные ниже варианты могут стать отправной точкой в вашем поиске лучших личных займов.Позже мы обсудим, как делать покупки у кредиторов:

3 кредита физическим лицам в банках

–

Marcus by Goldman Sachs®	6,99% – 19,99%	3500–40 000 долларов США	3–6 лет
Santander Bank, NA	6,99% – 16,99% с ePay		От 2 до 5 лет
Wells Fargo Bank	5,74% – 19,99% *	3000 – 100000 долларов США	От 1 до 7 лет

Годовая процентная ставка (APR) – это мера ваших затрат по займу и включает процентную ставку плюс другие комиссии.Доступные годовые процентные ставки могут отличаться в зависимости от вашего местоположения.

Приблиз. Показанные годовые процентные ставки могут включать скидку на автоплату и / или скидку за отношения.

Кредитные союзы

В отличие от крупных банков, многие кредитные союзы работают с заемщиками с ограниченной кредитной историей или кредитным рейтингом ниже среднего. Отношения также важны с кредитными союзами, так как в большинстве случаев вам нужно быть членом, чтобы подать заявку.

К счастью, вы сможете найти кредитный союз, в который вы имеете право вступить – для некоторых требуется только, чтобы вы жили или работали в том районе, который они обслуживают.Вы можете иметь право на членство в других кредитных союзах после внесения небольшого пожертвования в благотворительную организацию, с которой они сотрудничают, или путем волонтерства в благотворительных организациях, связанных с кредитным союзом.

Многие кредитные союзы могут предлагать более низкие ставки, чем банки, потому что они действуют как принадлежащие членам некоммерческие организации, поэтому они могут быть лучшим выбором, если у вас хорошая кредитная история.

В зависимости от кредитного союза вам, возможно, придется посетить филиал, чтобы подать заявку на получение ссуды под низкий процент.

3 кредита для физических лиц, предоставленные кредитными союзами

PenFed Credit Union	Начиная с 5,99%	До 50 000 долл. США	До 5 лет
Кредитный союз Wright-Patt	Начиная с 7,99%		От 7,99%	904 500–500 долл. США До лет
Affinity Federal Credit Union	Начиная с 9,75%	Зависит от заявки	До 5 лет

Интернет-кредиторы

Взятие ссуды у онлайн-кредитора может поначалу показаться не очень хорошей идеей, но многие онлайн-кредиторы могут предложить быстрое финансирование и конкурентоспособные ставки и условия, поскольку у них более низкие операционные расходы, чем у обычных учреждений.

Ищите кредиторов, предлагающих процентную ставку ниже 36% и срок погашения не менее одного-трех лет. Остерегайтесь кредиторов, у которых годовая процентная ставка выше 36% или не указывается ее вообще.

Многие онлайн-кредиторы не требуют идеального кредита для подачи заявки. Вместо этого кредиторы учитывают другие факторы, такие как ваша работа и образование, ваша способность сберегать и уровень дохода.

Если вы подаете заявку на ссуду у онлайн-кредитора, вы также можете рассчитывать на получение средств в течение одного-трех дней.

3 личных займа, предлагаемые онлайн-кредиторами *

года

LightStream	2,49% – 19,99%	5 000 – 100 000 долларов	От 2 до 12 лет
Rocket Loans	7,161% – 29,99%	2 000 – 100407	Обновление	6,94% – 35,97%	1000–50 000 долларов США	3 или 5 лет

Рынки одноранговых займов

Вместо того, чтобы получать ссуду напрямую от банка или кредитора, одноранговые инвесторы финансируют ваше предложение ссуды через торговую площадку.Поскольку многие люди будут финансировать ваш ссуду, риск более распределен, а это означает, что ставки могут быть такими же конкурентоспособными, как и ставки, предлагаемые банком или кредитным союзом.

Срок действия одноранговой личной ссуды обычно короче, что может быть хорошо, если вы хотите быстро погасить ссуду. Кредитные требования также имеют тенденцию быть более мягкими. Однако финансирование в среднем займет немного больше времени, поскольку для финансирования вашего кредита потребуется несколько инвесторов.

3 индивидуальных займа, предлагаемые одноранговыми торговыми площадками

LendingClub	8.05% – 35,89%	1000–40 000 долларов	3 или 5 лет
Prosper	6,95% – 35,99%	2000–40 000 долл. 4,37% – 35,99%	1000–50 000 долларов	3 или 5 лет

Как выбрать лучшее место для получения кредита

Как вы видели, есть несколько способов получить самые лучшие личные займы, которые вам нужны.Но какой вариант лучше для вас? Вот формат, который вы можете использовать, чтобы принять правильное решение в вашей ситуации.

