Форд Фокус 3 2020-2021 в кредит без первоначального взноса в Москве
Заполните заявку и получите уникальное предложение по автокредиту со ставкой 3,5%
Нет времени или
нужна помощь?
Консультация по автокредиту
1 шаг
Выберите авто в наличии Марка Kia Hyundai Lada Renault Volkswagen Nissan Mazda Skoda Datsun Ford Уаз Chery CheryExeed Mitsubishi Ssangyong Honda Faw Citroen Peugeot Great Wall Opel Toyota Ravon Haval Geely Lifan Zotye Changan DW Hower Chevrolet Suzuki Hawtai Jac Brilliance Dongfeng Foton GAC Модель Fiesta Седан Focus Седан Mondeo EcoSport Kuga Explorer Tourneo Custom Fiesta Хэтчбек Focus Хэтчбек Focus Универсал Комплектация Trend 2WD 5 MT 1.
Ford Focus Седан
Frozen White
2 шаг
Варианты автокредитаДоступна госпрограмма
Расчет кредита Во всех банках партнерахБанк ВозрождениеРН БанкРосбанкКредитЕвропаБанкРайффайзен банкОтпбанкHome credit bankМосковский Кредитный БанкБыстроБанкРенессанс КредитБанк Центр-инвестБанк ОткрытиеРосбанкБанк АК БАРСБанк АвангардБанк Восточный экспрессАльфа БанкБанк АбсолютБинБанкПочтаБанкCitibankБанк Русский СтандартРосЕвроБанкБанк СоюзРусфинанс БанкВТБ 24ГазпромбанкСвязь-БанкБалтинвестбанкСбербанкПлюс БанкЛокоБанкПромсвязьбанкМеткомбанкСетелем БанкБанк УралсибБанк СоветскийБанк ОранжевыйПримсоцбанкЭкспобанкБанк «Тинькофф»РоссельхозбанкХанты-Мансийский банкЮниКредит БанкСовкомбанк
+65% за второй шаг
Преимущества автокредита в “Центральном”
Кредит 3,5%
Рассрочка 0%
Рассрочка под 0% Рассрочка до 3 лет от 20% первый взносБанки партнеры:
Преимущества Tradein в “Центральном”
Оценка вашего авто по рыночной цене Как первый взнос в кредит или рассрочку Скидка за утилизацию авто Доступна госпрограмма Trade-In Необходимые документы:- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Свидетельство о регистрации автомобиля (СТС)
- Генеральная доверенность (если Вы не являетесь собственником)
- Личный паспорт
4 шаг
Ваши контактыЗАЯВКА НА РАСЧЕТ
Модель авто:
Ford Focus Седан
Комплектация:
Скидка за утилизацию:
50 000 ₽
Trade In:
доступен
Предварительная оценка вашего авто:
(получите расчет)
Скидка за Трейд Ин:
60 000 ₽
Срок кредита:
6 месяцев
Первый взнос:
0 ₽
Приоритетный банк:
расчет во всех банках партнерах
Сумма кредита:
Процентная ставка:
от 3,5% ( получите расчет )
Предварительный статус одобрения банком:
( получите расчет )
Ежемесячный платеж:
( получите расчет )
Государственные программы льготного автокредитования
Все автомобили Ford в наличии
Цена от: 530 500 ₽ В кредит:
7 238 ₽/мес.
Цена от: 621 500 ₽
В кредит: 8 480 ₽/мес.
В кредит: 9 315 ₽/мес.
Цена от: 786 700 ₽
В кредит:
10 734 ₽/мес.
Цена от: 774 400 ₽
В кредит: 10 566 ₽/мес.
Цена от: 1 246 100 ₽
В кредит: 17 002 ₽/мес.
Цена от: 1 279 800 ₽
В кредит:
17 461 ₽/мес.
Цена от: 1 958 900 ₽
В кредит: 26 727 ₽/мес.
Цена от: 2 479 000 ₽
В кредит: 33 823 ₽/мес.
Показать ещёДругие седаны
Цена от: 402 210 ₽ В кредит:
5 488 ₽/мес.
Цена от: 377 510 ₽
В кредит: 5 151 ₽/мес.
В кредит: 5 470 ₽/мес.
Цена от: 276 900 ₽
В кредит:
3 778 ₽/мес.
Цена от: 621 500 ₽
В кредит: 8 480 ₽/мес.
Цена от: 1 279 800 ₽
В кредит: 17 461 ₽/мес.
Цена от: 390 910 ₽
В кредит:
5 334 ₽/мес.
Цена от: 1 206 200 ₽
В кредит: 16 457 ₽/мес.
Цена от: 394 200 ₽
В кредит: 5 378 ₽/мес.
Цена от: 714 100 ₽
В кредит:
9 743 ₽/мес.
Цена от: 383 450 ₽
В кредит: 5 232 ₽/мес.
Цена от: 1 128 450 ₽
В кредит: 15 396 ₽/мес.
Цена от: 825 300 ₽
В кредит:
11 260 ₽/мес.
Цена от: 681 100 ₽
В кредит: 9 293 ₽/мес.
Цена от: 1 235 100 ₽
В кредит: 16 851 ₽/мес.
Цена от: 558 500 ₽
В кредит:
7 620 ₽/мес.
Цена от: 714 910 ₽
В кредит: 9 754 ₽/мес.
Цена от: 709 410 ₽
В кредит: 9 679 ₽/мес.
Цена от: 395 400 ₽
В кредит:
5 395 ₽/мес.
Цена от: 396 400 ₽
В кредит: 5 408 ₽/мес.
Цена от: 765 000 ₽
В кредит: 10 438 ₽/мес.
Цена от: 597 910 ₽
В кредит:
8 158 ₽/мес.
Цена от: 474 910 ₽
В кредит: 6 480 ₽/мес.
Цена от: 482 510 ₽
В кредит: 6 583 ₽/мес.
Цена от: 1 119 100 ₽
В кредит:
15 269 ₽/мес.
Получите спецпредложение с максимальной скидкой!
Воспользуйтесь спецпредложением, которое откроет Вам простой путь покупки автомобиля с максимальной скидкой, а также упростит оформление всех документов за 1 день.
