Может ооо получить кредит без учредителей – может ли генеральный директор ООО взять кредит без согласия учредителя

Содержание

Кредит учредителю организации: тонкости и нюансы

Малый и средний бизнес в России, в большинстве своём, нуждается в серьёзных финансовых вливаниях для получения необходимого импульса развития. Однако за счёт собственных инвестиций добиться существенного увеличения оборотных средств, равно как и резервных, часто не выходить. Выход только один – обращение в кредитную организацию. В каком порядке оформляются займы для представителей бизнеса, и с какими проблемами можно столкнуться в процессе – далее в материале.

Первое, о чём задумывается потенциальный предприниматель – организационно-правовая форма, в соответствии с которой будет функционировать собственное дело. Многие выбирают ИП, соблазнившись на упрощённую отчётность, меньший контроль со стороны государственных органов и ряд других поблажек. Однако если думать о перспективе, последующем масштабном расширении, освоении новых зон рынка, без кредита учредителю бизнеса не обойтись, так как на каждый серьёзный шаг требуются деньги. И в этом случае для кредиторов гораздо более выгодным заёмщиком является ООО.

Причин довольно много:

  1. Организационно-правовая форма общества подразумевает наличие большого количества официальных документов, регулирующих деятельность. Соответственно, остаётся меньше шансов для мошенничества.
  2. Движение финансов легче отследить, так как отчётность регулярно направляется во все мыслимые и немыслимые инстанции.
  3. ООО может иметь на балансе имущество, способное выступать в качестве обеспечения по кредиту.

Список можно продолжать, но суть ясна и из первых трёх пунктов. Таким образом, чтобы расположить к себе потенциальных инвесторов, необходимо открыть Общество, а не ИП.

Кредит учредителю ООО: возможные варианты

Российские банки с опаской относятся к любым просителям, чья цель – получить деньги на развитие бизнеса. И даже для юридических лиц вероятность получения отказа достаточно велика. Тем не менее практика показывает положительные сдвиги в данной отрасли. Постепенно крупные кредиторы разрабатывают целевые программы и проявляют больше лояльности к подобным клиентам.

В нашей практике зафиксировано сразу несколько форм продуктов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Общие выдержки из каждой формы приведены ниже:

  • Инвестиции. Банк, как и частное лицо с достаточными средствами, может выступать в качестве инвестора, выдавая
    кредит генеральному директору
    на условии возврата суммы с процентами в счёт будущей прибыли. Чтобы получить деньги, потребуется качественно проработанный бизнес-план. Если кредитор сочтёт его состоятельным, шанс получить одобрение достаточно велик.
  • Автокредитование. Многие предприятия из различных сфер деятельности не могут обойтись без собственного автопарка. Цель автокредитования – предоставить достаточное количество денег для приобретения транспортных средств на выгодных для обеих сторон условиях.
  • Ипотека для коммерческой недвижимости. Ситуация аналогична с предыдущим пунктом. Например, для быстрого развития требуются новые производственные мощности. А для этого нужна свободная площадь с подходящими параметрами. Банк предлагает ссуду для покупки актуального объекта. Чаще всего, в дальнейшем он становится предметом обеспечения по займу.
  • Овердрафт. Продуманная система замещения оборотных средств в случае возникновения прорех между периодами расчётов. При помощи автоматизированного механизма можно не тратить время на самостоятельной подсчёт приходов и расходов. Деньги будут списываться со счёта в сразу после зачисления, если того требует ситуация.
  • Кредитование оборотных средств. Это один из самых мелких видов займов, выдающийся на короткий срок, и подразумевающий небольшие суммы. Как правило, применяется для быстрого пополнения баланса для достижения краткосрочных целей. Ещё одна особенность – оформление без лишней бумажной волокиты, поручителей и залогов.
  • Кредит руководителю бизнеса на оборудование. Название говорит само за себя – деньги выдаются на покупку специализированной техники, агрегатов, установок и прочих систем, требующихся для изготовления, подготовки и реализации целевой продукции. В качестве залога может выступать сам товар, находящийся в обороте. А точнее, деньги от его продажи в дальнейшем.

Практически все вышеперечисленные виды кредитования учредителей ООО подразумевают довольно серьёзный процесс отбора потенциальных заёмщиков со стороны банков. К процедуре необходимо готовиться заранее.

Как оформить кредит собственнику бизнеса: механика процесса

Итак, если вы приняли решение о потребности в получении займа в любом размере на развитие собственного дела, необходимо знать об алгоритме действий для успешного завершения мероприятия.