Оцените свое финансовое положение. Перед тем, как подать заявление на получение личного кредита, просмотрите свои текущие финансы. В состоянии ли вы выплатить свой долг до истечения срока погашения? Или дополнительный источник дохода, например, вторая работа, принесет вам необходимые деньги, не взяв личный заем?
Решите, сколько денег вам нужно. После того, как вы установили, что можете использовать финансовую добавку, определите, сколько денег вам нужно. Чем больше вы занимаетесь, тем выше будут ваши ежемесячные платежи. Но если ваш личный заем может погасить еще один долг с высокими процентами, приложение может того стоить.
Знайте свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг – важный фактор в процентных ставках, которые вы будете указывать. Некоторые банки предлагают своим клиентам бесплатные проверки кредитоспособности, или вы можете использовать сторонний сайт, например Annualcreditreport.com или creditkarma.com.
Выберите тип кредитора. Вы можете финансировать свой кредит через традиционные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов или одноранговые сети. Ваша кредитная история, то, как быстро вам понадобятся деньги, процентные ставки, которые вы можете выплатить, и ваша способность подать заявку онлайн или лично – все это должно быть учтено при принятии решения.
Собрать воедино документы для предварительного квалификационного отбора. Как и в случае с любой ссудой, вам нужно будет показать кредиторам ваше полное финансовое положение.Соберите все документы, такие как удостоверение личности, недавние банковские выписки, любые ипотечные или существующие кредитные документы, такие как платежи за автомобиль и выписки по кредитной карте, чтобы ускорить процесс подачи заявки на ссуду.
Сравните лучшие процентные ставки. После того, как вы определились с типом кредитора, используйте онлайн-калькуляторы и / или назначьте предварительные квалификационные встречи с разными кредиторами. Укажите сумму кредита и условия платежа, которые вы хотите, чтобы кредиторы могли указать вам свои лучшие процентные ставки.
Проверьте плюсы и минусы. После того, как вы проверили потенциальные ставки у нескольких кредиторов, вы можете составить список плюсов и минусов помимо процентных ставок. Некоторые кредиторы предлагают месяцы без процентов для последовательных платежей или позволяют делать прямые депозитные платежи прямо из вашего банка.
Подайте заявку на получение кредита. После того, как вы выбрали кредитора, вам нужно будет официально подать заявку на получение ссуды. В дополнение к документам для предварительного квалификационного отбора у вашего кредитора будет форма заявки или процедура, которую вы должны заполнить.
Получите ссуду. После утверждения кредита вы получите свои деньги. Убедитесь, что вы отправили правильный счет и маршрутные номера для банковского счета, на который вы хотите принять финансирование.
Начать выплаты. Многие кредиторы предлагают стимулы для заемщиков, которые устанавливают автоматические платежи для покрытия своих ежемесячных платежей. Если у вас есть возможность настроить автоплату, вы также почувствуете себя лучше, зная, что вам не нужно каждый месяц беспокоиться о том, что вы пропустите платеж.

Что делать, если у вас плохая кредитная история?

Процесс поиска лучших личных ссуд для плохих кредитов немного отличается. Заемщикам с плохой кредитной историей, возможно, придется остерегаться высоких процентных ставок. Они также могут оказаться лишенными права на многие ссуды, которые были бы доступны заемщикам с более высокими кредитными рейтингами.

Но не все потеряно. Некоторые кредиторы принимают во внимание финансовые факторы, выходящие за рамки только кредитного рейтинга. Вы также можете искать кредиторов, которые будут рассматривать соавторов или поручителей, которые могут поручиться за погашение вашего кредита.

Рассмотрение альтернативных кредитов для физических лиц

Иногда имеет смысл взять взаймы под ваши пенсионные сбережения или дом. Но вам нужно дважды подумать, прежде чем использовать эти варианты обеспечения, поскольку эти ссуды могут иметь довольно тяжелые последствия, если вы не сможете погасить свой долг.

Возможно, вам не понадобится личный заем, чтобы получить нужные деньги. Вот несколько альтернатив, которые помогут вам пережить трудные финансовые времена. Ниже вы увидите таблицу с вашими вариантами, а также более подробное описание того, как использовать каждую альтернативу.