Получить спецпредложение| Двигатель | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Количество передач | 5 | 5 | 6 | 6 | 6 |
| Марка топлива | АИ-95 | АИ-95 | АИ-95 | АИ-95 | АИ-95 |
| Мощность двигателя (л.с.) | 105 | 125 | 105 | 125 | 150 |
| Объем двигателя | 1. 6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.5 |
| Привод | Передний | Передний | Передний | Передний | Передний |
| Тип двигателя | Бензиновый | Бензиновый | Бензиновый | Бензиновый | Бензиновый |
| Топливный бак (л) | 55 | 55 | 55 | 55 | 55 |
| Трансмиссия | MT | MT | AMT | AMT | AT |
| Габаритные размеры | |||||
| Высота (мм) | 1505 | 1505 | 1505 | 1505 | 1505 |
| Длина (мм) | 4556 | 4556 | 4556 | 4556 | 4556 |
| Колесная база (мм) | 2648 | 2648 | 2648 | 2648 | 2648 |
| Количество дверей | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 |
| Количество мест | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 |
| Объем багажника | 476 / 1502 | 476 / 1502 | 476 / 1502 | 476 / 1502 | 476 / 1502 |
| Полная масса | 1825 | 1825 | 1473 | 1900 | |
| Снаряженная масса | 1473 | 1485 | 1473 | 1563 | |
| Ширина (мм) | 1823 | 1823 | 1823 | 1823 | 1823 |
| Динамические характеристики | |||||
| Время разгона (0-100 км/ч, с) | 12. 5 | 11.1 | 11.9 | 9.4 | |
| Максимальная скорость (км/ч) | 180 | 190 | 193 | 208 | |
| Подвеска | |||||
| Задняя подвеска | независимая, пружинная | независимая, пружинная | независимая, пружинная | независимая, пружинная | независимая, пружинная |
| Передняя подвеска | независимая, пружинная | независимая, пружинная | независимая, пружинная | независимая, пружинная | независимая, пружинная |
| Размер колес | 205 / 55 / R16 215 / 50 / R17 | 205 / 55 / R16 215 / 50 / R17 | 205 / 55 / R16 215 / 50 / R17 | 205 / 55 / R16 215 / 50 / R17 | 205 / 55 / R16 215 / 50 / R17 |
| Расход топлива | |||||
| Городской (л/100 км) | 8.4 | 8.4 | 8. 7 | 8.5 | |
| Загородный (л/100 км) | 4.7 | 4.7 | 4.9 | 4.7 | |
| Километров на баке | 917 | 917 | 873 | 902 | |
| Смешанный (л/100 км) | 6 | 6 | 6.3 | 6.1 | |
Автомобили Форд Фокус 3 в кредит
Купить новый Форд Фокус 3 в кредит можно у официальных дилеров, в автосалонах Genser,
Major Auto,
Автовэй,
АвтоГрад,
Автомир,
АвтоПассаж М,
Атлант-М,
Атлант Авто,
Весна Моторс,
Инком Авто Плюс,
Куркино Авто – Химки,
Мега Автоцентр,
Независимость,
Нью-Йорк Моторс,
Рольф,
Сити-Авто,
ТЦ Кунцево,
Элегант Авто,
Элекс Полюс,
Элит Авто,
расположенных в Москве и ближнем Подмосковье. Возможна оплата наличными и по безналичному расчету. При покупке в салонах официальных дилеров на автомобиль распространияется гарантия производителя.
Продажи обновленного Форд Фокус 3 стартовали в России летом 2011 года. Сборка автомобилей Ford Focus III налажена на заводе во Всеволожске (Ленинградская область). Машины выпускаются в трех модификациях кузова: седан, хэтчбек и универсал.
По европейской классификации Форд Фокус 3 соответствует малому среднему классу (С-классу или гольф-классу). Комплектации для российского рынка оснащаются четырьмя вариантами силовых установок с поперечным расположением: тремя бензиновыми или дизелем.
Форд Фокус 3 снабжен современными системами активной безопасности (5 звезд Euro NCAP). Автомобиль показал отличные результаты при боковых и фронтальных краш-тестах Euro NCAP и признан лучшим по безопасности в своем классе. Даже в базовой комплектации есть антиблокировочная система тормозов ABS и система распределения тормозных усилий EBD. В качестве опций и в некоторых комплектациях также устанавливаются:
- система помощи при подъеме;
- система помощи при перестроении;
- парктроник и парковочный автопилот;
- система экстренного торможения EBA;
- система курсовой устойчивости ESP;
- адаптивный круиз-контроль ACC с функцией предотвращения столкновения на малой скорости;
- ограничитель скорости движения.
Пассивная безопасность Форд Фокус 3 обеспечивается за счет переработанной и усиленной конструкции кузова, ремней безопасности с системы определения не пристегнутого ремня, подушками безопасности водителя и переднего пассажира с возможностью отключения подушки безопасности переднего пассажира, трехмерными боковыми подушками безопасности, креплениями для установки детских сидений.
Среди других полезных опций Форд Фокус 3 можно выделить центральный замок с дистанционным управлением, заводской иммобилайзер двигателя и противоугонную систему, автоматические стеклоочистители, систему контроля давления в шинах, адаптивное освещение (автоматическое включение ближнего света фар). Автомобиль Форд Фокус 3 доступен в десяти цветовых решениях и шести комплектациях:
- Ambiente – от 579000 py6.
- Ambiente Plus – от 639000 py6.
- Trend – от 676000 py6.
- Trend Sport – от 739000 py6.
- Sport Limited Edition – от 747000 py6.
- Titanium – от 788000 py6.
Указанная розничная цена Форд Фокус 3 рекомендована производителем и может отличаться от окончательной стоимости автомобиля в автосалоне. Приведенные цены действительны в салонах официальных дилеров Форд Фокус 3 на момент публикации материала и могут отличаться от дейстующих как в большую, так и в меньшую сторону.
Отзывы об автомобиле Форд Фокус 3
24.03.2014 · Геннадий
Перед новым годом решились с женой на покупку машины. Долго выбирали, и остановились на Форде Фокус хетчбек. Выбрали черный Фокус-3 в комплектации Тренд, бензиновый двигатель объемом 1.8, автомат, с неплохой аудиосистемой. В целом, доволен, Фокус – надежный и неприхотливый автомобиль. За 3 месяца эксплуатации наш focus пробежал 2350 км, и я решил, что пора написать отзыв. Какой бы не был автомобиль, он все равно хорош, если сервис на уровне, и дилер не отказывается от гарантийных обязательств. Расход по трассе в 8 литров укладывается. За недолгое время эксплуатации проблем не было, только замена одной лампочки в поворотнике.
Надеюсь, что мой отзыв кому-то поможет определиться с выбором автомобиля.
комплектации и цены от официального дилера
Колёсная база
2648
Размер колёс
205/55/R16 215/50/R17
Ширина задней колеи
1534
Ширина передней колеи
1544
Объем багажника мин/макс, л
372
Объём топливного бака, л
55
Полная масса, кг
1900
1825
1825
Снаряженная масса, кг
1364
1289
1318
Количество передач
6
5
6
Коробка передач
автомат
механика
робот
Тип привода
передний
Подвеска и тормоза
Задние тормоза
дисковые
Передние тормоза
дисковые вентилируемые
Тип задней подвески
независимая, пружинная
Тип передней подвески
независимая, пружинная
Эксплуатационные показатели
Максимальная скорость, км/ч
210
190
193
Марка топлива
АИ-95
Разгон до 100 км/ч, с
9. 3
11
11.8
Расход топлива, л город
Расход топлива, л город/смешанный
Расход топлива, л город/трасса/смешанный
8. 5/4.7/6.1
8.4/4.7/6
8.7/4.9/6.3
Расход топлива, л смешанный
Диаметр цилиндра и ход поршня, мм
79 × 81.
