Можно ли досрочно погасить автокредит: Ваш браузер устарел

Содержание

Досрочное погашение автокредита. Как погасить автокредит досрочно по программе семейный автомобиль?

Досрочное погашение автокредита означает частичный или полный возврат основной задолженности раньше срока, указанного в договоре кредитования.

Автокредит можно погашать дифференцированным платежом или же аннуитетным. Аннуитетный платеж — это когда автокредит погашается равными долями, а дифференцированный – это уменьшение ежемесячных выплат процентов. Но помимо этих двух видов погашения существует еще и досрочное погашение автокредита.

Данный вид погашения автокредита имеет несколько нюансов:

Банки ограничивают сроки, запрещая досрочное погашение в течении определенного срока;
Банки предусматривают дополнительные штрафы и пени, потому что они теряют часть прибыли;
Банки ограничивают в минимальных суммах досрочно погашаемого кредита.

Способы погашения автокредита досрочно

Досрочно погашать автокредит можно как полностью, так и частями.

Полное погашение – это внесение разово всей суммы, которую вы должны по кредитному договору.

Частичное – уменьшение автокредита, которое способствует снижению размера ежемесячного платежа или уменьшение времени, в течение которого выплачивается кредит.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Плюсами досрочного погашения автокредита являются:

экономия на выплатах процентов;
самостоятельный выбор страховщика;
получение на руки ПТС;
автомобиль становится полностью Ваш

К минусам досрочного погашения относятся:

внесение сразу крупной суммы;
оплата не только автокредита, но и банковской комиссии.

В связи с этим, прежде чем досрочно рассчитаться с кредитом лучше подсчитать выгодно это будет или нет.

Как досрочно рассчитаться за кредит?

Чтобы полностью погасить кредит нужно за месяц до очередного платежа уведомить банк в письменной форме о своем намерении. Когда будет подано заявление, сотрудники должны рассчитать полную сумму, которую нужно оплатить. Этому расчету необходимо уделить особое внимание, потому что если он будет произведен неправильно, то могут возникнуть проблемы — начнут начисляться штрафы и т. п. В том случае если в этом банке Вы имеете еще какой-нибудь займ, нужно проследить, чтобы поступившие средства пошли именно на автокредит. По благополучному завершению банк должен выдать справку о том, что никаких материальных претензий кредитная организация к заемщику не имеет.

Правда и мифы о деньгах в Facebook

Статья была полезной?

7 4

Комментировать

Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать

Погашение кредита досрочно – возможно ли?

По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы. Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.

Выгодно ли досрочно выплатить заем?

Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.

Что необходимо знать о раннем погашении долга?

Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.

Как правильно выплатить кредиты досрочно?

Чем раньше начать погашать долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором, или в мобильном приложении.

При закрытии долга раньше установленного срока необходимо выполнить следующие действия:

Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения. Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.

Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или электронной почте.

Чтобы при закрытии кредита в банке не были начислены штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Поэтому для того, чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского займа наличными не начисляются комиссии за досрочное погашение долга, что позволяет сократить переплату.

При полной выплате долга клиент запрашивает выписку в банке, подтверждающую, что заем погашен и отсутствуют претензии. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.

Если вы решили досрочно полностью или частично погасить кредит — рассчитайте выгоду, воспользовавшись специальным калькулятором. При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.

Как досрочно погасить кредит? | Банк ЗЕНИТ

Досрочное погашение кредита стало распространенной и повсеместной практикой. Почти в любом банке допускается возвращать кредит быстрее, чем зафиксировано в договоре. Рассказываем, на что обращать внимание, чтобы максимально сэкономить на досрочном погашении.

Возможности досрочно погасить кредит

Уточняйте, какие есть особенности при досрочном возврате кредита, до заключения договора с банком. Даже если вы не планировали возвращать деньги ранее намеченного срока, ситуация может измениться, и эта информация окажется полезной. Например, некоторые банки могут вводить дополнительные комиссии или временный мораторий, то есть запрещают досрочно погасить кредит в первые несколько месяцев после получения денег заемщиком. И хотя такие меры применяются все реже, желательно заранее прояснить этот момент в банке или посмотреть в вашем кредитном договоре.

Как выгоднее всего досрочно погасить кредит

Универсальные советы, которые подойдут абсолютно всем заемщикам, найти сложно. В первую очередь нужно ориентироваться на вашу финансовую ситуации, личные потребности и возможности. Но есть общие рекомендации, которые в большинстве случаев помогут сориентироваться, просчитать разные варианты и выбрать оптимальный.

Если вы решили досрочно погасить кредит, обратите внимание на несколько важных моментов:

Порядок списания средств после внесения платежа.
Когда вы вносите деньги, обычно сначала погашаются проценты, пени (если были просроченные платежи) и только потом основной долг. По этой причине целесообразно вносить досрочный платеж в ту же дату, что и основной: тогда начисленные проценты вы оплатите в рамках планового платежа, а вся сумма досрочного пойдет в счет погашения основного долга. Если выбрать другую дату, часть суммы досрочного платежа может уйти на оплату начисленных процентов.
Процентная ставка по кредиту.

Она имеет значение, если у вас несколько кредитов. Разумнее сначала досрочно погасить кредит с наибольшей ставкой. Но здесь делайте поправку на срок, ведь долгосрочный кредит с небольшой ставкой может оказаться более дорогим, чем краткосрочный кредит с высокой ставкой. Надежнее всего – посчитать сумму переплат по каждому из кредитов, чтобы принять верное решение, какой досрочно погасить кредит в первую очередь.
Уменьшение срока или снижение размера платежа.
В интернете можно встретить утверждение, что уменьшение срока при досрочном погашении кредита однозначно является самым лучшим вариантом. Между тем, если у вас оформлен кредит с аннуитетными платежами (равными частями), то по условиям кредитного договора чаще всего автоматически уменьшается размер ежемесячного платежа, а сокращение срока может оказаться недоступным. Однако в этой ситуации есть небольшая хитрость. Если продолжать вносить платежи как раньше, в сумме до снижения, то экономия может оказаться такой же, как при уменьшении срока.

Процедура досрочного погашения кредита

Для досрочного погашения кредита необходимо заранее направить в банк заявление о полном или частичном погашении кредита. Это можно сделать в офисе банка или через дистанционные каналы банковского обслуживания. При этом частичное погашение рекомендуется делать в дату ближайшего платежа по кредиту. Полностью досрочно погасить кредит можно в любой день.

Подробнее об условиях погашения кредитов вы можете узнать на нашем сайте, открыв детальную информацию по интересной вам кредитной программе в разделе «Кредиты».

Поделиться с друзьями:

РН Банк. Вопросы и ответы.

Реструктуризация кредита – это изменение условий погашения кредитной задолженности. Банк рассматривает различные варианты реструктуризации, исходя из финансовых возможностей клиента.

Например, льготный период по уплате основного долга.