0% вступительная годовая процентная ставка или кредитная карта с переводом остатка	Беспроцентный период до 24 месяцев	Заманчиво потратить на карту без выплаты долга, заемщики с низким кредитным рейтингом не будут соответствовать требованиям
Займ от 401 (k)	Заимствование у себя под проценты	Угроза пенсионным сбережениям и участие не всех работодателей
Кредитная линия собственного капитала (HELOC)	Низкие переменные процентные ставки	Высокие авансовые платежи, дом является залогом

Кредитная карта с 0% годовых

Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 700, вам следует рассмотреть возможность использования кредитной карты с начальной годовой процентной ставкой 0%.Эти предложения обычно действуют в течение 12 или более месяцев, и некоторые не взимают комиссию за перевод остатка, если вы переводите остаток в течение первых 45–60 дней с момента получения карты. Это может быть отличным способом погасить существующий долг, не увеличивая при этом проценты.

Конечно, вы должны быть уверены, что выплатите свой баланс до того, как истечет период с нулевой процентной ставкой. Многие кредитные карты взимают с вас полную сумму отложенных процентов, если вы не можете погасить свой долг в конце вводного периода.

Большинство этих карт предлагают баллы или кэшбэк за покупки, но вам следует погасить свой долг, прежде чем тратить деньги сверх того, что вам нужно для оплаты своих расходов. Chase, Citi и Barclays предлагают отличные кредитные карты для перевода остатка средств.

401 (К) заем

Если у вас есть соответствующий критериям 401 (k), вы можете занять до 50 000 долларов или половину от имеющейся у вас суммы, в зависимости от того, что меньше, для использования практически на любые цели. Однако эти кредиты сопряжены с определенными рисками.

Поскольку вы занимаете средства из своего пенсионного плана, вы упустите часть процентов, которые вы могли бы получить от своих инвестиций, и вернетесь к своим пенсионным целям.Хотя вы будете возвращать себе проценты, обычно они ниже, чем вы могли бы заработать на рынке.

Как правило, вам необходимо выплатить ссуду в течение пяти лет. Не все спонсоры плана позволяют сотрудникам брать взаймы у своих 401 (k) s. И если вы уволитесь с работы до того, как будет погашен ссуда 401 (k), вам, возможно, придется выплатить полную сумму сразу же – за исключением людей, которые используют ссуду для погашения основной ипотеки.

Ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала

Если у вас есть собственный капитал в доме, вы можете подать заявление на получение кредитной линии (HELOC) или ссуды под собственный капитал.У этих двух займов есть некоторые общие черты, но есть и явные различия.

Иногда называемый второй ипотекой, ссуда под залог собственного капитала представляет собой ссуду с фиксированным сроком и фиксированной процентной ставкой, основанную на капитале, который вы построили на своем доме. Заемщики ссуды под залог собственного капитала подают заявку на установленную сумму денег и получают всю запрошенную сумму единовременно, если ссуда одобрена.

Ссуды под залог недвижимости могут быть хорошим вариантом для домовладельцев, которые хотят улучшить свой дом или консолидировать свои долги под более низкую процентную ставку.Однако важно вовремя выплатить ссуду, потому что вы потенциально можете потерять дом, если не погасите ссуду.

Карты

HELOC работают так же, как кредитные карты, с переменной процентной ставкой и кредитной линией, из которой вы можете постоянно получать деньги.

HELOC обычно имеют очень низкие процентные ставки, что делает их привлекательным вариантом. Однако, поскольку кредитная линия предоставляется вам под залог дома, вы можете быть вынуждены продать свой дом, если не сможете выплатить ссуду.Очевидно, что это огромный риск для получения HELOC, как и в случае ссуды под залог собственного капитала.

HELOC также прилагаются высокие авансовые платежи и расходы, такие как стоимость оценки дома, сборы за подачу заявления и ежегодные сборы.

Альтернативы личного кредита, чтобы избежать

Если вы планируете взять личный заем, определенно есть кредиторы и займы, которых следует избегать. Ниже мы перечисляем некоторые ссуды, которые вам не следует брать.

Аванс наличными по кредитной карте	Высокие годовые процентные ставки и комиссии, начисление процентов начинается немедленно
Ссуды до выплаты жалованья	Высокие процентные ставки сверх 400%, короткие сроки окупаемости и скрытые комиссии
Ссуды для проверки кредитоспособности отсутствуют	Высокие процентные ставки свыше 300%, скрытые комиссии
Кредиты под залог автомобиля	Высокие процентные ставки свыше 200%, автомобиль в качестве залога

Авансы наличными по кредитной карте

Получение аванса наличными по кредитной карте может быть очень рискованным.По авансам наличными начисляются проценты немедленно, они сопровождаются высокими комиссиями и очень высокими процентными ставками.