4
Количество цилиндров
4
Максимальная мощность, л.с./кВт при об/мин
150 / 110 при 6000
125 / 92 при 6000
125 / 92 при 6000
Максимальный крутящий момент, Н*м при об/мин
240 при 1600 – 4000
159 при 4000
159 при 4000
Объем двигателя, см³
1499
1596
1596
Расположение двигателя
переднее, поперечное
Расположение цилиндров
рядное
Степень сжатия
10
11
11
Тип двигателя
Тип наддува
турбонаддув
нет
нет
Название рейтинга
Оценка безопасности
Аккумуляторная батарея
Запас хода на электричестве, км
SEC.
gov | Превышен порог скорости запросовЧтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.
Укажите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, чтобы он включал информацию о компании.
Для лучших практик по эффективной загрузке информации из SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу opendata@sec. gov.
Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.
Идентификатор ссылки: 0.67fd733e.1626741858.1b833016
Дополнительная информация
Политика безопасности в Интернете
Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.
Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 U.S.C. §§ 1001 и 1030).
Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других лиц к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.
Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC. gov.
Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.
Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.
Акцент на кредитных факторах, а не на кредитных рейтингах
Вы должны знать свой кредитный рейтинг. В конце концов, ваш кредит может быть невероятно важным для вашего финансового будущего. Это может повлиять на вашу вероятность получения кредита и процентную ставку, которую вы получите по новым финансовым продуктам. Однако понимание факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, может быть даже более важным, чем знание самого рейтинга.
Есть пять ключевых факторов, которые влияют на ваш кредитный рейтинг.Кредитные рейтинги FICO Fair Isaac Corporation используются для большинства кредитных решений в США, а последняя базовая модель оценки FICO имеет диапазон от 300 до 850. Оценка зависит от информации в кредитном отчете человека, и чем ниже оценка, тем больше вероятность того, что человек заплатит поздно.
Прошлые кредитные ошибки могут оставаться в ваших отчетах от семи до 10 лет. Хотя влияние отрицательных оценок со временем уменьшается, процесс создания кредита может быть медленным. Однако так же, как прилив поднимает все лодки, улучшение ваших основных кредитных факторов может помочь со временем поднять все ваши баллы.
FICO разделяет пять ключевых факторов, на которых вам следует сосредоточиться для создания здоровой кредитной истории, и приблизительный вес каждого из них.
1. История платежей – 35 процентов. История своевременных платежей может помочь вашей кредитной истории, в то время как просроченные платежи, инкассовые счета, банкротства или другие негативные элементы, связанные с платежами, могут повредить ей.
Некоторые типы счетов, такие как контракты на коммунальные услуги или мобильные телефоны, обычно не сообщают о положительной активности (своевременных платежах) в кредитные бюро.
Но если учетная запись будет отправлена в коллекции, это все равно может повредить вашей кредитной истории.
Возможно, вы захотите открыть счет, который сообщает о ваших платежах в бюро кредитных историй, если у вас его еще нет (вы можете позвонить эмитенту и спросить). Некоторые люди начинают с обеспеченной кредитной карты или ссуды для создания кредита от кредитного союза, но подумайте, какой тип счета лучше всего подходит для вашей ситуации.
2. Задолженность – 30 процентов. Сумма вашей задолженности по сравнению с имеющимся кредитом, известная как коэффициент использования, является еще одним важным фактором.Более низкий коэффициент использования часто приводит к лучшей кредитной истории.
Если вы сможете погасить задолженность по кредитной карте, это может быстро улучшить ваш коэффициент использования. Также может помочь увеличение кредитных лимитов ваших карт и сохранение кредитных карт открытыми, даже если вы не используете их регулярно.
3. Длина кредитной истории – 15 процентов. FICO проверяет возраст вашей самой старой учетной записи, самой новой учетной записи и средний возраст всех ваших учетных записей. Более длинная история обычно лучше, чем короткая.
Сохранение открытых счетов и, в идеале, хорошей репутации может помочь вам увеличить продолжительность кредитной истории. Даже когда вы закроете учетную запись, она останется в ваших отчетах и будет засчитываться в вашу кредитную историю в течение семи-десяти лет.
4. Новый кредит – 10 процентов. В новом разделе кредита учитывается, сколько у вас новых учетных записей, какие они есть, а также недавние запросы на ваш кредит.
Жесткие запросы обычно возникают, когда кто-то запрашивает ваш кредитный отчет для принятия решения о предоставлении кредита или проверки аренды.Один запрос обычно снижает вашу оценку на несколько пунктов в течение нескольких месяцев, в то время как несколько запросов могут иметь более серьезные негативные последствия.
Однако агентства по оценке кредитоспособности позволяют делать покупки в кредит без штрафа. Множественные жесткие запросы для некоторых типов ссуд, таких как автокредиты, могут считаться одним запросом для целей кредитного скоринга, если они происходят в течение периода от 14 до 45 дней.
Мягкое расследование, которое может произойти, когда вы проверяете свой кредит или компания предварительно квалифицирует вас для предложения, нисколько не повредит вашей кредитной истории.
Старайтесь не открывать новые счета, если они вам не нужны, и избегайте новых сложных запросов в месяцы, предшествующие подаче заявки на важный кредит.
5. Кредитная структура –10 процентов. Ваш опыт работы с различными типами кредитов, такими как возобновляемые кредиты и ссуды в рассрочку, может повлиять на вашу оценку, особенно если в вашем кредитном отчете недостаточно информации.
Наличие хотя бы одной кредитной карты может помочь в смешивании ваших кредитов, хотя это не обязательно достаточная причина для подачи заявки на получение карты.
Итог: Узнайте, какие факторы имеют наибольшее значение для вашего кредитного рейтинга, и постарайтесь выработать привычку практиковать поведение, направленное на создание кредита. Создание системы, которая поможет вам производить своевременные платежи и использовать только небольшую часть доступного кредита, – хорошее начало.
Приоритеты надзора NCUA на период до 2021 года | Национальная администрация кредитных союзов
Уважаемые советы директоров и генеральные директора:
В этом письме излагаются надзорные приоритеты NCUA на 2021 год, и оно поможет вам подготовиться к следующему экзамену NCUA.
NCUA по-прежнему стремится сосредоточить свою деятельность по проверке на областях, которые представляют наибольший риск для индустрии кредитных союзов и Национального фонда страхования долей кредитных союзов. Мы понимаем проблемы, с которыми кредитные союзы сталкиваются из-за пандемии COVID-19. NCUA непоколебимо в своем стремлении отреагировать на продолжающуюся пандемию с помощью руководящих указаний, политик и процедур, отражающих текущий экономический климат, а также усилий по повышению эффективности программы надзора.
NCUA сохранит свои обязательства по расширенному циклу экзаменов, и соответствующие кредитные союзы будут запланированы на 2021 год. 1 Целевые процедуры экзамена по программе Small Credit Union Exam Program остаются в силе для большинства федеральных кредитных союзов с активами менее 50 миллионов долларов. Для всех других кредитных союзов экзаменаторы NCUA будут проводить проверки, ориентированные на риски, которые концентрируются на областях наибольшего риска, новых продуктах и услугах и соблюдении применимых законов и правил.
Для получения дополнительной информации об усилиях NCUA по реагированию на COVID-19 посетите веб-страницу NCUA Coronavirus (COVID-19): Информация для федерально застрахованных кредитных союзов и участников.
Приоритеты надзора
Основные направления надзора NCUA обсуждаются ниже. 2
Резерв под ссуды и потери по аренде (ALLL)
Из-за продолжающегося экономического воздействия пандемии COVID-19 и решения Совета по стандартам финансового учета отложить выполнение требования о соблюдении текущего стандарта ожидаемых кредитных убытков (CECL) до января 2023 года, экзаменаторы NCUA не будут оценивать усилия кредитных союзов. для перехода на стандарт CECL до дальнейшего уведомления.NCUA призывает кредитные союзы продолжать оценку своих потребностей и методологий для возможного внедрения стандарта CECL.
Кредитные союзы должны по-прежнему вести счет ALLL в соответствии с подразделом 450-20 Кодификации стандартов бухгалтерского учета (ASC) FASB (условные убытки) и / или ASC 310-10 (обесценение ссуд). Соответствующая методология создания резерва будет учитывать всю уместную и доступную информацию при оценке возможности получения кредита. Сюда входят изменения финансового состояния заемщика, залоговой стоимости и экономических условий из-за пандемии.Эксперты NCUA будут оценивать адекватность счетов ALLL кредитных союзов, проверяя:
- Политики и процедуры ALLL;
- Документация по методологии резервирования ALLL, включая допущения при моделировании и корректировки качественных факторов;
- Соблюдение общепринятых принципов бухгалтерского учета; и
- Независимые проверки методологии резервирования и документации кредитных союзов Комитетом по надзору или внутренним или внешним аудитором.
Для получения дополнительной информации см. Межведомственное заявление об изменениях ссуды и отчетности для финансовых учреждений, работающих с клиентами, пострадавшими от коронавируса (пересмотренная) (открывается в новом окне).
Закон о банковской тайне / соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег
NCUA будет продолжать проводить проверки Закона о банковской тайне / борьбе с отмыванием денег (BSA / AML) во время каждой проверки и при необходимости будет принимать соответствующие меры для обеспечения того, чтобы кредитные союзы выполняли свои нормативные обязательства.
NCUA регулярно встречается с межведомственными партнерами для повышения прозрачности, эффективности и действенности регулирования и надзора BSA / AML. Ключевые достижения межведомственной рабочей группы:
NCUA продолжит поддерживать связь с кредитными союзами и сотрудничать с другими банковскими регуляторами
и правоохранительными органами по нескольким инициативам, в том числе:
- Публикация дополнительных обновлений к Руководству FFIEC по проверке BSA / AML; 3
- Участие в межведомственных рабочих потоках по определению эффективности программы соответствия BSA / AML;
- Разработка предложений и разъяснений по улучшению отчетов о подозрительной деятельности (SAR) и отчетов о валютных операциях (CTR); и
- Повышение осведомленности о торговле людьми путем предоставления информации кредитным союзам и экспертам.
NCUA продолжит уделять особое внимание внедрению надлежащих процедур надлежащей проверки клиентов и бенефициарного владения, надлежащему заполнению SAR и CTR, а также проверке двухнедельных информационных запросов 314 (a) от FinCEN. Сотрудники правоохранительных органов, разведки и контртеррористической службы зависят от своевременных и информативных SAR и CTR и своевременного сообщения о любых совпадениях 314 (a) для выявления и предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной финансовой деятельности. Усилия кредитных союзов в этой области помогают бороться с преступностью и обеспечивать безопасность Америки.
Для получения дополнительных ресурсов посетите веб-страницу NCUA’s Bank Secrecy Act Resources.
Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом
Закон о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES) был подписан 27 марта 2020 года и предусматривает ряд мер по облегчению защиты кредитных союзов и их членов. Закон о консолидированных ассигнованиях 2021 года, принятый в декабре 2020 года, расширил ряд положений Закона о CARES. В целях проверки эксперты будут продолжать проверять соблюдение положения Закона о CARES, который приостановил действие требования классифицировать определенные модификации ссуды как реструктуризацию проблемной задолженности или TDR.Срок действия данного положения был продлен до 1 января 2022 года.
ЭкспертыNCUA будут продолжать проверять соблюдение кредитными союзами Закона CARES и Закона о консолидированных ассигнованиях от 2021 года, включая требования к финансовым учреждениям, касающиеся административных положений о дополнительных скидках на возмещение в 2020 году для физических лиц. Кроме того, проверяющие NCUA будут продолжать при необходимости проверять изменения, кредитную отчетность, уступки и отчуждения права выкупа, которые были проведены в 2020 году в соответствии с положениями Закона CARES.Для получения дополнительной информации см. Письмо NCUA кредитным союзам 20-CU-07, Краткое изложение Закона о помощи, помощи и экономической безопасности (CARES) от коронавируса и Письмо NCUA кредитным союзам 21-CU-01, Краткое изложение Закона о консолидированных ассигнованиях. , 2021.
Финансовая защита потребителей
Пандемия COVID-19 продолжает влиять на потребителей, что увеличивает риск соблюдения требований потребителей в определенных областях. NCUA будет продолжать проверять соответствие применимым правилам финансовой защиты потребителей во время каждой федеральной проверки кредитных союзов.Объем каждой проверки соблюдения требований потребителей в значительной степени ориентирован на риски и основан на данных кредитного союза о соблюдении требований, предоставляемых продуктах и услугах, а также на любых новых или возникающих проблемах.
NCUA выбирает конкретные приоритеты, анализируя тенденции в нарушениях, выявленных в ходе проверок, жалоб членов, недавних изменений нормативных требований и того, сколько времени прошло с тех пор, как постановление в последний раз требовалось для проверки экспертами. В 2021 году эксперты сосредоточат свое внимание на справедливом кредитовании и областях, связанных с пандемией COVID-19.
Экзаменаторы будут оценивать систему управления соблюдением требований справедливого кредитования кредитного союза. Проверки будут включать такие области, как надзор со стороны совета директоров и менеджмента, политики и процедуры, обучение, мониторинг и корректирующие действия, а также ответы на жалобы участников.
Управление кредитными рисками
NCUA продолжает призывать кредитные союзы работать со своими членами, пострадавшими от пандемии COVID-19. NCUA подтверждает, что эксперты не будут критиковать усилия кредитных союзов по предоставлению разумной помощи заемщикам, если такие усилия проводятся разумным образом с надлежащим контролем и надзором со стороны руководства.
ПроверяющиеNCUA продолжат уделять особое внимание анализу стандартов кредитного андеррайтинга и процедур управления кредитным риском кредитных союзов. Эксперты NCUA сосредоточатся на любых корректировках кредитных союзов, внесенных в программы кредитования для решения проблем заемщиков, испытывающих финансовые трудности из-за пандемии COVID-19. Экзаменаторы NCUA также сосредоточатся на рассмотрении политик, касающихся использования стратегий выплаты кредитов, практики управления рисками и новых стратегий, реализованных для предоставления средств заемщикам, пострадавшим от пандемии COVID-19, включая программы, утвержденные в соответствии с законом CARES и расширенные в Законе о консолидированных ассигнованиях от 2021 года.В частности, проверяющие NCUA будут оценивать средства контроля, отчетности и отслеживания кредитных союзов этих программ.
ЭкзаменаторыNCUA также проверят, оценили ли кредитные союзы потенциальное влияние, которое их меры реагирования на COVID-19 и меры по оказанию помощи окажут на их положение с капиталом и финансовую стабильность. Кредитные союзы должны продемонстрировать, что они понимают и постоянно оценивают кредитные риски, характерные для этого кризиса.
Практика мониторинга рисков кредитных союзов должна соответствовать уровню сложности и характеру их кредитной деятельности.Кредитные союзы должны поддерживать безопасную и надежную практику кредитования и соблюдать требования к раскрытию информации о потребителях и нормативной отчетности.
Для получения дополнительной информации см .:
Информационные системы и гарантии (кибербезопасность)
Новые кибератаки представляют собой постоянную угрозу для финансового сектора, и вероятность этих угроз, отрицательно влияющих на кредитные союзы и потребителей, продолжает расти из-за:
- Достижения в области финансовых технологий;
- Увеличение удаленной рабочей силы; и
- Растущая адаптация мобильных технологий для финансовых транзакций.
NCUA продолжает продвигать гигиену кибербезопасности в кредитных союзах, а проверка информационных систем кредитных союзов и программ обеспечения гарантий остается приоритетной задачей агентства. Основываясь на своих усилиях по охвату отрасли в 2020 году, NCUA продолжит предоставлять рекомендации и ресурсы для помощи кредитным союзам в борьбе с этой критической угрозой.
Как указано в обновленных приоритетах надзора NCUA на 2020 год, агентство сменило приоритеты с проведения упрощенной оценки зрелости кибербезопасности с помощью автоматизированного набора инструментов оценки кибербезопасности (ACET) на пилотную проверку рисков информационных технологий для кредитных союзов (InTREx-CU).InTREx-CU гармонизирует процедуры проверки ИТ и кибербезопасности, используемые Федеральной корпорацией страхования депозитов, Федеральной резервной системой и многими государственными финансовыми регуляторами. Это устанавливает единый подход во всех финансовых учреждениях на уровне сообществ. InTREx-CU будет продолжать развертываться в 2021 году, что позволит экспертам и кредитным союзам выявлять и устранять потенциальные области повышенного риска путем выявления критических недостатков программы информационной безопасности. ACET станет ресурсом самооценки для кредитных союзов, поддерживаемым NCUA.
NCUA также опубликовало информацию для кредитных союзов о возросших угрозах кибербезопасности в результате пандемии и предоставило дополнительные ресурсы для защиты своих членов. Для получения дополнительной информации посетите Ресурсы кибербезопасности NCUA.
Переходный период LIBOR
NCUA продолжает призывать кредитные союзы готовиться к ожидаемому прекращению действия Лондонской межбанковской ставки предложения (LIBOR). Кредитные союзы, заключающие сделки или контракты на основе LIBOR, не должны откладывать подготовку к переходу от этого ориентира процентной ставки.
Переход от LIBOR может быть значительным и сложным мероприятием. Планы перехода кредитных союзов должны включать процессы управления рисками для выявления и снижения рисков перехода к ставке LIBOR.
Эксперты продолжат информировать кредитные союзы о переходе в 2021 году, особенно тех, которые имеют значительные риски LIBOR или менее развитые процессы перехода. Для этих кредитных союзов эксперты будут оценивать подверженность риску LIBOR, а также надежность и обоснованность планов подготовки кредитных союзов к переходу на альтернативную базовую ставку.Кредитные союзы могут продолжать использовать Рабочую книгу оценки LIBOR NCUA (открывается в новом окне) для помощи в планировании перехода и обращаться к Межведомственному заявлению от июля 2020 года для получения дополнительных указаний.
Риск ликвидности
Экономическое воздействие пандемии COVID-19 может привести к увеличению нестабильности остатков акций, спроса на ссуды и потерь по ссудам. Возникающая в результате нагрузка на балансы кредитных союзов потенциально может потребовать повышения уровня управления ликвидностью в течение 2021 года.Учитывая уровень экономической неопределенности, NCUA призывает кредитные союзы расширять диапазон возможных сценариев, используемых в их финансовых прогнозах.
ПроверяющиеNCUA оценит пригодность и масштаб сценарного анализа кредитного союза для управления риском ликвидности. Тщательный анализ рассмотрит сценарии, которые включают:
- Внезапный и значительный отток акций;
- Широкий спектр возможных путей изменения процентных ставок для выявления потенциальной изменчивости денежных потоков по ссудам и ценным бумагам;
- Изменения в прогнозах денежных потоков с учетом соответствующих факторов, таких как изменение скорости предоплаты, скорости спада, состава и объемов акций;
- Влияние отсрочки платежа по ссуде, просрочки ссуды, прогнозируемых потерь по кредиту и изменений ссуды на прогнозирование ликвидности и денежных потоков;
- Снижение кредитного качества и, как следствие, рыночной стоимости активов в связи с возможностью внешнего заимствования, и;
- Стресс-сценарии, которые включают сокращение доступных кредитных линий для обеспечения адекватного сочетания диверсифицированных источников финансирования.
Для получения дополнительной информации, а также доступа к ресурсам и руководству по риску ликвидности см. Руководство NCUA Examiner’s Guide.
Обслуживание предприятий, связанных с коноплей
NCUA будет продолжать поощрять кредитные союзы к рассмотрению вопроса о том, могут ли они безопасно и надлежащим образом предоставлять финансовые услуги законно действующим предприятиям, связанным с коноплей, в их областях членства. Кредитные союзы, которые решают обслуживать предприятия, связанные с коноплей, должны понимать сложности и связанные с этим риски, а также располагать необходимыми знаниями и ресурсами для безопасного и надежного ведения этой деятельности в соответствии со всеми применимыми законами и постановлениями.
Для получения дополнительной информации см. Аккредитив NCUA для кредитных союзов, 20-CU-19, Дополнительное руководство по обслуживанию предприятий, связанных с коноплей. Кроме того, 29 июня 2020 года FinCEN выпустило руководство по вопросам, связанным с нормативными требованиями BSA / AML для бизнес-клиентов, связанных с коноплей.
Обновления модернизации
NCUA Connect & Merit
В сентябре 2019 года NCUA приступило к пилотной эксплуатации нового пользовательского портала NCUA Connect и нового инструмента экспертизы Modern Examination and Risk Identification Tool (MERIT).NCUA Connect – это безопасная общая точка входа для авторизованных пользователей в приложения NCUA. Из-за пандемии COVID-19 NCUA отложило развертывание, обучение и запуск этих приложений для всего экзаменационного персонала до второй половины 2021 года.
В третьем квартале 2020 года агентство расширило пилотную версию этих приложений и продолжит использовать MERIT в качестве пилотной до более широкого развертывания во второй половине 2021 года. Дополнительная информация об этих приложениях доступна на веб-сайте NCUA.
Анкета по планированию экзаменов NCUA
NCUA включает использование анкеты по планированию экзаменов в процесс планирования экзаменов. Анкета предоставит экспертам NCUA информацию об определенных продуктах и услугах, значимых событиях, инсайдерской деятельности и осведомленности о мошенничестве. Экзаменаторы NCUA предоставят анкету кредитным союзам перед запланированным экзаменом и будут использовать ответы для уточнения объема экзамена, расширения возможностей внешнего мониторинга и повышения эффективности экзамена.
Более подробная информация о пилотной анкете по планированию экзаменов будет представлена в ближайшее время.
Заключение
NCUA по-прежнему привержено повышению эффективности своей программы проверки и надзора для устранения последствий пандемии COVID-19 для кредитных союзов и их членов. По мере развития экономического воздействия пандемии COVID-19 NCUA будет продолжать предоставлять необходимые рекомендации.
Если у вас есть какие-либо вопросы о надзорных приоритетах NCUA на 2021 год, пожалуйста, свяжитесь с вашим региональным офисом NCUA или надзорным органом штата.
Почему Capital One делает акцент на кредитных картах?
Capital One (NYSE: COF) – один из крупнейших кредиторов кредитных карт в Соединенных Штатах, и он уделяет больше внимания этому типу кредитования, чем большинство его коллег по коммерческому банковскому обслуживанию. В этом видеоклипе Fool Live из нашего шоу Industry Focus от 16 ноября 2020 года ведущий Джейсон Мозер и участник Fool.com Мэтт Франкель, CFP, обсуждают, почему бизнес кредитных карт может быть таким привлекательным.
Мэтт Франкель: В случае Capital One их депозитного портфеля достаточно, чтобы покрыть всю их кредитную операцию. У них есть несколько сберегательных счетов с более высокой доходностью, которые, давайте посмотрим правде в глаза, все еще не очень высокодоходны. Я хочу сказать, что прочитал их средний депозит, прямо сейчас плачу что-то около 0,8%. Когда у вас есть это и у вас есть кредитная карта, которая взимает 16%, проблема состоит в том, чтобы ссудить кредитные карты людям или выдать кредитные карты людям, которые смогут их вернуть.
Джейсон Мозер: Это хороший аргумент. Мы живем в то время, когда в последнее время мы видели много новостей с оценками FICO. Они скорректировали то, как подсчитываются эти баллы FICO, и мы увидели, что средний балл FICO вырос, что, очевидно, открывает большую базу кредитования, больше людей могут получать карты и доступ к кредитованию.
Мэтт Франкель: Это так. Некоторые кредиторы прямо сейчас тормозят кредитование с помощью кредитных карт, что вполне понятно, учитывая сохраняющуюся неопределенность.Большинство кредитных организаций не публикуют свои конкретные правила утверждения. Нам нужен кредитный рейтинг 720, и мы хотим видеть такой большой доход и тому подобное. Но в целом, когда наступают тяжелые времена, становится труднее получить кредитную карту, где кредитор обычно может хотеть, например, 700 баллов, они могут захотеть 740 сейчас или что-то в этом роде. Так что это может иметь некоторое отношение к тому, почему портфель кредитных карт Capital One немного сократился. Но их основная сфера деятельности – кредитование кредитной картой.Это более рискованный вид кредитования. До пандемии чистая ставка списаний по их кредитному портфелю составляла около 2,6%. Это выше по сравнению с другими банками. Большинство из них в нормальное время составляют менее 1%. Доля кредитных карт в портфеле составила 4,3%. Это означает, что на каждые 100 долларов, которые они ссужают в виде ссуд по кредитной карте, они не вернут около 4,30 доллара из них. Но когда вы зарабатываете 15 долларов на ссуде по кредитной карте в 100 долларов, потеря четырех долларов – это разумные затраты на ведение бизнеса.
Джейсон Мозер: Конечно.
Мэтт Франкель: Проблема в том, что когда вы переживаете пандемию или рецессию, или какие-то тяжелые времена, которые мы наблюдаем в 2020 году, когда растет безработица, у людей возникают проблемы с выплатой своих долгов и ставка списания 4,3% или 4%. может легко увеличиваться до двузначного числа. Мы увидели это во время финансового кризиса, когда у большинства кредиторов кредитных карт максимальный уровень дефолта составлял от 10% до 12%. Это может привести к тому, что ваша прибыль исчезнет очень быстро. Это более рискованная форма кредитования, но она приносит больше прибыли, когда, во-первых, дела идут хорошо, а во-вторых, когда дела идут хорошо.Это другое животное. Я упомянул, что маржа чистой прибыли по их бизнесу по кредитным картам составила 15,8%. Чистая процентная маржа после выплаты всего, включая убытки и тому подобное. В конце 2019 года чистая процентная маржа составила почти 7%. Большинство банков довольны чистой процентной маржей на уровне 3%. Вот где работают Bank of America (NYSE: BAC) и JPMorgan Chase (NYSE: JPM). Таким образом, Capital One в два раза прибыльнее, и это не только их бизнес с кредитными картами, это все операции по кредитованию.
Джейсон Мозер: Вау.
Мэтт Франкель: Это довольно внушительное ценовое преимущество.
Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса – даже нашего собственного – помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.
Focus First Federal Credit Union
| Текущие ставки | |
|---|---|
| Кредитная карта VISA®Platinum 6,49% вводный годовой процент Ставка (годовая) | 6,49% годовых |
| Стоимость New Auto от… | 2.14% годовых |
| Кредитные линии собственного капитала от… | 2,49% годовых |
| Сертификаты акций (компакт-диски) (годовые) Процентная доходность) до … | 0,35% APY |
| Щелкните здесь, чтобы просмотреть полные цены и даты вступления в силу. | |
КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ ДОМАШНЕГО КАПИТАЛА
FFFCU предлагает три удобных варианта для займа под залог вашего дома капитал.С нашими линиями собственного капитала Кредит, у вас есть легкий доступ к средства без годовой комиссии и без закрытия расходы (если вы сохраняете кредитную линию открыт минимум два года). Ты может профинансировать ремонт дома, оплатить колледж обучение, взять отпуск или закрепить Ваши счета с высокой процентной ставкой в один простой оплата. Спросите у обслуживающего персонала представитель о программе, которая будет работать лучше всего для вас.
Новое в FFFCU
Платежи любезности
Вам нечего делать, это
автоматически добавляется в вашу учетную запись.
Ссуда Credit Assist
Использование для (чрезвычайные ситуации, похороны, автомобиль
ремонт). Максимум $ 500 и срок 9 месяцев.
Звоните, чтобы больше информации по любому из этих продуктов.
НАГРАДЫ ДЛЯ ВИЗЫ ЗДЕСЬ!
ЧЕМ БОЛЬШЕ ВЫ ИСПОЛЬЗУЕТЕ КРЕДИТНУЮ КАРТУ VISA
, БОЛЬШЕ НАГРАД ВЫ МОЖЕТЕ ЗАРАБОТАТЬ.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА FOCUS FOCUS FIRST СЕГОДНЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ VISA® PLATINUM CREDIT CARD 6.49% Начальная годовая процентная ставка за 6 месяцев и только после этого 9,49% годовых после этого! БЕЗ ГОДОВОГО ПЛАТЕЖА, остаток возможность перевода, без комиссии за превышение лимита и БЕСПЛАТНО проверка удобства. Подайте заявку онлайн, позвоните нам, чтобы запросить приложение, или зайдите в филиал, чтобы подать заявку.
СТАВКА ПО ПЕРСОНАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ от 7.99% Годовая процентная ставка *
на срок до 60 месяцев!
Воспользуйтесь нашими удобная онлайн-заявка на кредит.
* Годовая процентная ставка на основе по квалификационным критериям и может быть изменен без предупреждения.
Заем под залог собственного капитала с фиксированной процентной ставкой как ниже 4,29% годовых!
5-летний срок НЕТ закрытия расходы, если кредит остается открытым не менее 2 лет!
Подробности по телефону 585-458-9220
Нужна ссуда?
Теперь вы можете подать заявку на получение кредита онлайн у нас? Просто нажмите здесь, начните сегодня! Это просто!
Focus First Federal Credit Union
| Текущие ставки | |
|---|---|
| Кредитная карта VISA®Platinum 6.49% вводный годовой процент Ставка (годовая) | 6,49% годовых |
| Стоимость New Auto от… | 2,14% Годовая процентная ставка |
| Кредитные линии собственного капитала от… | 2,49% годовых |
| Сертификаты акций (компакт-диски) (годовые) Процентная доходность) до… | 0,35% APY |
| Щелкните здесь, чтобы просмотреть полные цены и даты вступления в силу. | |
КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ ДОМАШНЕГО КАПИТАЛА
FFFCU предлагает три удобных варианта для займа под залог вашего дома капитал. С нашими линиями собственного капитала Кредит, у вас есть легкий доступ к средства без годовой комиссии и без закрытия расходы (если вы сохраняете кредитную линию открыт минимум два года).Ты может профинансировать ремонт дома, оплатить колледж обучение, взять отпуск или закрепить Ваши счета с высокой процентной ставкой в один простой оплата. Спросите у обслуживающего персонала представитель о программе, которая будет работать лучше всего для вас.
Новое в FFFCU
Платежи любезности
Вам нечего делать, это
автоматически добавляется в вашу учетную запись.
Ссуда Credit Assist
Использование для (чрезвычайные ситуации, похороны, автомобиль
ремонт).Максимум $ 500 и срок 9 месяцев.
Звоните, чтобы больше информации по любому из этих продуктов.
НАГРАДЫ ДЛЯ ВИЗЫ ЗДЕСЬ!
ЧЕМ БОЛЬШЕ ВЫ ИСПОЛЬЗУЕТЕ КРЕДИТНУЮ КАРТУ VISA
, БОЛЬШЕ НАГРАД ВЫ МОЖЕТЕ ЗАРАБОТАТЬ.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА FOCUS FOCUS FIRST СЕГОДНЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ VISA® PLATINUM CREDIT CARD 6.49% Начальная годовая процентная ставка за 6 месяцев и только после этого 9.49% годовых после этого! БЕЗ ГОДОВОГО ПЛАТЕЖА, остаток возможность перевода, без комиссии за превышение лимита и БЕСПЛАТНО проверка удобства. Подайте заявку онлайн, позвоните нам, чтобы запросить приложение, или зайдите в филиал, чтобы подать заявку.
СТАВКА ПО ПЕРСОНАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ от 7,99% Годовая процентная ставка *
на срок до 60 месяцев!
Воспользуйтесь нашими удобная онлайн-заявка на кредит.
* Годовая процентная ставка на основе по квалификационным критериям и может быть изменен без предупреждения.
Заем под залог собственного капитала с фиксированной процентной ставкой как ниже 4,29% годовых!
5-летний срок НЕТ закрытия расходы, если кредит остается открытым не менее 2 лет!
Подробности по телефону 585-458-9220
Нужна ссуда?
Теперь вы можете подать заявку на получение кредита онлайн у нас? Просто нажмите здесь, начните сегодня! Это просто!
Акцент на кредитных факторах, а не на кредитных рейтингах
Как часто вы проверяете свой кредитный рейтинг? Если нет, интересно узнать, что это такое? Возможно, вы хотите знать, какие у вас шансы получить кредит на покупку автомобиля или какой кредитный диапазон у вас есть, когда вы пытаетесь снять квартиру.
Вы должны знать свой кредитный рейтинг. В конце концов, ваш кредит может быть невероятно важным для вашего финансового будущего. Это может повлиять на вашу вероятность получения кредита или кредитной линии, а также на процентную ставку, которую вы будете платить за новые финансовые продукты. Например, если вы должны были взять 30-летнюю фиксированную ипотеку для покупки дома на 400 000 долларов, разница между оценкой 760-850 FICO и 620-639 FICO может составить более 131 000 долларов в виде процентных выплат в течение срока действия ссуды. .
Однако понимание факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, может быть даже более важным, чем знание самого рейтинга.
Есть пять ключевых факторов, которые влияют на ваш кредитный рейтинг. Fair Isaac Corporation разрабатывает модели кредитного скоринга, включая кредитные рейтинги FICO, которые используются для большинства решений о кредитовании в США. Его крупнейшим конкурентом является VantageScore, еще одно кредитно-скоринговое агентство, созданное в 2006 году. Хотя между двумя компаниями есть небольшие различия. ‘скоринговые модели, последняя базовая оценка FICO и модели VantageScore дают людям кредитный рейтинг от 300 до 850 на основе информации, содержащейся в их кредитных отчетах.
Лица, предоставляющие кредит, такие как кредиторы, эмитенты кредитных карт и домовладельцы, используют кредитные баллы, чтобы оценить вероятность того, что кто-то не произведет платеж вовремя. Как правило, чем ниже оценка, тем больше вероятность того, что человек заплатит поздно.
Хотя формулы, используемые для определения ваших баллов, являются отраслевыми секретами, FICO разделяет пять ключевых факторов, на которых вам следует сосредоточиться для создания здорового кредита, и приблизительный вес каждого из них.
1. История платежей – 35 процентов. История своевременных платежей может помочь вашей кредитной истории, в то время как просроченные платежи, инкассовые счета, банкротства или другие негативные элементы, связанные с платежами, могут повредить ей.
Не каждый вид оплаты помогает построить кредитную историю. Например, платежи по счетам за коммунальные услуги обычно не передаются в кредитные бюро и, как следствие, не отображаются в ваших кредитных отчетах. Однако, если вы не сделаете платеж, и ваша учетная запись будет отправлена в сборы, это может повредить вашему счету.
Улучшение этого фактора – Если у вас еще нет учетной записи, которая сообщает о ваших платежах в кредитные бюро (вы можете позвонить эмитенту и спросить), вы можете открыть его.Некоторые люди начинают с обеспеченной кредитной карты или ссуды для создания кредита от кредитного союза, но подумайте, какой тип счета лучше всего подходит для вашей ситуации.
2. Задолженность – 30 процентов. Сумма вашей задолженности по сравнению с имеющимся кредитом, известная как коэффициент использования, является еще одним важным фактором. Более низкий коэффициент использования часто приводит к лучшей кредитной истории.
Погашение долгов, использование только небольшой части доступного кредитного лимита, увеличение кредитных лимитов ваших карт и сохранение кредитных карт открытыми, даже если вы не используете их регулярно, – все это может снизить коэффициент использования.
Улучшение этого коэффициента – Если вы можете погасить задолженность по кредитной карте, это может быстро улучшить ваш коэффициент использования и коэффициент суммы задолженности.
3. Длина кредитной истории – 15 процентов. FICO проверяет возраст вашей самой старой учетной записи, самой новой учетной записи и средний возраст всех ваших учетных записей. Как правило, длинная история лучше короткой.
Закрытие кредитной карты не приведет к немедленному сокращению длины вашей кредитной истории. Закрытый счет с хорошей репутацией остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, а счета с уничижительными отметками не исчезнут в течение семи-десяти лет.
Улучшение этого фактора – Сохранение счетов открытыми и, в идеале, с хорошей репутацией может помочь вам увеличить продолжительность кредитной истории.
4. Новый кредит – 10 процентов. В новом разделе кредита учитывается, сколько у вас новых учетных записей, какие они есть, а также производите ли вы своевременные платежи по счетам. Здесь также вступают в игру кредитные расследования.
Жесткие запросы обычно возникают, когда кто-то запрашивает ваш кредитный отчет или рейтинг для принятия решения о кредитовании, хотя они также могут быть результатом проверки аренды.Серьезный запрос может повлиять на вашу оценку на срок до двух лет. Хотя один серьезный запрос часто приводит только к небольшому падению, если он вообще есть, открытие нескольких новых учетных записей одновременно может иметь большее негативное влияние на ваш счет.
Однако агентства по оценке кредитоспособности признают, что вы, возможно, захотите присмотреться, прежде чем брать автокредит, студенческий кредит или ипотеку. Множественные запросы по одному из этих кредитов считаются одним запросом для целей кредитного скоринга, если они происходят в течение периода от 14 до 45 дней, в зависимости от модели кредитного скоринга.
Проверка вашего собственного кредита приводит к мягкому запросу, который нисколько не повредит вашей кредитной истории. Вы также можете увидеть мягкие запросы в своем отчете, когда компания предварительно квалифицирует вас для участия в предложении или рекламной акции, или когда один из ваших текущих кредиторов проверяет вашу учетную запись.
Улучшение этого фактора – Не подавайте заявку на открытие новых кредитных счетов, не запрашивайте более высокие кредитные лимиты или предпринимайте другие действия, которые могут привести к серьезному расследованию, если вы знаете, что в ближайшем будущем будете искать крупную ссуду.
5. Кредитная структура – 10 процентов. Ваш опыт работы с различными типами кредитов, такими как возобновляемые кредиты и ссуды в рассрочку, может повлиять на вашу оценку, особенно если в вашем кредитном отчете недостаточно информации.
Улучшение этого фактора – Наличие хотя бы одной кредитной карты может помочь вашей кредитной смеси и баллу, хотя это не обязательно достаточная причина для подачи заявки на карту.
Сосредоточение вашего внимания и усилий на этих пяти ключевых факторах может помочь вам создать хорошую кредитную историю, которая, в свою очередь, улучшит ваши кредитные рейтинги.
Создайте передовой опыт на будущее и проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок. Кредитный рейтинг может быть непостоянным. Он может меняться от недели к неделе. У вас даже может быть несколько кредитных рейтингов, которые немного отличаются в зависимости от агентства кредитного скоринга, модели кредитного скоринга и кредитного отчета, который используется для создания оценки.
Однако, как прилив поднимает все лодки, улучшение основных кредитных факторов может поднять все ваши баллы. Создание системы, которая поможет вам производить своевременные платежи и выработать привычку использовать только небольшую часть доступного кредита, – хорошее начало.
Ошибки случаются, и, к сожалению, прошлые кредитные ошибки могут оставаться в ваших отчетах на долгие годы. Например, счета за просроченные платежи и взыскания остаются в течение семи лет, даже если вы приведете счет в действие или оплатите счет. Хотя влияние оскорбительных знаков со временем уменьшается, процесс создания кредита может быть медленным.
А пока вы можете проверить свои кредитные отчеты на наличие ошибок. Вы можете запросить копию своего отчета в каждом национальном бюро потребительского кредитования – Equifax, Experian и TransUnion – один раз в 12 месяцев бесплатно через AnnualCreditReport.com.
Если вы обнаружите ошибочную информацию в одном или нескольких своих кредитных отчетах, вы можете подать спор онлайн или по почте. Ваш счет может быстро увеличиться, если ошибка, которая ухудшала ваш счет, будет удалена.
Итог: Хотя знание вашего кредитного рейтинга может быть важно время от времени, сосредоточение внимания на факторах, влияющих на этот рейтинг, может быть более выгодным в долгосрочной перспективе. Узнайте, какие факторы имеют наибольшее значение, и постарайтесь выработать привычку практиковать кредитное поведение.Вы также можете проверить свои кредитные отчеты на наличие ошибок и оспорить все, что обнаружите.
Натаниэль Силлин руководит программами финансового образования Visa. Чтобы следить за практическими навыками работы с деньгами в Twitter: www.twitter.com/PracticalMoney
Эта статья предназначена для предоставления общей информации и не может считаться юридической, налоговой или финансовой консультацией. Всегда полезно проконсультироваться с юридическим, налоговым или финансовым консультантом для получения конкретной информации о том, как определенные законы применяются к вам и о вашем индивидуальном финансовом положении.
Вызов всех фанатов HuffPost!
Подпишитесь на членство, чтобы стать одним из основателей и помочь сформировать следующую главу HuffPost
.