Как это работает:

· Банк предлагает вам снижение ежемесячных платежей на определенный срок

· размер ежемесячной финансовой нагрузки по кредиту после реструктуризации не изменяется

· штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Вы можете подать заявку на реструктуризацию, если:

· ваш доход снизился за последний период по сравнению с доходом на момент выдачи кредита

· вашим работодателем был введен режим неполного рабочего дня, влекущий снижение дохода

· вы находитесь в отпуске без сохранения заработной платы

· вы потеряли работу

· у вас существенно увеличились ежемесячных расходов

· вы находитесь на длительном больничном (к примеру, в связи с коронавирусной инфекцией)

Подать заявку можно онлайн, направив через форму

«Написать нам»:

· Заявление-Анкету на реструктуризацию кредитной задолженности

· Копию ПТС

В зависимости от причины подачи заявки Банк может запросить следующие документы:

Для физических лиц

· Справка 2-НДФЛ

· Справка о доходах в свободной форме

· Выписка из Пенсионного Фонда РФ

· Выписка по р/с Клиента, открытом в другом банке

· Договора аренды

· Срочный трудовой договор, договор гражданско-правового характера

· Иные документы, подтверждающие регулярные доходы

· Обязательно предоставление трудовой книжки (в случае потери работы)

· Больничные листы, справки (в случае нахождения в декретном отпуске)

Для индивидуальных предпринимателей

· Копия налоговой декларации за последний налоговый период либо заверенная выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев

После подачи заявления и предоставления необходимых документов, Банк рассмотрит Ваше обращение и примет решение об изменений условий по оплате кредита.

В случае одобрения реструктуризации, для подтверждения Вашего согласия с предложенными условиями, Вам будет необходимо подписать дополнительное соглашение к кредитному договору через Ваш личный кабинет в Мобильном приложении.

Рекомендуем заранее установить Мобильное приложение для оперативного согласования условий с вашей стороны.

Срок рассмотрения заявлений может составить до 30 дней. Несмотря на это, Банк предпринимает все усилия для скорейшего принятия решений по запросам.

Юристы рассказали, кого накажут за досрочное погашение кредита

МОСКВА, 4 мая — ПРАЙМ. Кредитные договоры, как правило, предусматривают возможность досрочного погашения. С 2011 года российские банки обязаны предоставлять заемщикам право досрочного погашения кредитов без дополнительных платежей или комиссий.

Мошенники придумали новый способ обмана россиян с помощью ЖКХ

Если же пункт о досрочном погашении долга отсутствует в договоре, то заемщик должен оповестить банк о своем намерении погасить кредит досрочно за 30 дней. Однако далеко не все кредитные организации добровольно соблюдают данные требования закона, и порой, за якобы нарушение договора, начисляют штрафы, рассказал агентству “Прайм” адвокат, управляющий партнёр AVG Legal Алексей Гавришев.

“Банки не имеют права отказать клиенту в намерении погасить свой долг досрочно. Поэтому если сотрудники банка отказываются принять у вас заявление или препятствуют вам каким-то другим способом, просите обосновать действия в письменном виде. Такой документ впоследствии поможет вам защитить свои права”, — отмечает управляющий партнёр юридической компании “Позиция Права” Егор Редин.

Эксперт рассказал, когда банк может забыть про кредит должника

Если банк вас штрафует за досрочное погашение кредита, необходимо оспорить решение банка, написав заявление с требованием вернуть комиссию или же штраф за досрочный возврат займа, ссылаясь на статью 809 ГК РФ. Если же это не поможет, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением, советует Гавришев.

После погашения банковской задолженности необходимо получить подтверждающий это документ: уведомление или официальное письмо на фирменном бланке кредитной организации, где обязательно стоит подпись ответственного сотрудника и печать.

“Этот документ будет подтверждением того, что ваши обязательства перед банком исполнены, кредит считается погашенным и кредитная организация не имеет к вам претензий”, — поясняет Редин.

По его словам, досрочное погашение кредитов, как правило, оказывает положительное влияние на скоринг — индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. Оно может свидетельствовать о росте платежеспособности заемщика, а значит, о снижении риска невозврата кредита.

“В результате, банк может в будущем предложить клиенту более выгодную процентную ставку”, — заключил юрист.

Хотите досрочно погасить автокредит. Что делать, если банк против?

Автор Игорь Григорьев На чтение 2 мин Просмотров 551 Опубликовано 27. 09.2021

Как досрочно погасить автокредит? Некоторые юристы советуют внимательно читать договор автокредитования, прежде чем подписывать его. В документе должен быть прописан этот пункт. Перечитал договор дважды — не нашел ничего о возможности досрочного погашения автокредита…

И не найдете. А все потому, что еще в 2011 году банки, работающие в России, обязали давать заемщикам право погашать кредит досрочно — без дополнительных платежей, комиссий и штрафов.

Как досрочно погасить автокредит?

Некоторые банки дают своим клиентам возможность досрочно погашать кредит прямо через сайт банка. Достаточно найти соответствующую страницу и нажать соответствующую кнопку. Правда, до этого необходимо положить на банковскую карту (этого банка) сумму, позволяющую выплатить кредит полностью и тут же закрыть его. Закрытие кредита осуществляется в течение суток.

Если возможности досрочно погасить автокредит на сайте нет, заемщику придется идти в банк и писать заявление о досрочном погашении кредита (за 30 дней до выплаты или менее). Банк рассматривает ваше заявление и производит расчет. После этого вы вносите на счет банка денежные средства. Договор закрывается, обременение (залог) с автомобиля снимается.

Возможно также частичное погашение автокредита. Это делается тогда, когда вы понимаете, что можете выплатить его раньше, чем предусмотрено договором, но не можете закрыть его сразу. В этом случае вы пишете заявление в банк и он согласует с вами новый график платежей.

Как происходит снятие залога?

Банк сразу после закрытия договора автокредита (обычно на это уходит один рабочий день) подает данные в Федеральную нотариальную палату. Факт снятия обременения в базе данных на сайте Федеральной нотариальной палаты можно проверить на сайте Палаты. Заходите на сайт, указываете данные о заемщике или автомобиле и убеждаетесь в том, что статус залога с вашего авто снят.

Если банк отказывается закрывать договор досрочно

Если вы пришли в банк писать заявление о досрочном погашением автокредита, а банк не хочет принимать его, требуйте сотрудника организации обосновать свои действия — обязательно в письменном виде.

Если банк согласился закрыть кредит досрочно, но при этом оштрафовал заемщика, это решение можно оспорить (статья 809 Гражданского кодекса РФ). Вы пишете заявление с требованием отменить штраф за досрочное погашение автокредита.

Не действует? Обращайтесь в суд.

Челябинвестбанк: Как погашать кредит

Погашать кредит можно с карты или счета любого банка. Это может делать любой человек, не обязательно сам заёмщик или сторона по договору.

! В большинстве случаев Вам необходимо знать номер счета для погашения кредита, который указан у Вас в Памятке по обслуживанию кредита, Кредитном договоре или SMS с остатком задолженности. Номер счета начинается с 42309 или 40817.

Способы погашения кредита:

В интернет-банке InvestPay в разделе “Кредиты” выбрать кредит, по которому надо внести платёж, и нажать “Внести платёж”.
! Если у вас нет счета или карты ПАО “ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК”, то за 1-2 минуты в InvestPay можно бесплатно оформить виртуальную карту Mastercard Virtual и пополнить её на необходимую сумму с карты любого банка без комиссии (в разделе “Переводы” -> “Пополнить карту”). Подробнее.
На сайте системы “Город” gorod74.ru в разделе “Все услуги” в наименовании услуги ввести слово “кредит” и выбрать услугу “ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК: ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА”. При оплате картами сторонних банков взимается комиссия 2%, картами Челябинвестбанка – без комиссии.
В приложении “Город 74” в разделе “Популярное” выбрать услугу “ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК: ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА”. При оплате картами сторонних банков взимается комиссия 2%, картами Челябинвестбанка – без комиссии. Скачать приложение можно по ссылкам:
App Store
Google Play
Безналичное перечисление/перевод на имя основного заемщика и на номер счета для погашения кредита из другого банка:
Получатель: ФАМИЛИЯ ИМЯ ОТЧЕСТВО основного заемщика
Банк получателя: ПАО “ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК”
БИК: 047501779
к/с: 30101810400000000779
Счет для погашения кредита: ______________________
Назначение платежа: Погашение задолженности по кредитному договору № _________ от __. __._____, без НДС.
Кроме того, полные реквизиты указаны в Памятке по обслуживанию кредита.
В кассе отделений и филиалов ПАО “ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК” наличными деньгами или картой любого банка (нужен паспорт!). При оплате картами сторонних банков взимается комиссия 2%, картами Челябинвестбанка – без комиссии.

! По картам сторонних банков может дополнительно взиматься комиссия (как за снятие наличных) согласно тарифам банка, выпустившего карту.
! Обязательно уточните время работы подразделений Челябинвестбанка по ссылке.
Через терминалы (купюроприемники) банка. В терминал необходимо вставить карту Visa, MasterCard или “Мир” ПАО “ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК”, затем выбрать раздел “Гашение кредитов ПАО “ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК”. После этого можно внести платеж по кредиту наличными или списать с карты. Оплата картами – без комиссии.
В банкомате ПАО “ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК” картами любых банков. При оплате картами сторонних банков взимается комиссия 2%, картами Челябинвестбанка – без комиссии.

Адреса и режим работы банкоматов и купюроприемников

! Обратите внимание, что сроки зачисления платежа могут составить 1-2 рабочих дня.

Хочешь узнать сумму текущего
платежа и остаток по кредиту?

Отправь SMS со словом “кредит”
на любой из номеров:

+7 902 892 98 02
+7 912 894 12 73

Хочешь проверить свою кредитную историю? Мы поможем!

Почему может быть разумной идеей досрочно погасить автокредит

Исаак Диас, которому в июне исполнилось 40 лет, резко отказался от своего плана погасить автокредит.

«Прямо сейчас я сосредоточен на том, чтобы расплатиться за мою машину», – говорит Диас. «Я так счастлив, потому что мне осталось всего несколько месяцев до того, как расплачиваться за это дело».

Диас владеет Acura TSX 2013 года выпуска, который он рефинансировал в 2019 году за 15 249 долларов после покупки подержанного автомобиля несколькими годами ранее. В конце апреля у него оставалось около 4999 долларов в ссуде.Но за последние несколько месяцев Диасу удалось сэкономить почти 2000 долларов, в результате чего остаток по ссуде составил всего 2999 долларов по состоянию на 24 июня.

Как правило, его оплата за машину составляет 371 доллар в месяц, но в последнее время Диас доплачивает около 630 долларов. каждый месяц, чтобы довести его до 1000 долларов и помочь ему быстрее избавиться от долга.

«Я плачу намного больше по этой ссуде, но она окупится, потому что эта машина будет моей», – говорит Диаз. После того, как его машина будет оплачена, Диас планирует начать переводить деньги, которые он вкладывал в нее, в свой студенческий долг. У него осталось около 6000 долларов на студенческие ссуды.

«Переплачивать сейчас так сложно, потому что есть другие вещи, которые я мог бы делать с этими деньгами, но это не приведет меня к успеху в будущем», – говорит Диаз.

Почему выплата автокредита может быть хорошим подходом

Эксперты говорят, что досрочное погашение автокредита может быть разумным подходом, если вы можете себе это позволить. «Всегда полезно погасить свои ссуды, и покупка автомобиля, вероятно, является одним из самых больших ссуд, которые люди берут, не считая покупки дома, так что это хорошее место для начала», – говорит Рональд Монтойя, старший редактор по работе с потребителями. автомобильная исследовательская компания Edmunds.

Помимо душевного спокойствия, погашение кредита на покупку автомобиля дает ощутимые преимущества, – говорит Монтойя. Во-первых, это может сэкономить вам деньги на процентах, особенно если у вас есть автокредит на 60, 72 или даже 84 месяца.

Допустим, вы взяли ссуду в размере 30 000 долларов США со сроком погашения 6 лет и процентной ставкой 5%. В итоге вы заплатите почти 35 000 долларов (30 000 долларов по первоначальной основной сумме и чуть менее 5 000 долларов по процентам). Но если вы выплатите эту ссуду досрочно, вы можете сократить часть этих процентов.

Погашение кредита на покупку автомобиля также может снизить нагрузку на ваш ежемесячный бюджет, говорит Монтойя. После того, как ваша машина была оплачена, у вас теперь есть дополнительные деньги, которые вы можете использовать для выплаты другого долга, увеличения сбережений или для покрытия расходов.

Но, прежде чем начать досрочно погашать ссуду, потребители должны проверить, позволяет ли это их кредитор, говорит Монтойя. «Убедитесь, что вы посмотрите, какие комиссии будут взиматься, если вы выплатите ссуду досрочно», – говорит он, поскольку некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение.

Еще одна ловушка, которую следует избегать, говорит Монтойя, – это «соблазн совершить покупку еще одной машины». По его словам, многие люди относятся к выплате ссуды как к перезагрузке и времени для покупки новой машины. Но поступая так, вы теряете возможность владеть автомобилем без оплаты за автомобиль.

Если погашение кредита на покупку автомобиля – не лучший шаг, возможно, стоит подумать о рефинансировании. «Если у вас высокая процентная ставка, и ваш кредит остался стабильным или он улучшился с тех пор, как вы взяли первоначальный заем, определенно стоит подумать о рефинансировании», – говорит Монтойя.

В настоящее время процентные ставки «сейчас довольно низкие», – добавляет он. По словам Эдмундса, средняя процентная ставка на новую машину в настоящее время составляет около 4,5%, а средний срок – около 70 месяцев. Процентные ставки на подержанные автомобили немного выше – 7,7% при среднем сроке кредита 69 месяцев.

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с нашим еженедельным информационным бюллетенем

Не пропустите: Цены на новые и подержанные автомобили заоблачные – вот как найти хорошую сделку

Как правильно выплатить автокредит

Большинство людей считают автокредиты неизбежным злом в жизни. Редко бывает, чтобы у кого-то было достаточно денег в банке, чтобы купить машину без кредита (особенно новую машину). Хотя вы, возможно, не захотите брать в долг, чтобы купить машину, если вы похожи на многих американцев, велики шансы, что у вас не так много других вариантов.

Но когда дело доходит до автокредитов, стоит помнить, что они считаются «безнадежными долгами», как и кредитные карты. Отчасти это связано с тем, что новая машина будет стоить меньше, чем вы за нее заплатили, как только вы выедете на нее со стоянки.

Хорошая новость в том, что вам не нужно вечно попадать в ловушку автокредита. Выплачивая ссуду раньше срока, вы можете быстрее избавиться от ежемесячного платежа и одновременно сэкономить деньги в виде процентов – беспроигрышный вариант.

Не знаете, с чего начать? Вот пять стратегий.

Выплачивая ссуду досрочно, вы можете быстрее избавиться от ежемесячного платежа.

ПЛАТИТЬ БОЛЬШЕ, ЧЕМ МИНИМАЛЬНЫЙ
Самый простой способ погасить автокредит – это убедиться, что вы платите больше минимальной суммы ежемесячно.
Это легко сделать, округляя платеж каждый месяц. Например, если ваш минимальный ежемесячный платеж составляет 265 долларов, округление вашего платежа до 300 долларов поможет вам погашать дополнительные 35 долларов основной суммы кредита – общей суммы, которую вы все еще должны – каждый месяц. Это 420 долларов в течение года и 2100 долларов в течение типичного 60-месячного кредита. Округление в большую сторону также означает, что вы сможете погасить ссуду примерно на семь месяцев быстрее.
Так что, если в вашем бюджете есть место, чтобы платить еще больше, и у вас нет других долгов с более высокими процентными ставками, которые нужно обслуживать, дерзайте: вы быстрее сократите основную сумму долга.
ВЫПОЛНЯЙТЕ ПЛАТЕЖИ ЕЖЕНЕДЕЛЬНО
Как правило, вы выплачиваете автокредиты в соответствии с ежемесячным графиком, то есть вы делаете 12 платежей в год. Но если вместо этого вы будете следовать графику платежей раз в две недели, вы будете вносить половину платежа каждые две недели вместо одного полного платежа каждый месяц.
Готовы сделать следующий шаг? Финансовый консультант может показать вам, как все части вашего финансового плана сочетаются друг с другом.
Поскольку в году 52 недели, вы будете делать 26 половинных платежей каждый год, что равняется 13 полным платежам.Вы внесете целую доплату по автокредиту.
ИСПОЛЬЗУЙТЕ ВЕТРОВЫЕ ПАДКИ ДЛЯ ВАШЕГО ПРЕИМУЩЕСТВА
Неожиданные деньги могут быть получены из бонуса или повышения, более крупного возмещения налога, чем вы ожидали, наследства или даже щедрого чека на день рождения от бабушки.
Где бы они ни были, вы можете использовать эти «найденные деньги» для погашения кредита на покупку автомобиля. Поскольку с самого начала это никогда не входило в ваш бюджет, вы можете использовать его для сокращения основной суммы долга, не чувствуя затруднений в других сферах своей жизни.
ПЕРЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДО ПОНИЖЕННОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ИЛИ КОРОТКОСРОЧНОГО СРОКА
По сути, рефинансирование влечет за собой получение новой ссуды, чтобы ее можно было использовать для погашения существующей ссуды. Для того, чтобы процесс был целесообразным, условия нового займа должны быть в некотором роде выгодными. (В противном случае, зачем вообще это делать?)
Есть два способа, которыми рефинансирование для новой ссуды может помочь сэкономить деньги в течение всего срока действия автокредиты. Во-первых, если рефинансирование позволит вам платить более низкую процентную ставку; второй – если это позволяет выплатить ссуду в более короткий срок.Ваши ежемесячные платежи могут быть выше в соответствии с новым кредитным соглашением, но вы будете выплачивать ссуду быстрее, что может означать, что вы будете платить меньше процентов в течение срока действия ссуды.
ПРОЧИТАЙТЕ ПЕЧАТЬ ПЕРЕД ПОДПИСАНИЕМ.
Обычно эти штрафы и комиссии включаются в ваш кредитный договор.Если в этом соглашении упоминается «штраф за досрочное погашение», вам, скорее всего, придется заплатить заранее установленный сбор для досрочного погашения долга. В зависимости от штрафа, досрочное погашение кредита может не иметь смысла.
Вы также должны помнить о структуре вашего кредита. Если ваша ссуда предусматривает «предварительно рассчитанные проценты», досрочное погашение ссуды может вообще не сэкономить вам денег. В этом типе ссуды проценты – это фиксированная сумма, которая определяется и добавляется к ссуде в начале вашего соглашения.Это означает, что независимо от того, как быстро вы погасите ссуду, вам необходимо будет уплатить проценты в полном объеме. (Примечание: этот тип ссуды также можно назвать «ссудой на дополнительные проценты».)
Если, с другой стороны, ваш ссуда относится к категории «простых процентов», то вы можете погасить ссуду так же быстро, как и вы. хотелось бы. Этот тип ссуды рассчитывает проценты на основе суммы основной суммы, которую вы должны в любой момент времени. Чем быстрее вы его выплатите, тем больше вы сэкономите в виде процентов в течение срока кредита.
Хотя может показаться приятным быстро выплатить ссуду на покупку автомобиля, в зависимости от вашей ситуации, может иметь смысл сначала погасить другие долги. Например, если у вас есть долг по кредитной карте под высокие проценты и автокредит под низкие проценты, вам следует в первую очередь сосредоточиться на выплате долга под высокие проценты.

Должен ли я погасить ссуду раньше срока?

Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля может быть отличной идеей. Во-первых, вы сэкономите на процентах. Вам также не придется беспокоиться об оплате автомобиля после его выплаты, что может быть привлекательным в нестабильные времена.Если вы хотите избавиться от долгов, погашение кредита – важный шаг в этом направлении.

Однако, прежде чем расплачиваться за машину, убедитесь, что вы делаете это правильно и в нужное время.

Плюсы и минусы досрочного погашения автокредита

Прежде чем выплатить автокредит, подумайте, как это повлияет на ваши финансы в целом. Обратите внимание на эти плюсы и минусы:

Плюсы

Вы экономите на процентах: В большинстве автокредитов, чем раньше вы погасите ссуду, тем меньше будете платить проценты. Экономия может быть значительной.

Вы увеличиваете ежемесячный денежный поток: Когда вы не платите за автомобиль, у вас будет больше места в ежемесячном бюджете. Возможно, вы сможете инвестировать, расплачиваться с другими долгами или откладывать деньги для какой-то другой цели.

Возможно, вы лучше имеете право на ипотеку. Потенциальные кредиторы смотрят на ваш общий долг и процент вашего дохода, потраченный на ежемесячные платежи, известный как отношение долга к доходу (DTI). Имея на один долг меньше, вам будет легче получить кредит.

Легче продать машину. Проще продать машину частной вечеринке, если она у вас бесплатна. Вы также можете захотеть выплатить или погасить свой автокредит перед продажей, если в настоящее время вы задолжали больше, чем стоит ваша машина.

Вы почти свободны от долгов. Вы можете быть мотивированы постановкой цели выплатить ссуду. И иметь меньше долгов – это здорово!

Минусы

У вас может быть другая задолженность по более высоким процентам. Процентные ставки по автокредиту обычно ниже, чем по кредитным картам. Чтобы сэкономить как можно больше на процентных расходах, сначала выплатите более высокий процентный долг.

Возможно, у вас слишком мало средств на случай чрезвычайной ситуации. Перед тем, как погасить долг, убедитесь, что у вас есть достаточно денег на ремонт автомобиля, медицинские расходы или другие непредвиденные нужды.

Возможно, это не лучший шаг для вашего кредитного рейтинга. Выполнение согласованных платежей с течением времени помогает продемонстрировать, что вы подвергаетесь значительному кредитному риску, и может улучшить ваш кредитный рейтинг.Если у вас не была долгая ссуда и ваша кредитная история невелика, возможно, вы захотите внести платежи на некоторое время, чтобы повысить свой рейтинг.

Вам могут быть наложены штрафы за предоплату. Некоторые ссуды, особенно ссуды, предоставленные клиентам с более низким кредитным рейтингом, либо взимают дополнительную комиссию при досрочном погашении ссуды, либо взимают всю сумму процентных расходов независимо от того, когда ссуда выплачивается.

Новая машина может выглядеть заманчиво, когда за нее заплатили. Некоторые люди расплачиваются за одну машину и начинают покупать другую. Вы можете перевесить финансовую выгоду от выплаты своей машины, если вскоре обнаружите, что просматриваете новые автомобильные стоянки.

Как можно досрочно погасить автокредит?

Конечно, вы хотите погасить ссуду, но как лучше всего? Один из следующих вариантов может помочь вам достичь поставленной цели – получить оплаченный автомобиль раньше срока:

1. Совершить единовременный платеж

Может быть, вы получили возврат налога, унаследованные наличные или непредвиденный доход, который вы хотите использовать с пользой.У вас может быть сберегательный счет с ужасно низкой процентной ставкой. Если вы сможете наскрести достаточно денег, чтобы выплатить автокредит, вы можете просто выплатить его или, по крайней мере, выплатить остаток. Однако не опорожняйте свой банковский счет. У вас всегда должно быть достаточно наличных на случай непредвиденных ситуаций.

2. Внести доплату по основному долгу

Дополнительные платежи по кредиту могут означать все, что угодно, от ежемесячной отправки немного дополнительных средств до активных действий по погашению кредита как можно быстрее.Некоторые люди предпочтут броситься к цели и покончить с ней. Например, вы можете работать сверхурочно, продавать вещи, которые вам не нужны, или временно отказываться от дополнительных услуг, таких как ужин в ресторане, до выплаты кредита. Вы сами решаете, насколько усердно вы хотите работать и как быстро вы хотите погасить свой долг.

3. Округлите ежемесячные платежи

Если вы не можете позволить себе выплатить всю сумму за машину сразу или погасить ссуду очень быстро, не сдавайтесь. Вы все равно можете получить выгоду, вкладывая немного больше в ежемесячный платеж за автомобиль.Поскольку каждый лишний доллар уменьшает остаток по кредиту, вы сразу же начинаете экономить на процентных расходах. Вы могли бы попрощаться с долгом по автокредиту намного раньше, чем вы думаете.

Вот пример того, сколько вы сэкономите, выплачивая чуть более 100 долларов в месяц в рамках 60-месячного автокредита на сумму 25 000 долларов под 7% годовых:

Доплата по автокредиту

	Первоначальный заем на 60 месяцев	Сниженная ссуда на 48 месяцев с дополнительным платежом в размере 104 долларов США
Ежемесячный платеж	$ 495	$ 599
Итого выплаченные проценты	$ 4 702	$ 3 736
Сэкономленная сумма	–	$ 966

Вы можете использовать калькулятор LendingTree, чтобы узнать, сколько вам нужно платить каждый месяц для погашения кредита на покупку автомобиля в различные периоды времени.

FAQ: Досрочное погашение автокредита

Должен ли я платить за машину, если у меня есть деньги?

Подумайте о том, чтобы выплатить свой автомобиль, если вы можете сделать это, не жертвуя более приоритетными целями, такими как выплата более высокого долга по процентам или наличие резервного фонда. В зависимости от вашего баланса и процентной ставки вы можете сэкономить значительную сумму процентов.

Что лучше: расплачиваться за машину или вкладывать деньги в сбережения?

Если процентная ставка по автокредиту не очень низкая, вы обычно откладываете на проценты больше, чем заработали бы с такими же сбережениями.Это делает выплату автомобиля привлекательным вариантом. Однако, если вы подождете, чтобы выплатить все свои долги, прежде чем начать откладывать деньги, вы, возможно, никогда не начнете. Рассмотрите сбалансированный подход к работе над обеими целями одновременно, исходя из ваших общих финансов.

Можно ли досрочно выплатить кредит без штрафа за досрочное погашение?

Это зависит от вашего контракта. Ознакомьтесь с условиями подписанной вами ссуды или позвоните своему кредитору.

Если я заплачу дополнительно, применяет ли кредитор их к моему следующему платежу или использует их для уменьшения моего баланса?

Обязательно укажите, что ваш дополнительный платеж должен быть переведен принципалу. В противном случае он может попасть в заблокированный аккаунт, который будет применяться к будущим платежам. Если вы хотите сэкономить под проценты, ваш дополнительный платеж должен быть зачислен на ваш баланс.

Влияет ли досрочная выплата кредита на покупку автомобиля на ваш кредит?

Досрочная выплата ссуды может повлиять на ваш кредит и возможность получить ссуду несколькими способами. Получение ссуды в рассрочку и регулярные платежи могут улучшить ваш кредитный рейтинг.

С другой стороны, если вы выплатите ссуду, вы снизите коэффициент долга, что может помочь вам получить ссуду.И если вы платите по кредиту на покупку автомобиля в течение определенного периода времени, вы не потеряете положительную запись о платежах по своему кредитному рейтингу, погасив ссуду.

Можно ли досрочно погасить автокредит?

24 декабря 2018

Можно досрочно погасить автокредит, и это дает много преимуществ. Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля дает не только множество преимуществ, но и несколько простых способов сделать это.

Преимущества досрочного погашения кредита на покупку автомобиля
Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля может принести вам пользу как с финансовой, так и с кредитной точки зрения.
В финансовом отношении наиболее очевидным преимуществом досрочного погашения автокредита является то, что это экономит ваши деньги. Автокредиты – это простые процентные ссуды, что означает, что вы платите проценты на основе остатка ссуды. Таким образом, досрочное погашение кредита, естественно, экономит ваши деньги на выплате процентов.
Если вы боретесь с кредитными проблемами, это особенно важное преимущество, потому что ваша процентная ставка, вероятно, будет выше, чем у кого-то с хорошей кредитной историей.Более высокие процентные ставки означают более высокие процентные ставки, поэтому вы экономите еще больше денег, выплачивая ссуду досрочно.
С точки зрения кредита, вы увидите улучшение своего кредитного рейтинга с течением времени, просто делая своевременные платежи каждый месяц. Однако, если у вас много долгов, например, ссуды в рассрочку (автокредиты, ипотека, студенческие ссуды и т. Д.), Уменьшение суммы долга за счет погашения ссуды на покупку автомобиля также может значительно улучшить ваш кредит.
Способы досрочного погашения кредита на покупку автомобиля
Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля не означает, что вы должны заплатить все деньги, которые вы должны, и выплатить их единовременно, хотя, если у вас есть наличные, это это один из способов быстро закрыть ссуду.Как правило, тем не менее, даже людям, которые хотят погасить свои автокредиты досрочно, нужно немного больше времени, чтобы добиться своей цели.
Большинство заемщиков используют один из четырех способов досрочного погашения кредита на покупку автомобиля:
Платите дополнительно, когда можете – Любые дополнительные денежные средства, которые вы можете добавить к платежу по автокредиту, сокращают остаток по кредиту раньше срока, даже если он всего 20 или 100 долларов здесь и там. Независимо от того, какие дополнительные денежные средства вы платите, уменьшает основную сумму и помогает снизить процентные расходы в течение срока ссуды.
Округление – Простой способ продолжить выплату остатка на раннем этапе – округлить в большую сторону при совершении платежа. Например, если ваш ежемесячный платеж составляет 346,58 долларов, вы можете вместо этого заплатить 350 или даже 400 долларов. Прелесть этого в том, что вам не нужно делать это каждый раз, если вы не можете себе этого позволить.
Платежи раз в две недели – В этом методе вы делаете половину платежа каждые две недели. Если вы будете делать это в течение всего года, вы в конечном итоге будете делать 13 ежемесячных платежей вместо 12.Если вы сделаете это в течение 60-месячной ссуды, она окупится примерно за 55 месяцев и может сэкономить сотни долларов или более на выплате процентов.
Разделение платежа – При разделении платежа вы производите половину платежа дважды в месяц, один за пару недель до установленного срока, а второй – в срок или около него. Фактически вы не увеличиваете количество совершаемых платежей, но вы экономите деньги. Уменьшая основную сумму при каждом платеже, вы уменьшаете процентные платежи в течение срока действия кредита.В краткосрочной перспективе это может показаться мелочью, но в течение срока действия кредита сбережения могут действительно увеличиться.
Эти варианты не предполагают внесения каких-либо изменений в ваш кредитный договор, но в конечном итоге они дают большое преимущество. Кроме того, если вы сделаете достаточно дополнительных платежей по ходу дела, вы можете настроить себя так, чтобы предотвратить повреждение вашего кредитного рейтинга из-за просрочки платежа, если произойдет что-то неожиданное, например потеря работы.
Наконец, если у вашего кредита хорошая репутация и он достаточно улучшился, вы можете рефинансировать его по более низкой процентной ставке.Обычно это вариант только в том случае, если ваш текущий кредит имеет хорошую репутацию в течение как минимум 24 месяцев. Единственная другая причина, по которой вы хотели бы посмотреть на этот вариант, – это если вам нужно продлить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако имейте в виду, что никогда не рекомендуется растягивать ссуду слишком долго.
Финансовая помощь, которая окупается
Если вы хотите досрочно погасить автокредит, вам может быть полезен любой из вышеперечисленных методов. Если вы уже выплатили ссуду на покупку автомобиля или изучаете варианты своего следующего автомобиля, когда вы это сделаете, не смотрите дальше!
По адресу The Car Connection мы специализируемся на подключении покупателей к дилерским центрам, у которых есть кредиторы для работы с людьми во многих типах кредитных ситуаций.Если вы ищете специального финансового дилера для следующего автокредита, позвольте нам помочь вам найти такого дилера в вашем районе. Избавьтесь от лишних хлопот по дороге из автосалона в автосалон и заполните нашу форму заявки на ссуду на покупку автомобиля, чтобы начать процесс уже сегодня!
Досрочное погашение кредита на машину: стоит ли это делать и стоит ли это того?
Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля может сэкономить сотни и даже тысячи долларов.
Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля дает несколько преимуществ – в основном, это будет приносить вам больше денег каждый месяц, потому что у вас больше не будет платежей по кредиту.
Но есть и потенциальные недостатки досрочного погашения кредита, такие как возможный штраф за досрочное погашение или другие проблемы. В этой статье мы обсудим плюсы и минусы досрочного погашения автокредита.
Если у вас есть вопросы об автокредитовании или личном ссуде для погашения вашего автокредита, пожалуйста, позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить бесплатную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.
Преимущества досрочного погашения кредита на покупку автомобиля
Вы можете спросить: «Следует ли мне досрочно погасить автокредит?» Если у вас есть финансовые средства для полного погашения ссуды и вы не собираетесь опорожнять свой банковский счет для этого, настоятельно рекомендуется сделать это.
Основные преимущества досрочного погашения автокредита:
Экономия на процентах: Все платежи по ссуде включают проценты на первоначальную сумму ссуды, это ваша годовая процентная ставка или годовая процентная ставка, с которой вы согласились в рамках условий ссуды. Выплатив досрочно всю ссуду, вы сэкономите деньги, которые в противном случае выплачивали бы в виде процентов в течение срока ссуды.
Свободные средства для других расходов: Когда вам больше не придется платить автокредит, у вас будут деньги, которые вы бы потратили на ежемесячные платежи.Вы можете использовать вновь обретенные средства для оплаты других расходов, погашения долга или депонирования их на сберегательный счет. Представьте себе экономию пары сотен долларов в месяц!
Избегайте иметь больше, чем стоит ваша машина: Стоимость всех автомобилей снижается в момент их продажи. Если вы покупаете машину без выплаты денег или на более длительный срок кредита, сумма вашей задолженности за машину вскоре может превысить ее стоимость. Это называется «перевернутым или подводным» по кредиту. Почему это проблема? По данным Nerdwallet.com, если вы попали в аварию, в которой произошла авария, или вам нужно продать машину, денег, которые вы получите, не хватит для погашения ссуды, и вы можете в конечном итоге задолжать кредитору оставшуюся сумму ссуды.

Когда не выплачивать автокредит досрочно Есть и недостатки в досрочном погашении автокредита. Если к вашей ситуации применимо одно или несколько из перечисленных ниже обстоятельств, то неплохо было бы отложить выплату кредита на покупку автомобиля раньше срока:
Штрафы за досрочное погашение: Перед тем, как предпринять шаги по погашению кредита на покупку автомобиля, обратитесь в банк, кредитный союз или финансовую компанию, которая удерживает ваш кредит, и спросите, есть ли за это штраф за досрочное погашение.Если ваш кредитор взимает штраф за предоплату, спросите, какова сумма штрафа, затем произведите вычисления и посмотрите, что будет стоить вам меньше в долгосрочной перспективе – штраф или общая сумма оставшихся месяцев (или лет) платежей, которые вы должны.
У вас есть другие долги: Если досрочное погашение кредита на покупку автомобиля приведет к тому, что вы не сможете оплатить другие счета или долги, вам определенно следует подождать. Никогда не рискуйте повредить свой кредит, пропустив какие-либо платежи по ссуде, и вы не должны платить одну ссуду вместо другой.
Влияние на кредитный рейтинг: Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля может привести к небольшому снижению кредитного рейтинга, согласно данным кредитного бюро Experian. Если у вас нет отрицательных проблем в вашей кредитной истории, это падение должно быть временным, и ваши кредитные рейтинги снова вырастут через несколько месяцев.
Растягивание бюджета: Если вы хотите погасить ссуду досрочно, но едва ли можете себе это позволить, то, возможно, вам стоит дважды подумать, прежде чем действовать.Хотя это отличная идея – как можно быстрее избавиться от ссуды, чтобы избежать выплат по процентам, вы не хотите ставить себя в положение, когда не можете позволить себе другие предметы первой необходимости.

Как досрочно погасить автокредит Самый быстрый и простой способ погасить автокредит – это внести единовременный платеж на оставшуюся часть кредита. Если вам нужно немного больше времени, чтобы выплатить ссуду, но вы все равно хотите выплатить ее раньше, чем истечет полный срок ссуды, существует несколько стратегий для досрочного погашения ссуды на покупку автомобиля, в том числе:
Рефинансирование до более низкой ставки и более короткого срока кредита.Поговорите с кредитным представителем кредитного союза, банка или финансовой компании о ставках и условиях рефинансирования. Рефинансирование по более низкой ставке может сэкономить вам деньги каждый месяц.
Осуществление более частых платежей, например, раз в две недели вместо ежемесячных. Переход с одного ежемесячного платежа на два или более платежей каждый месяц – один из самых быстрых способов погасить автокредит.
Ежемесячно добавляя больше денег к своим платежам, вы сможете раньше расплачиваться за машину.
Выплата небольшой дополнительной суммы каждый месяц к сумме кредита.Ежемесячно добавляя больше денег к своим платежам, вы сможете раньше расплачиваться за машину.
Что произойдет, если вы досрочно выплатите автокредит? Если вы планируете заранее и хорошо планируете, то в результате досрочного погашения кредита на покупку автомобиля каждый месяц в вашем кармане будет больше денег!

Почему опытные потребители выбирают CU SoCal
Более 60 лет Кредитный союз Южной Калифорнии с гордостью обслуживает округ Ориндж, округ Сан-Бернардино, округ Риверсайд, что делает CU SoCal самым быстрорастущим кредитным союзом Южной Калифорнии.
Позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить необязательную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.
11 советов, которые помогут быстрее погасить автокредит
Поскольку кредиторы делают автокредиты доступными для большего числа заемщиков, сроки займа могут растягиваться до 96 месяцев, а заемщики могут получить оплату за автомобиль на срок до восьми лет! Длительная ссуда может привести к значительному увеличению процентов, поэтому ее досрочная выплата может сэкономить деньги и сократить расходы на ежемесячный бюджет.
Вот как быстрее погасить автокредит
Определение размера вашей задолженности, изучение вариантов погашения ссуды и поиск способов оплаты большего размера ссуды – все это может способствовать более быстрому погашению.
Определите ваш текущий баланс и штрафы на выплату
Первый шаг при планировании того, как быстрее выплатить ссуду на покупку автомобиля, – это изучить детали вашей ссуды. Некоторые кредиторы затрудняют досрочное погашение автокредитов, потому что они получат меньше процентов.В лучшем случае ваша ссуда была рассчитана с использованием простых процентов, что означает, что выплата процентов основана на непогашенном остатке по кредиту. Если вы выплатите ссуду досрочно, вы будете платить меньше процентов.
Штраф за досрочное погашение
Если ваш кредитор разрешает досрочную выплату, спросите, есть ли штраф за предоплату. Некоторые кредиторы взимают комиссию за досрочное погашение, что может снизить любую экономию процентов, которую вы получите, выплачивая ссуду досрочно.
Затем проверьте свой баланс и убедитесь, что любые дополнительные платежи идут в счет основной суммы кредита.Некоторые финансовые учреждения будут автоматически применять дополнительные платежи к процентам или другим сборам, а не к уменьшению основной суммы долга. Возможно, вам придется указать, что перевод или чек является «платежом только в основную сумму», поэтому сначала сделайте это со своим кредитором.
Посчитайте, сколько вы сэкономите
После того, как вы выяснили, сколько вы должны и налагает ли ваш кредитор штрафы за досрочное погашение, воспользуйтесь калькулятором автокредитования, чтобы определить, сколько вы сэкономите, если погасите автокредит раньше.Если есть штрафы за предоплату, они могут свести на нет любую экономию.
Даже если ваши расчеты показывают минимальную экономию для досрочного погашения кредита, вы можете найти другие преимущества, которые окупятся. Например, отказ от кредита путем досрочного погашения может улучшить ваш кредитный рейтинг и высвободить деньги в ежемесячном бюджете.
Рассмотрите возможность рефинансирования текущей ссуды на покупку автомобиля
Если ваш автокредит был предоставлен с высокой процентной ставкой или другими ежемесячными сборами, рефинансирование автокредита может предоставить вам лучшие условия и более низкие платежи, если ваш кредитный рейтинг увеличился с момента подачи заявки на ссуду (что вероятно, если вы вносят ежемесячные платежи в полном объеме и в срок).
Рассматривая варианты рефинансирования, помните, что ваша цель – быстро погасить ссуду. Рефинансирование с помощью новой 72-месячной ссуды – это все еще относительно долгий срок: 72 месяца – это шесть лет, более чем полдесятилетия. Вместо этого вы захотите рассмотреть более короткий срок – скажем, 60 месяцев или меньше – и, если возможно, более низкую процентную ставку. Если вы рефинансируете долгосрочную ссуду, подумайте о том, чтобы ежемесячно вносить дополнительную сумму в счет основной суммы кредита, чтобы погасить ссуду быстрее.
Использовать методы выплаты основной суммы
Как мы уже упоминали, если у вас есть ссуда под простые проценты, вы можете погасить ее быстрее, сделав дополнительные платежи в счет основной суммы долга. Поскольку вы быстрее выплатите основную сумму, вы будете платить меньше процентов и снизить общую стоимость кредита.
Вот как можно быстрее погасить автокредит, внося дополнительные платежи в счет основного баланса.
Выплаты раз в две недели
Если вы измените периодичность платежа на каждые две недели, а не один раз в месяц, вы будете вносить один дополнительный платеж каждый год.
Вот как это работает. Разделите ежемесячный платеж за автомобиль пополам и производите платеж каждые две недели.Вы будете платить 50% от вашего платежа 26 раз в год, что составляет 13 ежемесячных платежей в течение 12 месяцев.
Этот метод также сократит ваши процентные платежи в течение срока кредита, поскольку вы уменьшаете остаток на счете более быстрыми темпами.
Округлите платежи по автокредиту
Еще один способ немного увеличить график платежей – округлить платеж до ближайших 50 долларов. Например, если вы взяли взаймы 13 000 долларов под 5% годовых на 72 месяца, ваш ежемесячный платеж составит 209 долларов. При обычном графике платежей вы будете платить 2074 доллара США в виде процентов в течение срока действия кредита.
Если округлить этот платеж до 250 долларов, вы выплатите ссуду как минимум на 13 месяцев раньше и сэкономите не менее 395 долларов в виде процентов.
Еще один способ погасить ваш автокредит быстрее – это вложить любые дополнительные деньги, которые вы можете найти или заработать, на ваш автокредит. Вот несколько идей:
Снежный ком (или лавина) выплаты долга
Эти подходы могут помочь вам выплатить все ваши долги, включая автокредит.
При использовании метода снежного кома вы сначала платите все деньги в счет погашения самого маленького долга, пока он не будет погашен. Затем примените деньги, которые вы платили, в счет этого долга, к следующему по величине долгу, и продолжайте работу по схеме, как только этот долг будет выплачен. Вы делаете то же самое при использовании метода лавины, только с вашими долгами с наивысшими процентами.
Чем дольше вы будете платить снежным комом или лавиной, тем эффективнее вы погасите долг. Ключ к успеху – оставаться дисциплинированным в платежах и сопротивляться новым долгам в течение этого периода.
Использовать возврат налогов, бонусы и прибавки к зарплате
Возврат налогов, бонусов и повышение заработной платы в счет автокредита сейчас может показаться болезненным, но в долгосрочной перспективе более быстрое погашение автокредита высвободит ваш бюджет для более приятных расходов в будущем, таких как отпуск или еда вне дома.
Повышение зарплаты при выплатах по автокредиту – особенно эффективный метод погашения автокредита. Повышение зарплаты обычно не приводит к значительному увеличению зарплаты, и вы легко можете потратить эту небольшую дополнительную сумму наличными на свой ссуду.Со временем это поможет быстрее снизить остаток по автокредиту, и вы никогда не пропустите деньги, потому что не рассчитывали получить их для своих обычных расходов.
Получайте дополнительный доход
Если вы не можете найти лишних денег для погашения кредита на покупку автомобиля, попробуйте заработать дополнительный доход в свободное время на нетрадиционной работе. Вы можете сдавать в аренду комнату в своем доме, работать во дворе для друзей и соседей, продавать предметы на распродаже во дворе или в Интернете или сидеть дома с домашними животными. Если вы потратите весь свой дополнительный заработок на ссуду на покупку автомобиля, это сократит остаток.
Уменьшите лишние расходы
Временное сокращение других статей ежемесячного бюджета также может высвободить денежные средства, которые вы можете добавить к ежемесячному платежу за автомобиль. Можете ли вы обойтись без кабеля или уменьшить тариф на передачу данных на мобильный телефон? Уменьшение бюджета на ресторан и развлечения или отказ от новой одежды известных брендов или других предметов в течение года или двух может помочь вам быстро выплатить ссуду на покупку автомобиля.
Как досрочная выплата автокредита влияет на размер кредита
Полное погашение кредита на покупку автомобиля может помочь или навредить вашей кредитной истории, в зависимости от определенных факторов.
При погашении автокредита помогает ваш кредит
Это может помочь, когда улучшит отношение долга к доходу (DTI). Кредиторы часто смотрят на DTI как на способ оценить вашу способность брать и погашать ссуды. Наличие завершенной ссуды в рассрочку в вашей кредитной истории может сработать в вашу пользу, когда вы захотите подать заявку на другую ссуду, например, на жилищную ипотеку.
При погашении автокредита вредит ваш кредит
Это может повредить вашему кредитному рейтингу, если у вас нет другого типа открытой ссуды в рассрочку.Кредиторы вносят в таблицу открытые кредитные счета как более благоприятные для вашего кредитного рейтинга, чем закрытые кредитные счета. А без другой ссуды в рассрочку, такой как ипотека, студенческая ссуда или личная ссуда, вы ограничите диверсификацию своей кредитной истории. Даже если ваш кредитный рейтинг немного снизится из-за погашения кредита на покупку автомобиля, оно того стоит, если у вас есть кредит под высокие проценты. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг здесь.
FAQ
Сколько 72 месяца в годах?
Срок 72 месяца – шесть лет.
Как выйти из автокредита?
Есть несколько способов выйти из автокредита. Вы можете выплатить его, рефинансировать, продать автомобиль физическому лицу или дилеру или обменять его на более дешевый автомобиль.
Что происходит, когда вы расплачиваетесь за машину?
Когда вы оплачиваете автомобиль, кредитор отправляет вам право собственности или заявление об освобождении от удержания. В штатах, где кредитор владеет титулом до тех пор, пока ссуда не будет выплачена, они отправят вам титул, когда вы заплатите за автомобиль, помеченный как свободный и свободный от каких-либо залогов.В штатах, где право собственности принадлежит физическому лицу, а не кредитору, кредитор отправит документ об освобождении от удержания, заявив, что автомобиль больше не имеет права удержания.
Что лучше – выплатить основную сумму или проценты по автокредиту?
Лучше платить основную сумму. В большинстве автокредитов основная сумма кредита – это фиксированная сумма, которая не меняется, но сумма, которую вы платите в качестве процентов, может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от того, как быстро вы выплачиваете основную сумму. Досрочное сокращение основной суммы уменьшает сумму, которую вы должны платить в качестве процентов.
Выплачивает ли мой автокредит раньше срока?
Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля действительно того стоит, особенно если у вас высокая процентная ставка. Чем дольше вы ждете погашения автокредита, тем больше он вам обходится, поэтому делать все возможное, чтобы сократить эти расходы, может принести вам пользу в долгосрочной перспективе.
Ранняя выплата по автокредиту может сэкономить вам деньги
Одним из самых больших преимуществ досрочного погашения автокредита является то, что вы можете сэкономить деньги в целом.
Все ссуды имеют свою цену, а проценты – это стоимость заимствования денег. К сожалению, проценты не являются фиксированной комиссией – ваш кредитный рейтинг является важнейшим фактором, определяющим, сколько вам будет стоить заимствование денег. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше обычно процентная ставка.
Если у вас высокая процентная ставка, вы можете сэкономить на процентных расходах, выплатив ссуду досрочно. Досрочная оплата снижает процентные платежи, потому что в большинстве автокредитов используются простые проценты.Это означает, что проценты начисляются ежедневно на основе общей суммы основной суммы долга (суммы, которую вы взяли в долг, не включая процентные платежи), которую вы должны. Следовательно, чем дольше вы должны по ссуде, тем больше может накапливаться процентная ставка.
Один из наиболее эффективных способов избежать выплаты слишком больших процентов – это занять меньше денег. Это не всегда самый простой ответ, но чем больше денег вы можете использовать в качестве первоначального взноса, тем меньше вам придется брать в долг. Фактически, откладывание денег – одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для себя, когда дело доходит до получения кредита на покупку автомобиля.
Способы погашения кредита раньше срока
Хотя значительный первоначальный взнос может сэкономить вам деньги, потому что вы занимаетесь меньше, все же может быть хорошей идеей погасить ссуду как можно быстрее, если вы хотите даже сэкономить больше в процентах.
Если вы ищете способ погасить ссуду досрочно, у вас есть несколько вариантов:
Разделите платеж – Если вы разделите свой ежемесячный платеж пополам и будете вносить половину платежа каждые две недели, вы на самом деле в конечном итоге выплачивают 13 ежемесячных платежей в год вместо 12.
Внесите дополнительные платежи – Дополнительные выплаты по кредиту помимо запланированных платежей – отличный способ воспользоваться любыми дополнительными деньгами, которые попадают к вам, например, возмещением налога, стимулирующим чеком или неожиданной непредвиденной прибылью.
Округлить – Все помогает, когда вы пытаетесь погасить свой автокредит раньше. Если вы хотите, чтобы каждый платеж производил дополнительный эффект, округлите до следующей наибольшей суммы в долларах, которая вам удобна. Например, если ваш платеж по автокредиту составляет 379 долларов, вы можете делать платеж в 400 долларов каждый месяц и сбивать часть остатка, на который начисляются проценты.
После того, как вы решите, какой метод работает для вас, вы можете настроить себя на сохранение. Прелесть автокредитов с простой процентной ставкой в том, что за предоплату обычно не взимается штраф. Таким образом, даже если вы не выберете только один способ досрочной выплаты, вы можете просто принять решение, которое больше всего поможет вам в вашей ситуации.
Имеет ли значение, насколько рано я погашу ссуду на машину?
В общем, если вы готовы выплатить ссуду досрочно, нет никаких оговорок относительно того, сколько времени это займет у вас.
Правильный баланс срока кредита и ежемесячного платежа может действительно повлиять на ваш бюджет, о чем вы должны знать, попадая в ситуацию с финансированием транспортного средства. Как правило, это то, что вы должны принять во внимание, прежде чем поговорить с дилером или кредитором.
Однако, как заемщик с плохой кредитной историей, даже если у вас достаточно денег для быстрой выплаты ссуды, возможно, в ваших интересах дать ссуде немного времени, чтобы поработать в ваших интересах. Разумно расходуя эти деньги, вы можете повысить свой кредитный рейтинг за счет своевременных выплат по кредиту на один или два года.
Фактически, если у вас есть для этого средства, вы можете взять ссуду на более короткий срок, возможно, всего на 36 или 48 месяцев. Более короткий срок кредита обычно означает более высокий ежемесячный платеж, но оно того стоит, если вам нужно улучшить свой кредитный рейтинг с помощью автокредита.
Если у вас нет денег, чтобы позволить себе более высокий ежемесячный платеж, может помочь более длительный срок кредита. Чтобы получить необходимый автокредит, может потребоваться продление срока кредита. Но все же стоит стремиться к досрочному погашению кредита, чтобы сэкономить деньги на процентных расходах.
Вы должны взвесить свои риски и преимущества, когда дело доходит до того, как рано погасить ссуду. Если вам нужно создать кредит, сделайте это немного медленнее, чтобы у вас было время накопить солидную историю платежей, что является ключом к лучшему кредитному рейтингу. Если вас не слишком беспокоит ваш кредитный рейтинг и вы просто хотите, чтобы расходы по автокредиту были низкими, стоит сэкономить на процентных расходах, погасив ссуду досрочно.
Независимо от того, как рано вы погасите свой кредит, это хороший способ получить кредит и подготовиться к лучшим ставкам и условиям для следующего автокредита.
Увеличьте свой кредит с помощью автокредита
Если вы пытаетесь создать свой кредит и вам нужен автокредит, мы хотим помочь. В Auto Credit Express мы знаем, насколько сложно потребителям найти кредитора, который мог бы работать с более низким кредитным рейтингом.