Следует иметь в виду дополнительные соображения: при выдаче наличных по кредитной карте не предусмотрены льготные периоды, они могут сильно повлиять на коэффициент использования кредита и быстро повлиять на ваш кредитный рейтинг, если у вас высокий баланс.

При этом заемщик с плохой кредитной историей может посчитать, что ссуду по кредитной карте предпочтительнее ссуды от онлайн-кредитора, который может взимать даже более высокие процентные ставки, чем кредитные карты.

Кредиты до зарплаты

Когда люди думают о хищническом кредитовании, они обычно думают о ссудах до зарплаты – и не зря. Ссуды до зарплаты взимают непомерные комиссии и процентные ставки, а годовая процентная ставка обычно превышает 300–400%. У них также есть короткие сроки окупаемости – всего несколько недель, что делает слишком легким попадание в долговой цикл. Фактически, заемщики ссуды до зарплаты с большей вероятностью объявят о банкротстве.

Из-за этого некоторые штаты запретили или существенно ограничили ссуды до зарплаты.

Ссуды без проверки кредитоспособности

Если у вас плохая кредитная история, может возникнуть соблазн получить ссуду, не требующую проверки кредитоспособности. Однако ссуды без проверки кредитоспособности имеют многие из тех же недостатков, что и ссуды до зарплаты, включая чрезвычайно высокие годовые процентные ставки.

Хотя они амортизируются и имеют более длительный срок, вы все равно будете платить бешеные деньги по процентам. Например, по двухлетней ссуде в размере 5000 долларов под 396% годовых вы выплатите более 35000 долларов.

Кредит под залог автомобиля

Получив ссуду под залог автомобиля, кредитор будет использовать вашу машину для обеспечения ссуды.Подобно ссудам до зарплаты и без проверки кредитоспособности, титульные ссуды имеют годовую ставку от 100% до 200%.

Кредит в Фора-банке — взять кредит наличными в Фора-банке, условия кредитования физических лиц на 2021 – 2022 год

Часто задаваемые вопросы

Кредиты от 500 000 рублей Фора-Банка

Образовательный кредит

Рефинансирование

Кредит наличными

Потребительский кредит на рефинансирование

Кредит пенсионный

Прайм Выгодный

Под залог недвижимости Выгодный

Зарплатный

Индивидуальным предпринимателям

Потребительский без обеспечения

Кредит под залог автомобиля

Кредит наличными

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Кредит для самозанятых граждан

Нецелевой кредит под залог жилья

Кредит на любые цели

Рефинансирование кредитов

На развитие личного подсобного хозяйства

Под залог недвижимости

Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Кредит в Фора-Банке: подробные условия и онлайн-заявка

Как оформить заявку

Требования к заемщику

Необходимые документы

О банке

Документы

Вопросы и ответы

Банки-участники Системы быстрых платежей ЦБ РФ — список и тарифы

Как перевести в другой банк

Как запросить деньги со своего счета в другом банке

Публикации — Bankir.Ru

Как получить личный заем за 8 шагов

Ресурсы, которые вам понадобятся

Как получить личную ссуду за 8 шагов

1. Наберите числа

2. Проверьте свой кредитный рейтинг.

3. Рассмотрите свои варианты

4. Выберите тип ссуды.

5. Присмотритесь к лучшим ставкам личных займов

6. Выберите кредитора и подайте заявку

7. Предоставьте необходимую документацию

8. Примите ссуду и начните производить платежи

Факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку

Могу ли я пройти предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита?

Советы по ускорению процесса

Где я могу найти лучшие ставки по личным кредитам?

Подробнее:

Где получить личную ссуду

Личные ссуды от онлайн-кредиторов

Плюсы

Con

Персональные ссуды от кредитных союзов

Pros

Консультации

Персональные ссуды в банках

Профи

Консультации

Сводка плюсов и минусов кредиторов физических лиц

Как выбрать кредитора

10 вопросов, которые следует задать перед подачей заявки на получение личной ссуды

1. Сколько мне нужно?

2. Хочу ли я платить своим кредиторам напрямую или деньги будут отправлены на мой банковский счет?

3. Как долго мне нужно будет вернуть деньги?

4.Сколько я буду платить проценты?

5. Могу ли я позволить себе ежемесячный платеж?

6. Есть ли комиссия по индивидуальному займу?

7.Достаточно ли у меня кредитный рейтинг?

8. Какие еще у меня варианты выбора?

9.

10. Как личный заем повлияет на мой кредитный рейтинг?

Итог

Найдите лучшие личные займы

Как получить ссуду в банке

Что это такое

Почему это важно

Как получить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

Что означает ваш кредитный рейтинг

Ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала