Крупная сумма денег: Что делать, если срочно нужна крупная сумма денег

Как распорядиться крупной суммой денег?

Непредвиденными могут быть не только расходы, но и доходы. Взять хотя бы ежегодный возврат подоходного налога или выплаченную работодателем квартальную, полугодовую или годовую премию.

О том, как правильно распорядиться более крупной суммой денег, которая ожидаемо или неожиданно поступила на ваш банковский счет, рассказывает Кристапс Копшталс, руководитель линии продуктов Отдела поддержки пенсий и инвестиций Swedbank:

Несомненно, самое правильное – это не тратить всю сумму сразу, а приберечь ее на черный день или грамотно вложить. Но ведь порой так хочется себя побаловать! «Важно не только думать будущем, но и наслаждаться жизнью здесь и сейчас, а это означает, что каждый из нас должен научиться грамотно уравновешивать свои доходы и расходы», – говорит Кристапс Копшталс, сравнивая создание накоплений с правильным питанием. «Принимая недостаточное количество пищи, человек чувствует себя плохо и даже может «посадить» здоровье, а переедая, он испытывает чувство тяжести. Поэтому лучшее решение – есть сбалансированно. То же самое можно сказать и о накоплениях. Не имея накоплений, человек испытывает стресс в случае непредвиденных трат или снижения уровня доходов. В свою очередь, направляя на создание накоплений слишком большую часть своих доходов, ему приходится отказывать себе в простых радостях и увлечениях, в результате чего человек может потерять интерес к жизни. Если же удается все это сбалансировать, то можно и наслаждаться жизнью сегодня, и быть уверенным в завтрашнем дне», – уверен эксперт Swedbank.

Идеальная формула для создания накоплений

Финансовая ситуация в каждом домохозяйстве отличается, поэтому оценить, сколько денег у семьи остается после уплаты всех обязательных платежей, очень сложно, но было бы  идеально, если бы вам удавалось направлять на накопления около 10% от всех доходов.

«Конечно же, все зависит от доходов, ведь чем они выше, тем легче часть денег направлять на накопления. Но 10% от доходов – это некий золотой стандарт, который можно откладывать на какую-то определенную цель, например, на старость, на будущее образование ребенка, крупную покупку или просто на создание финансового запаса семьи», – рекомендует Кристапс Копшталс.

Часть денег разумно было бы вложить

Определенную часть доходов можно вложить. Вариантов много, поэтому выберите тот, который подходит именно вам.

«Необязательно перечислять деньги на банковский счет. Лучшие вложения – это инвестиции в себя, свои знания, навыки и умения. Посещайте курсы и развивающие семинары, осваивайте языки – все это принесет вам радость и удовлетворение», – отмечает эксперт банка.

На первом месте – подушка безопасности

Если вы живете от зарплаты до зарплаты и у вас совсем нет накоплений, следует подумать о создании подушки безопасности, потому что время от времени могут возникнуть ситуации, когда срочно нужны деньги, например, сломалась стиральная машина, барахлит автомобиль или вышел из строя холодильник. В случае непредвиденных расходов подушка безопасности поможет вам не оказаться в финансовой яме. «Размер подушки безопасности у каждой семьи может отличаться. Кому-то достаточно одной зарплаты, кто-то чувствует себя уверенно, имея резерв в размере трех зарплат, а кому-то для уверенности нужен запас объемом в шесть зарплат», – говорит эксперт Swedbank.

Но, возможно, вы уже распланировали, куда потратить полученные деньги, например, вы давно мечтаете купить новый автомобиль, сделать ремонт в квартире или приобрести новую мебель. «В такой ситуации откладывать эти деньги, скорее всего, не нужно. Человеку, давно мечтающему купить автомобиль, будет трудно и весьма неприятно отказаться от своей мечты и направить эти деньги на накопление», – своими наблюдениями делиться Кристапс Копшталс.

Следующий шаг – подумать о будущем

Когда подушка безопасности создана, можно рассмотреть и другие виды накоплений, например, пенсию. «Нужно понимать, что государственная пенсия сможет обеспечить не больше 40-50% от ваших допенсионных доходов. Вряд ли кто-то захочет, чтобы после выхода на пенсию его доходы вдруг уменьшились наполовину.

«Поэтому сначала нужно создать финансовый резерв, а затем подумать о пенсионном накоплении или накоплении для ребенка. Потом уже можно обратить свой взгляд на то, какие варианты вложений предлагает банк», – советует Кристапс Копшталс.

Как использовать возвращенный подоходный налог?

Получив возврат подоходного налога, вы можете эту сумму дополнительно внести в накопление 3-го пенсионного уровня или в один из видов накопительного страхования, за который в следующем году вы снова сможете подучить налоговые льготы. Но прежде чем это сделать, посчитайте, какую сумму в виде взносов вы уже уплатили, так как для взносов в пенсионные фонды и накопительное страхование установлен лимит – 10% от брутто заработной платы.     