Первое, что потребуется сделать – выбрать подходящего кредитора с выгодными условиями, и готового удовлетворить ваши потребности. Дело в том, что далеко не все компании сегодня способны выдавать средства на срок около 10 лет, чтобы при этом сумма исчислялась десятками миллионов. Поэтому о потенциале кредитора следует узнать заранее. Сделать это можно изучив официальный сайт, где подробно расписаны все предложения и программы. Либо же вы можете обратиться к кредитным экспертам нашей компании, и мы в сжатые сроки составим для вас полный перечень выгодных условий сотрудничества от российских деятелей банковского рынка. Для этого достаточно оставить заявку на сайте, заполнив необходимые поля.

Второе – подача заявления по форме, установленной банком. К нему придётся приложить ряд документов, финансовую и бухгалтерскую отчётность, а также учредительные бумаги, подтверждающие законность функционирования вашей организации. На изучение документальной базы у экспертной комиссии может уйти несколько недель, так что готовьтесь ждать.

После получения утвердительного ответа внимательно проверьте договор на наличие подводных камней перед непосредственным подписанием. Если опыта в подобных делах нет, лучше привлечь знакомого юриста или вывести данный вопрос в компетенцию аутсорсинга. Последний этап – получение средств. Как правило, банк, согласившийся кредитовать учредителя ООО, потребует наличие счёта именно в этой организации. Если его нет, не проблема, так как процедура открытия занимает минимум времени. Именно на эти реквизиты будет перечислена оговоренная сумма.

Требования к юридическому лицу при оформлении кредита

В отличие от физических лиц, компании подвергаются строжайшим проверкам, целью которых является выявление правонарушений и недобросовестных поступков в процессе функционирования. Соответственно, существует перечень запретов, под которые не должно попадать юридическое лицо для получения кредита:

  • Отсутствие просроченных задолженностей перед кредиторами.
  • Предприятие не находится в процессе банкротства или ликвидации.
  • Государство принимает финансовое участие в работе компании не более чем на 25%.
  • Уплачены все взносы и обязательные платежи в государственные инстанции.
  • Юридическое лицо является резидентом РФ.

Кроме того, тщательно будет проверяться налоговая, финансовая и бухгалтерская документация. Поэтому в некоторых случаях при подготовке к крупным займам резонно заказать внешний аудит. Незаинтересованные специалисты с не замыленным взглядом найдут все ошибки и укажут на них в письменном отчёте, а также дадут рекомендации по устранению.

Альтернативный кредит генеральному директору, как физическому лицу

Если компания относится к малому бизнесу и не нуждается в серьёзных финансовых вливаниях, а для удовлетворения её нужд достаточно лишь пары-тройки миллионов, можно не затевать бумажную волокиту, не искать залоговое имущество и не приводить поручителей. Ведь в большинстве банков доступна опция потребительского кредита. А если игрок серьёзны, он предложит довольно высокую максимальную планку кредита. Главный плюс – минимум документов и отсутствие необходимости в строгой отчётности по каждому потраченному рублю. Из минусов можно отметить не самую большую гибкость и низкий финансовый потенциал, но всё относительно.

Учитывая постепенное снижение процентных ставок для кредитования юридических лиц (от 10 до 20%, в среднем), а также повышение лояльности к данной группы клиентов со стороны банковских организаций, кредитование бизнеса может стать выгодным, если оно оформлено своевременно, а полученные средства принесли положительный результат в разумные сроки.

mircreditov.info

ответственность учредителей по кредиту на фирму

pepper70 12-10-2007 12:08

Не подскажите-какова ответсвенность учредителей по кредиту взятому на фирму? Оформляется знакомыми кредит "под товар на складе",хотелось бы понять степень ответственности...
Форма собственности ООО.
Предлагают и мне такую схему,хочется понимать на что идешь,стоит ли.
Да и им посоветовать.


Mr. Qwer 12-10-2007 10:56

Своим вкладом в уставный капитал и отвечаете. Если коротко. А так - если ООО имеет "вес", то прос.ать его в любом случае обидно. А описывать дом. имущество не придут. Если только Вы не генеральный директор, который совершил преднамеренное банкротство и т.д. и т.п.

брянск 12-10-2007 11:00

Василь, только директора ООО будут за жопу брать, ежели чего. Учредителям максимум что грозит - это потеря тех материально-денежных средств, которые они внесли в это ООО.

pepper70 13-10-2007 01:13

спасибо-буду думать

Ст.Сержант 14-10-2007 02:33

Вась, за жопу будут брать, того, кто ставит свою подпись под кредитом. У учредителей, есть приказ, о назначении ген. директора, и о передачи своих долей в управление ООО, главное что бы учредитель не сном ни духом не знал о предпологаемом кредите и подписей не ставил, иногда банки просят поставить подписи и учредителей этого ООО

SBZ 14-10-2007 22:56

pepper70
вы учредитель или участник?

pepper70 15-10-2007 19:45
quote:
Originally posted by SBZ:
pepper70
вы учредитель или участник?

в той фирме,на которую предполагается взять кредит,я один из двух учредителей, с 49% в доле уставного капитала.
и на сегодня так же-участник с 49%.

SBZ 15-10-2007 21:52

учредитель- этот кто был на момент создания, участник- кто сейчас. Если Вы участником не являетесь, то никакой ответственности нет.
Кстати, если кредит крупный, то потребуется протокол общего собрания участников об одобрении сделки

Михаил095 15-10-2007 22:04

Если возьмут директора за жопу (к примеру "товара на складе" не хватило для погашения кредита), то ему не отвертеться, но он всячески будет объяснять это решением учередителей ибо ему светить будет мошеничество и что то там с служебными полномочиями..
Итак будут его показания - как минимум. Найдуться еще какие то улики - и вы в проблеме. В любом случае, не думаете, что "если что" вас это все совершено минует..

И как сказал, модератор раздела, потребуеться ваше участие если сумма кредита превысит кажеться 20% общих грубо говоря средств компании. Тогда о "незнании" говорить будет трудно. А выступив гарантом сделки, ответственность возникнет солидарная всех гарантов, хоть и общество "с ограниченой ответственностью", вас тогда будут рассматривать как любого старонего гаранта, отдельно от ООО.

SBZ 15-10-2007 22:44
quote:
Михаил095

quote:
Если возьмут директора за жопу (к примеру "товара на складе" не хватило для погашения кредита), то ему не отвертеться, но он всячески будет объяснять это решением учередителей ибо ему светить будет мошеничество и что то там с служебными полномочиями..
Итак будут его показания - как минимум. Найдуться еще какие то улики - и вы в проблеме. В любом случае, не думаете, что "если что" вас это все совершено минует..


еще бы не найдутся, протокол же в банке будет)))
quote:
И как сказал, модератор раздела, потребуеться ваше участие если сумма кредита превысит кажеться 20% общих грубо говоря средств компании.

25% от активов баланса
quote:
А выступив гарантом сделки, ответственность возникнет солидарная всех гарантов, хоть и общество "с ограниченой ответственностью", вас тогда будут рассматривать как любого старонего гаранта, отдельно от ООО.

ну одобрение сделки автоматически поручительства не влечетМихаил095 15-10-2007 22:52

Не влечет, но я имел ввиду имено поручительство.. так как частенько банки, в последний момент, когда учередители уже рассчитывают на получение средств, говорят что все ок, но "товар на складе" дело мутное и всего то надо еще чтоб учередители (иногда и деректор) поручились, простая формальность, "требуют сверху". Некоторые от близости столь желаного вливания подписывают.. а тут уже по полной програме..

SBZ 16-10-2007 12:13
quote:
и всего то надо еще чтоб учередители (иногда и деректор) поручились, простая формальность, "требуют сверху". Некоторые от близости столь желаного вливания подписывают.. а тут уже по полной програме..

такое бывает))pepper70 16-10-2007 12:40

одним словом "халявы" не бывает.
тем более с банками...
спасибо за консультацию!
буду думать.

SBZ 16-10-2007 19:01
quote:
Originally posted by pepper70:
одним словом "халявы" не бывает.
тем более с банками...
спасибо за консультацию!
буду думать.

бывает, но очень дорого обходится

Billi Boi 18-10-2007 10:57
quote:
Originally posted by pepper70:

в той фирме,на которую предполагается взять кредит,я один из двух учредителей, с 49% в доле уставного капитала.
и на сегодня так же-участник с 49%.


Конечно не очень в тему - но вот вопрос!
А в чем смысл владения 49% долей в уставном капитале? Вот смысл владения 51% долей мне очень понятен!
49% часто вводят людей в абсалютное заблуждение - что они владеют половиной фирмы. Но ведь на самом деле 49% не решают ничего. Ну вообще ничего (ну наверно только за исключением очень редких случаев, специально оговариваемых в учредительных документах).
По роду деятельности часто сталкиваюсь с заявлениями потерпевших о каких либо противоправных действиях в их отношении, связанных именно с этими долями в учредительстве.
С ув.

SBZ 18-10-2007 23:32

а в чем смысл противоправных действий когда на руках 51% все же можно сделать аккуратно и легально?

Mr. Qwer 19-10-2007 11:06
quote:
Originally posted by Billi Boi:

Конечно не очень в тему - но вот вопрос!
А в чем смысл владения 49% долей в уставном капитале? Вот смысл владения 51% долей мне очень понятен!
49% часто вводят людей в абсалютное заблуждение - что они владеют половиной фирмы. Но ведь на самом деле 49% не решают ничего. Ну вообще ничего (ну наверно только за исключением очень редких случаев, специально оговариваемых в учредительных документах).
По роду деятельности часто сталкиваюсь с заявлениями потерпевших о каких либо противоправных действиях в их отношении, связанных именно с этими долями в учредительстве.
С ув.


Провести крупную сделку - более 20% от стоимости активов - хрен, участник 49% идёт жаловаться, жаловаться и ещё раз жаловаться... и сделку, скорее всего, завернут партнёры. А если без проведения собрания - у директора нет правовых оснований для её заключения. Получить дивиденты (налог 9%, пенсионных и прочей хрени нет вообще) - ХРЕН.
И потом, если 2 человека начинают бизнес - как доли делить? 50/50? Глупейшее соотношение. Даже без конфликтов, рабочая ситуация - инвестируем в проект1 или проект2? Тупик. Если знаете, как в такой недемократической ситуации лучше поделить доли - расскажите, мне будет очень интересно.

SBZ 19-10-2007 22:34
quote:
Originally posted by Mr. Qwer:

Провести крупную сделку - более 20% от стоимости активов - хрен, участник 49% идёт жаловаться, жаловаться и ещё раз жаловаться... и сделку, скорее всего, завернут партнёры. А если без проведения собрания - у директора нет правовых оснований для её заключения. Получить дивиденты (налог 9%, пенсионных и прочей хрени нет вообще) - ХРЕН.
И потом, если 2 человека начинают бизнес - как доли делить? 50/50? Глупейшее соотношение. Даже без конфликтов, рабочая ситуация - инвестируем в проект1 или проект2? Тупик. Если знаете, как в такой недемократической ситуации лучше поделить доли - расскажите, мне будет очень интересно.


знаете, при стандартно уставе, что угодно можно с этим минором сотворить и с обществом, и пусть жалуется хоть в спортлото. Для таких ситуаций и прописывают в уставе систему сдержек и противовесов

Billi Boi 20-10-2007 09:48

[QUOTE]Originally posted by Mr. Qwer:
[B]

Провести крупную сделку - более 20% от стоимости активов - хрен, участник 49% идёт жаловаться, жаловаться и ещё раз жаловаться...

Именно про это я и пишу! Более того объясню!
За 14 лет работы у меня уже сформировался стереотип: Двое (трое) друзей начинают бизнес, вкладывают деньги, силы, время. При этом один из них (тот что поумнее) уговаривает других, что для лучшего принятия решений дайте мне 51% доли - ведь это все равно ничего не значит - делить мы будем все по ровну - ведь мы друзья/партнеры. Проходит время, и если из дела что то получилось, то все активы предприятия выводятся путем залогов/фиктивных сделок/вкладов в другие учредительные фонды и т.д. тем самым другом с 51% доли (а точнее назначенным им директором) на совершенно законных основаниях. После чего он (как самый умный) становится единоличным владельцем всего, а остальные участники ходят и везде жалуются: "ведь у меня была половина фирмы - это ведь огромные деньги! А теперь ничего нет! А юристы начинают ему объяснять, что он владел лишь 49% доли в уставном капитале фирмы а это совсем другое."
А грамотно составленных учредительных документов реально очень мало - в основном стандартные учредительные договора, и ничего в них не оговорено.
С ув.

guns.allzip.org

Может ли генеральный директор ооо взять кредит без участия учредителей?

Не секрет, что кредитование ООО ведется финансовыми организациями, которые тщательно и скрупулезно контролируют этот процесс. Практика показывает, финансовые учреждения, выдавая кредиты под бизнес, стараются обеспечить себя наибольшими гарантиями возвращения займов, требуя указывать как можно больше различных факторов, которые увеличивают надежность погашения ссуды. К примеру, некой компании необходим кредит на развитие. Она тут же попадает под пристальное внимание того финансового учреждения, у которого пытается получить средства. Пассивы и активы, история финансового развития, руководство, учредители – все это хорошо изучается организацией, куда была подана заявка на получение займа. Специалисты одного из известных финансовых порталов объясняют, что на кредит для организации с ограниченной ответственностью могут рассчитывать те фирмы, которые осуществляют деятельность на региональном либо же всероссийском рынке товаров. Может ли генеральный директор ооо взять кредит без участия учредителей?

При оформлении займа компания должна предоставить документы, которые подтвердят ее платежеспособность. В документации должна присутствовать финансовая отчетность, где указаны расходы, доходы, прибыли. Более того, компания, рассчитывающая на получение ссуды, не должна находиться в категории должников, а ее директор должен существовать реально, а не быть фиктивным лицом, документы которого были использованы только для открытия и регистрации ООО. При подаче в финансовое учреждение данных о генеральном директоре, следует учитывать то, что туда не должны входить сведения, которые специалисты финансового учреждения могут посчитать негативными. Под разряд негативных данных относятся сведения из бюро кредитных историй, где указывается о неуважительных задержках выплат потенциальным заемщиком, который является директором ООО. Причем, задержки могут быть самыми разными: по потребительскому кредиту, экспресс-кредиту и т.д.

Специалисты объясняют, что после того, как был проведен анализ информации, полученной от ООО, банковские специалисты принимают решение об успешности или бесперспективности компании. Кроме того, они определяют ее выгодность, уровень возможных доходов. Возможные риски также ими учитываются. Важно знать, работники отдела кредитования стараются предоставлять займы явно успешным проектам, руководствуясь тем, что лучше дать несколько десятков кредитов работающим и прибыльным компаниям, чем одной, испытывающей трудности в бизнесе.

 

kreditvopros.ru

Как получить заем учредителю от ООО (нюансы)?

 

Особенности договора займа учредителю от ООО

Документальное оформление займа учредителя

Можно ли оформить беспроцентный заем учредителю от ООО

Как оформить процентный заем учредителю от ООО

Налоговые последствия

Особенности договора займа учредителю от ООО

Основное условие для такого договора — письменная форма. В соответствии с требованиями ст. 161 ГК РФ сделки, которые совершают между собой физлица и предприятия, должны иметь письменную форму. Отсутствие письменной формы может иметь негативные налоговые последствия, в частности реальность такой сделки придется доказывать в суде.

Существенные условия идентичны стандартному договору займа, регламентированному ст. 807–818 ГК РФ:

  • предмет;
  • срок действия;
  • сумма;
  • порядок уплаты процентов;
  • цель предоставления.

Цели предоставления и сумма займа учредителю от ООО могут быть любыми. Проценты могут уплачиваться ежемесячно или в конце срока действия договора.

Как правило, обеспечивать заем от собственной компании учредителю не требуется, однако закон не запрещает применения обеспечительных мер.

Штрафные санкции за неисполнение условий договора также могут быть включены в его условия. Как правило, это происходит в случае, когда компанией владеют и предоставляют средства для ведения бизнеса несколько человек.

В силу ст. 45 закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 08.02.1998 № 14-ФЗ заем участнику общества, имеющему заинтересованность в совершении сделки и обладающему право давать обязательные для общества указания, должен быть согласован с общим собранием участников ООО, если заемщик имеет 50% и более голосов совместно с аффилированными лицами. 

Документальное оформление займа учредителя

Налоговое законодательство (ст. 252 НК РФ) устанавливает для предприятий необходимость обосновывать произведенные расходы и подтверждать их экономическую оправданность соответствующими документами.

Базовым документом, подтверждающим расходы предприятия, выдавшего заем учредителю от ООО, является договор займа.

Документом, свидетельствующим об одобрении сделки, является протокол общего собрания.

В качестве приложений к договору, отражающих периодичность предоставления денежных средств компанией и погашение их учредителем, составляются:

  • график выдачи заемных средств;
  • график погашения займа;
  • график погашения процентов.

Заем учредителю от ООО наличными оформляется расходным кассовым ордером. При безналичном перечислении в банк предоставляется платежное поручение.

Заем, предоставляемый имуществом, оформляется накладной. Возврат такого займа должен быть осуществлен таким же имуществом. Недопустим возврат имущественного займа денежными средствами (ч. 1 ст. 807 ГК РФ требует возвращать вещи того же рода и качества). 

Можно ли оформить беспроцентный заем учредителю от ООО

В некоторых случаях учредители компаний прибегают к оформлению беспроцентных займов. Закон позволяет предоставлять заем без процентов. Однако в этом случае следует учитывать, что с начала 2016 года вступили в действие новые правила, которые предполагают ежемесячную уплату НДФЛ по ставке 35% (ст. 224 НК РФ). Рассчитывается налог от суммы материальной выгоды учредителя в виде неуплаченных процентов по следующей формуле (ст. 210, 212 НК РФ):

Сумма займа × 2/3 ставки рефинансирования × 35% = Сумма налоговых потерь. 

Таким образом, оформление беспроцентного займа фактически становится невыгодным. Избежать налогообложения можно только одним способом — предусмотреть в договоре уплату процентов, величина которых должна превышать 2/3 ставки рефинансирования.

Исключение составляет заем на приобретение жилья, который дает право на получение налогового вычета.

Если учредитель не получает денежных выплат от общества (дивидендов или зарплаты) и удерживать НДФЛ не с чего, компания должна сообщить об этом в налоговую, предоставив форму 2-НДФЛ в срок до 1 марта года, следующего за отчетным. Уведомление для самостоятельной оплаты НДФЛ в этом случае будет выслано налоговым органом непосредственно учредителю (ст. 226 НК РФ). 

Как оформить процентный заем учредителю от ООО

Величину процентов, взимаемых по договору займа, закон не лимитирует, она может быть любой. Однако, по аналогии с беспроцентным займом, если она меньше 2/3 ставки рефинансирования, у учредителя возникает доход, подлежащий обложению НДФЛ. 

СЛЕДУЕТ УЧЕСТЬ! Договор займа, по которому учредителю переданы денежные средства, считается процентным по общему правилу, если его условия не содержат прямого указания на обратное.

В этом случае начисление процентов производится по ставке рефинансирования, а уплачивать их необходимо каждый месяц в соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ.

Имущественный заем признается беспроцентным по умолчанию, если в договоре не указано иное. 

О последних изменениях, произошедших в регулировании договора займа, можно прочитать в нашей статье Изменения в договоре займа с 2018 года.

Налоговые последствия

Проценты, получаемые предприятием по договору займа от своего учредителя, согласно требованиям налогового законодательства (ст. 250 НК РФ) считаются внереализационными доходами. В соответствии с требованиями ст. 271 НК РФ в конце отчетного периода они подлежат включению в состав налогооблагаемого дохода независимо от порядка их уплаты учредителем, предусмотренного договором. Облагать их налогом на прибыль следует по ставке 20% для компаний, применяющих общую систему налогообложения (ОСН).

По-другому дело обстоит у компаний на УСН. Это связано с тем, что учет доходов у компаний на ОСН и УСН различен. Компании, использующие упрощенку, применяют кассовый метод. То есть компании на УСН тоже должны будут обложить полученные проценты налогом по ставке 6% или 15% соответственно, однако обязательства по уплате налога у них не возникнут до момента фактического поступления процентов на счет или в кассу компании.

Зачастую учредители, оформляя заем у своей компании, не планируют его возврат. Налоговым последствием такого решения после истечения трехлетнего срока исковой давности и перевода задолженности в разряд безнадежной станет доход учредителя в размере суммы займа, который также подлежит обложению НДФЛ по ставке 13%. Бухгалтерия должна будет удержать налог из выплачиваемых учредителю доходов либо сообщить о возникновении задолженности в налоговую службу.

С целью избежать такой ситуации следует своевременно продлевать договор, не допуская истечения срока его действия. Для предприятий-упрощенцев это является еще и возможностью отсрочить уплату налога. 

***

Таким образом, займы учредителю от ООО — законный способ временного разрешения финансовых трудностей за счет средств собственной компании. На настоящий момент эта хозяйственная операция облагается налогами. При выдаче беспроцентного займа налогообложению НДФЛ подлежит материальная выгода учредителя в виде неуплаченных процентов, а при выдаче процентного займа облагаться налогом на прибыль будут уплаченные учредителем проценты. Отсрочить уплату налогов смогут только компании на УСН.

***

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

rusjurist.ru

Кредит для ООО

В продолжение разговора о клиентах, имеющих статус юридического лица, возникает вопрос о возможности получения кредитования для «ООО» (общество с ограниченной ответственностью).

Согласно законодательству, которое действует в настоящее время, «ООО» - это такая форма ведения хозяйственной деятельности.

Она предполагает участие группы людей, каждый из которых сделал свой денежный (учредительный) вклад в развитие организации. «ООО» несет ответственность в рамках учредительной суммы, внесенной компаньонами, однако при просрочках КИ организации также падает.


Как получить кредит для «ООО»?


Этот вопрос волнует многих учредителей сегодня. Можно ли как-то «ООО» сотрудничать с банковскими организациями в плане кредитования?

При внимательном ознакомлении с законодательными документами можно обнаружить сведения о том, что при внесении залогового имущества представляется возможным оформление займа для «ООО».

И это нисколько не удивляет, поскольку у общества с ограниченной ответственностью есть некоторые ограничения, чтобы погасить собственные убытки. К счастью, некоторые банковские организации сегодня готовы предоставить займы для «ООО» и без залогового имущества.

Банковские условия кредитования «ООО»:

В большинстве случаев банковское кредитование «ООО» предполагается с целью восполнения оборотных учредительных активов. Заем для «ООО» выдается на время в пределах двух лет, не более.

Как погасить взятый кредит?

Возможно ежемесячное погашение полученного займа;

Возможно постепенное погашение займа, как только в наличии образуется нужная сумма платежа;

Возможно досрочное погашение займа. Это дает возможность брать денежные средства в течение всего срока кредитования не один раз. Важно знать, что, если возникнет необходимость в повторном кредитовании для «ООО», оно должно быть погашено окончательно по истечению кредитного срока. Банковская комиссия предполагается только за денежные средства, взятые в первый раз.

Инвестиционный кредитный заем для «ООО»:

Как получить кредит на «ООО» с целью существенных вложений, чтобы активизировать хозяйственную деятельность предприятия?

Если обществу с ограниченной ответственностью требуется крупный заем для инвестирования своей деятельности, банковские структуры предлагают сделать выбор такого кредитования.

Можно взять заем на развитие хозяйственной деятельности общества или на приобретение современного технологического оборудования. Для получения данного вида кредитования следует учесть важное кредитное условие, которое выдвигает банк.

Условие таково – в общей кредитной сумме «ООО» собственная доля должна быть не менее 30%. Ко всему прочему банковское подразделение требует обязательное представление документа «бизнес-плана» (список документов для кредита на «ООО») с подробным указанием всех мероприятий по инвестированию общества с ограниченной ответственностью.

Если данный бизнес-план по каким-то параметрам не будет положительно оценен банковской организацией, то получение внушительного кредитования станет невозможным.


Инвестиционный кредитный заем предоставляется на определенный срок, который рассчитывается для каждого «ООО» индивидуально и зависит от собственных сроков предполагаемой окупаемости проектной деятельности, указанных в бизнес-плане.

Чтобы оформить инвестиционный заем, «ООО» должно быть прибыльным и осуществлять свою хозяйственную деятельность не менее шести месяцев на момент подачи заявления на заем.


Из вышесказанного видно - получение займа для «ООО» в современных условиях кредитования юридических лиц возможно. Многие банки предоставляют подобную услугу.

infapronet.ru

Можно ли получить кредит на ООО без участия в процессе кредитования генерального директора.

Далеко не секрет, что на сегодняшний день кредитование обществ с ограниченной ответственностью ведётся финансовыми организациями с особой тщательностью, скрупулёзностью и педантичностью. При этом как показывает практика специалистов компании «Кредит Просто», финансовые учреждения, предоставляя кредиты для бизнеса, стараются для обеспечения больших гарантий возвращения бизнесменами и юридическими лицами займов учесть как можно больше различных факторов, которые в дальнейшем будут влиять на увеличение надёжности в погашения займа. Так, например, под очень пристальное внимание при подаче заявки на получение займа на развитие бизнеса попадает как сама компания с её пассивами и активами, так и история финансового развития, руководство и учредители.


Как объясняют специалисты финансового портала, прежде всего, на кредит для ООО могут рассчитывать компании, которые работают на региональном или всероссийском рынке товаров и услуг более одного года. При этом при оформлении займа компания должна будет предоставить финансовому учреждению документы, подтверждающие её высокую платёжеспособность. В документацию будет входить бухгалтерская отчётность с указанием расходов, доходов и прибыли фирмы за весь период её работы. Кроме того, компания обратившиеся в финансовую организацию за получением займа на ООО по условиям кредитования не должна быть должником, а её директор должен быть реально существующим человеком, а не фиктивным лицом, паспорт которого использован для открытия и регистрации фирмы. Данные генерального директора при подаче их финансовому учреждению не должны содержать сведенья, которые специалисты финансовой организации могут отнести к негативным. Так, например, под этот разряд негативных сведений относятся данные от бюро кредитных историй о неуважительных задержках потенциальным заёмщиком, в лице генерального директора, выплат по займу, даже если это были задержки по таким банковским программам как потребительский кредит, экспресс-кредит или пластиковые карты.

Как объясняют специалисты, после проведения анализа полученной от компании заёмщика информации и той, которую собирают сами специалисты финансового учреждения, банком принимается решение о перспективности и успешности компании, а так же происходит определение её выгодности, уровня возможных доходов, учитываются возможные риски данного бизнеса и банкротство. Как показывает практика специалистов отдела кредитования, в большинстве случаев сотрудники финансовой организации стараются при предоставлении таких программ как кредиты малому и среднему бизнесу и займы на ООО, придерживаться следующего принципа: лучше не предоставить займы десяти успешным проектам, чем предоставить один невыгодный и проблемный для финансового учреждения. Кроме того, подовая заявку на получение займа для ООО, потенциальный заёмщик должен понимать, что многие российские банки с большой неохотой выступают в качестве инвесторов и зачастую, если заёмщик указывает целью займа инвестиции в новый проект, финансовое учреждение отказывает заёмщику в предоставлении займа. Поэтому наиболее приемлемым вариантом в подобной ситуации для заёмщика будет указание ненастоящей цели, на которую будут потрачены денежные средства, полученные в займ для развития бизнеса, например ремонт оборудования, здания или покупка новой оргтехники для офиса.

Что же касается главной темы нашей сегодняшней статьи, то в большинстве случаев подпись генерального директора компании при заключении договора кредитования должна присутствовать на всех официальных документах. При этом следует обязательно утонить, является ли генеральный директор компании по совместительству и соучредителем общества с ограниченной ответственностью. В том случае, если директор является и соучредителем, то тогда на всех документах, связанных с получением займа, должна стоять подпись генерального, если же речь идёт только о выполнении функций поручителя по займу и генеральный директор является наёмным сотрудником, который не обладает долевым участием в ООО, то подпись не потребуется.

При этом по законодательству российской федерации ООО является по своей структуре юридическим лицом, обладающий собственным уставным капиталом, который образуется от вложений каждого участника и ведения обществом дальнейших бизнес-процессов. В том случае, если кредит на ООО был предоставлен финансовой организаций, его погашение будет проходить из финансового резерва ООО, а участники общества как физические лица не будут нести личной материальной ответственности перед банком за погашение займа. В том случае, если общество с ограниченной ответственностью не сможет погасить взятый в банке заём, то сам кредитор или учредители компании вынуждены будут инициировать процедуру банкротства. Это значит, что все финансовые активы ООО и имущество, находящееся на её балансе, будут конфискованы для погашения долгов по займу, при этом само общество ограниченной ответственности ликвидируется.

Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru

creditprosto.ru

Может ли ооо взять кредит без согласия одного учредителя

Есть ООО, зарегистрировано в 2004 году, 3 учредителя, один из учредителей был назначен директором. Перерегистрацию не проходило. Учредители уже за это время и фамилии сменили, и адреса, и о месте нахождении одного учредителя другим ничего не известно. Что в данном случае стоит делать бывшему руководителю? Может ли он без согласия других учредителей выйти из состава ООО? Или лучше закрыть ООО? Здравствуйте, мы являемся учредителями, которым принадлежит 100% уставного капитала предприятия в городе Клин. Продажа была совершена по цене ниже рыночной. Мы обратились в полицию, нам отказали в возбуждении уголовного дела, посоветовали решить вопрос в суде. Скажите, пожалуйста, имел ли право Генеральный директор без согласия акционеров продавать недвижимости?
Кредит или займ для безработных
На основании каких материалов директор ООО может повысить себе заработную плату без согласия учредителей ООО? К списку вопросов. Мне нужен закон о коммерческой тайне. 16.06.2004 Какие действия может применить ко мне банк, в случае невыплаты кредита? Я попала в сложную ситуацию. Что бы выручить отца, был взят кредит на мое имя, отец выступил поручителем( оформлены мы все и работаем в одной организации, он директор. creditnicen.proboards.com/thread/327/ Здравствуйте! ООО на УСН, 3 учредителя,один из них (он же ген. директор) хочет оформить беспроцентный займ, внесением денег на рс ООО.Договор будет от физ лица он же учредитель,а подписывает тоже он,но как ген.дир. ООО,возможно ли такое? нужно ли согласие 2 других учредителей.Спасибо. Может ли единственный учредитель взять беспроцентный займ у своей ООО если эта ООО сама взяла займ у другого ООО, сумма
Пример кредитования предприятия
Прощение займа, выданного учредителю. Вопрос: Участники ООО приняли решение простить ранее выданный займ одному из учредителей. Как это оформить? Какие налоги требуется заплатить? Ответ: Насколько я понимаю, организация выдавала учредителю беспроцентный займ. ЕНВД (вмененка) УСН (упрощенка). ОСНО (общая) ПСН (патент). Получить консультацию. Регистрируясь, Вы подтверждаете своё согласие с договором-офертой. Может ли директор ООО (не учредитель) уволить работника -учредителя без согласия Собрания учредителей? Может, если иное не оговорено уставом ООО. В некоторых случаях, это последнее, что сделал директор ООО (не учредитель). может ли ООО выдать займ собственному учредителю? если да то какие обязательные моменты должны быть отражены в договоре займа. Закон об ООО, ст. 45 1. Сделки (в том числе заем, кредит, залог, поручительство), в совершении которых имеется заинтересованность члена совета директоров (наблюдательного Скажите пожалуйста может ли "ООО" взять ипотеку (квартиру или какую-либо недвижимость)? ООО как и любое иное юридическое лицо вправе иметь любое имущество в собственности, в том числе жилые и нежилые помещения. При покупки такого имущества ООО может использовать кредитные средства банка, при этом приобретаемое имущество будет предметом ипотеки (залога) на время погашения кредита. И у нотариуса оформили мое согласие. Теперь я переживаю, если новый владелец не будет платить, мой муж не будет платить. Могут ли эти обязательства возложить на меня?. Совместного имущества у нас нет. 1. Муж был генеральным директором и учредителем в ООО. Чтобы взять кредит на ООО, необходимо было мое согласие. Я дала согласие на получение кредита для ООО. Потом это ООО продали другому лицу.

creditnicen.proboards.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о