Например, если вы получаете 1000 евро в месяц и ежемесячно направляете на пенсию или накопительное страхование по 50 евро, то дополнительный взнос в накопление позволит вам не только увеличить его размер, но и получить больше денег в виде возврата налога в следующем году. В этом случае это грамотное решение», – говорит эксперт банка. «Или же, если вы используете возврат налога только за создание накоплений на 3-м пенсионном уровне, то, возможно, следует оценить возможность заключения договора накопительного страхования».

Таким образом, если сумма вашего дополнительного дохода не превышает 1000 евро, ее лучше всего направить на создание подушки безопасности. Если вы неожиданно получили от 1000 до 2000 евро, стоит подумать о создании накопления с возможность получения налоговых льгот, в свою очередь, если дополнительный доход превышает 2000 евро, советуем проконсультироваться со специалистом банка, который поможет выбрать наиболее подходящий для вас вид инвестиций.

как распорядиться наследством и стоит ли инвестировать его в акции

Не так давно я получил наследство: квартиру и денежные накопления. Если считать вместе с моим имуществом, то при продаже я получу больше 5 000 000 Р. Для моего города это колоссальная сумма, тем более в 23 года.

Сейчас на работе предлагают повышение с переездом в Екатеринбург, и нет никакой уверенности, что в будущем я там осяду. То есть мне нужно вложить свой капитал.

Рассматриваю покупку акций с долгосрочной перспективой и редкой корректировкой портфеля, покупку недвижимости в Таиланде — этот вопрос еще подробно не изучал — и получение образования в Европе с последующим переездом на ПМЖ.

Для первого варианта мне не хватает знаний и опыта торговли на бирже. Для третьего нужно знание иностранного языка. Я говорю по-английски, но не рассматриваю англоязычные страны.

Хотел бы узнать, что думаете о такой ситуации? А также где можно пройти обучение по рынку ценных бумаг?

Михаил Шардин

частный инвестор

Профиль автора

Насколько я понял, у вас есть работа, которая предполагает переезд в Екатеринбург и, вероятно, рост доходов. Кроме полученных в наследство денег и квартиры у вас есть собственные накопления, и вы хотите вложить имеющийся капитал.

Мне кажется, что вам важнее всего разобраться с целями. Чего вы хотите достичь, использовав этот капитал? Какая сумма вам понадобится и когда? От этого зависит, как вложить деньги. То есть сначала надо определить, что вам нужно, и только затем выбирать подходящие инструменты.

Тем не менее я кратко разберу те варианты, которые вы упомянули, а затем более подробно остановлюсь на долгосрочных вложениях в акции. Исхожу из того, что у вас есть финансовая подушка и нет дорогостоящих кредитов.

Как вы можете распорядиться деньгами

Вы написали, что рассматриваете три варианта вложить имеющиеся деньги. Разберу их плюсы и минусы.

Купить недвижимость в Таиланде. Я думаю, что вы хотите приобрести недвижимость не для того, чтобы жить, а в инвестиционных целях, чтобы сдавать или, возможно, заработать на росте цены.

/zato-svoya/

За и против: стоит ли инвестировать в недвижимость

Учтите, что вы будете покупать недвижимость в другой стране, с законами и языком которой вы вряд ли хорошо знакомы. Это повышает вероятность столкнуться с какими-то проблемами, например мошенничеством.

При этом вы не сможете все самостоятельно контролировать, находясь в России. Значит, придется полагаться на кого-то, кто живет в Таиланде.

Кроме того, экономика Таиланда, в частности рынок недвижимости, сильно зависит от туризма. В условиях коронавируса может оказаться так, что вы не сможете выгодно сдать или перепродать эту недвижимость, и ваши деньги будут надолго заморожены или придется фиксировать убыток. Возможно, вы даже сами не сумеете попасть в Таиланд, чтобы жить в своей квартире.

Ну и что? 09.11.22

Правила въезда в Таиланд для россиян в 2023 году

На мой взгляд, это довольно рискованный вариант. Удаленное ведение дел с недвижимостью и сдачей в аренду, как мне кажется, плохая идея, которая принесет больше головной боли, чем прибыли.

Менее рискованным выглядит вариант, когда у вас несколько объектов недвижимости, вы сами живете в этой стране и при этом занимаетесь этими объектами самостоятельно или с помощью местного партнера. Однако управлять несколькими объектами недвижимости сложнее, а главное, на покупку потребуется крупная сумма. Кроме того, не факт, что для вас приемлем переезд в Таиланд или там есть кто-то, кому вы доверяете.

Получить образование в Европе и переехать. Хорошее образование тоже можно считать инвестицией, потому что оно позволит увеличить доход в будущем. Однако многое зависит от того, кем вы планируете работать и в какой стране.

Что делать? 06.07.18

Хочу вложить свободные деньги в себя, но как именно?

При этом вы пишете, что англоязычные страны вас не интересуют. Возможно, вам придется учить новый иностранный язык.

Этот вариант выглядит довольно сложным, и в нем много неизвестных.

Вложить деньги в ценные бумаги. Если сделаете долгосрочный хорошо диверсифицированный портфель, то сможете заметно увеличить капитал. Он поможет вам достичь цели, будь то крупная покупка или финансовая независимость.

Этот вариант кажется универсальным.

На что можно рассчитывать, если надолго вложиться в акции

Предположим, вы инвестируете 5 000 000 Р на 10 лет. Вы не пополняете портфель, а просто владеете ценными бумагами. Также для простоты предположим, что ваш портфель полностью состоит из фонда акций, который отслеживает американский индекс S&P 500 или аналогичный.

Исторически на очень длинных дистанциях индекс S&P 500 давал около 10% годовых. Это в долларах и с учетом дивидендов, но без учета инфляции в США. С учетом инфляции реальная доходность была около 7% годовых в долларах.

/guide/index-investing/

Что такое фондовые индексы

В рублях реальная доходность за последние 20 лет была примерно такой же или немного выше. Дело в том, что, с одной стороны, курс доллара заметно вырос, с другой — инфляция в России выше, чем в США.

Сейчас американский рынок акций довольно дорогостоящий, и вряд ли стоит рассчитывать на такую доходность в будущем. Предположим, что в ближайшие 10 лет его рублевая реальная доходность будет в среднем 4% в год. В таком случае вложенные 5 000 000 Р превратятся в аналог нынешних 7 400 000 Р.

Учтите, что единовременное вложение в акции даже на 10 лет иногда приносило убыток, по крайней мере в долларах. При таком вложении многое зависит от точки входа, и это видно на графике.

Сообщество 15.07.21

Что такое коэффициент CAPE?

Источник: Github Источник: Github

Например, посмотрим, что было бы, если бы вы вошли в американский рынок чуть позже или раньше 2000 года. По вертикали отметка чуть раньше 2000 года находится на уровне немного выше 0,5. Это значит, что если бы вы начали инвестировать чуть раньше 2000 года, то за следующие 10 лет ваш капитал сократился бы практически вдвое и не восстановился за 10 лет. Однако если бы вы инвестировали всего на несколько лет раньше или позже этого момента, то через 10 лет ваши вложения удвоились бы.

Идеально угадать точку входа вряд ли возможно, так что в среднем разумно вложить все деньги сразу. При этом чем на больший срок вы вкладываете деньги в акции, тем ниже риск получить убыток. По крайней мере, если речь о рынке акций в целом в виде фондов, а не об акциях отдельных компаний.

Что делать? 16.12.19

Хочу инвестировать. Вложить всю сумму сразу или лучше по частям?

Источник: Github Источник: Github

Вполне вероятно, что вы решите периодически пополнять портфель. Если будете ежемесячно добавлять в портфель 10% дохода, например 5000 Р при зарплате 50 000 Р, то размер портфеля в итоге превысит 8 100 000 Р. Если будете вносить в портфель по 20 000 Р в месяц, его размер перевалит за 10 000 000 Р. Это исходя из реальной доходности 4% в год, то есть с поправкой на инфляцию.

Портфель, на 100% состоящий из акций, весьма рискован. Чтобы риск был ниже, можно добавить в него облигации или золото. Еще разумно добавить акции других стран, не ограничиваясь США. И очень желательно использовать фонды акций, а не бумаги отдельных компаний: диверсификация снизит риск.

/mpt/

Что такое современная теория портфеля

Распределение активов зависит от того, насколько вы готовы рисковать. Чем больший риск для вас приемлем и чем большей доходности вы хотите, тем выше может быть доля акций. При этом портфель, в котором есть не только акции, может оказаться не просто менее рискованным, но и более доходным.

Например, инвестиционный консультант Рик Ферри в своей книге «Все о распределении активов» приводил пример модельного долгосрочного портфеля «Молодые экономы» — умеренного базового портфеля. Он состоит из четырех фондов:

1. VTI — рынок акций США, 40% портфеля.
2. VEU — акции мира, кроме США, 20% портфеля.
3. BND — облигации США разной дюрации, 30% портфеля.
4. VNQ — акции сектора недвижимости, 10% портфеля.

Что делать? 02.07.19

Как выбрать доли акций и облигаций в инвестиционном портфеле?

Воспользуемся сервисом Portfolio Visualizer, чтобы эмулировать поведение портфеля в 2000—2009 годах: это десятилетие считается потерянным для американского рынка акций. Считаем, что вложено 5 000 000 Р, то есть около 185 000 $ по курсу ЦБ на начало 2000 года, а ребалансировка проводится раз в год.

К 31 декабря 2009 года капитал вырос до 274 000 $, или 8 286 000 Р по курсу на конец 2009 года. Для сравнения: если бы в портфеле были только акции США в виде фонда SPY, капитал уменьшился бы до 167 000 $. В рублях портфель вырос, но прибыль составила только 50 000 Р.

Начало двухтысячных — плохая точка старта для инвестиций на 10 лет. Но портфель с разными типами активов показал себя заметно лучше, чем портфель только из акций США.

Это не значит, что надо повторить портфель, предложенный Риком Ферри, и рассчитывать на такой же результат. Но это показывает, что диверсификация по видам активов полезна, а рынок акций США — не всегда лучшее вложение.

/portfolio-visualizer/

Как тестировать портфель на исторических данных

Источник: Portfolio Visualizer Источник: Portfolio Visualizer

Как больше узнать об инвестициях

Прежде чем инвестировать в ценные бумаги, советую вам лучше разобраться в этой теме. Так вы избежите дорогостоящих ошибок и сможете создать разумный портфель.

Например, вам наверняка пригодится наш бесплатный курс «А как инвестировать». Там рассказано, как устроены акции, облигации и фонды, как создать из них портфель и что с налогами. В том числе там разобрано, как работают налоговые вычеты за использование ИИС: они пригодятся, пока вы налоговый резидент России.

Если захотите больше узнать про инвестиции в отдельные акции, пригодится другой бесплатный курс — «Как заработать на акциях».

Еще будет полезно почитать книги об инвестициях, например «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна и «Случайное блуждание на Уолл-стрит» Бертона Мэлкила. Эти книги издавались в России, и их довольно легко найти.

7 хороших книг для начинающих и опытных инвесторов

Еще есть много хороших книг про инвестиции, которые в России не издавались, но раз вы знаете английский язык, то сможете их прочитать. Главное — найти сами книги. Англоязычная литература особенно пригодится, если захотите изучить какие-то узкие темы.

Что в итоге

Прежде чем решать, куда вложить деньги, надо определить, что вы хотите получить в результате. Сначала надо понять цель и возможности, а затем выбирать конкретные инструменты.

Вложения в недвижимость другой страны — это сложный и рискованный путь. Образование тоже вариант для инвестиций, но довольно специфический. Ценные бумаги — это универсальный способ вложить деньги, главное — создать подходящий именно вам портфель.

Инвестиции — это риск, и чем большей доходности вы хотите, тем больший риск приходится принять. Нужна диверсификация по разным классам активов: она улучшает показатели портфеля.

/more-lazy/

Еще 6 стратегий для пассивных инвесторов

При долгосрочных вложениях риск получить убыток от акций ниже, чем при краткосрочных. По крайней мере, если вы используете индексные фонды, а не отдельные акции.

Маловероятно, что получится выбрать самую удачную точку входа в рынок. В среднем разумно вложить все деньги сразу, а если будете периодически пополнять портфель, то пополнения постепенно сгладят эффект от неудачного старта.

Получили единовременную сумму денег? Вот что вы, возможно, захотите сделать дальше

Вы получили единовременную сумму денег от умершего родственника? Может быть, вы готовы получить пачку наличных от родителей или бабушек и дедушек на праздники. Или, может быть, вы планируете получить большую, чем обычно, премию от своего босса в конце года.

Неожиданные доходы случаются чаще, чем вы думаете, и американцы получают их самыми разными способами — через наследство, урегулирование судебных исков, бонусы и даже лотерею. По словам Шваба, американцы планируют оставить своим родственникам в среднем 177 000 долларов после их смерти. Около 35% американцев трудоспособного возраста получают в среднем 24 000 долларов от членов семьи в виде подарков.

Когда вы получаете единовременную сумму денег, что вы с ней делаете? Инвестировать единовременно или постепенно? Потратить половину, а остальное вложить? Давайте пройдемся по вашим вариантам.

Какие у вас есть варианты единовременной выплаты?

Что вы можете сделать, когда получите единовременную денежную сумму? Некоторые варианты могут включать погашение долга, создание вашего чрезвычайного фонда, инвестирование, финансирование ваших пенсионных счетов, финансирование HSA и многое другое. Пройдемся по каждому варианту.

Выплата долга

Возможно, вы захотите обратить внимание на надвигающийся долг — ипотечный кредит, пару автокредитов, может быть, личный кредит и студенческие кредиты. Если у вас есть долги, вы не одиноки.

Фактически, общий долг домохозяйств вырос на 313 млрд долларов (2,1%) и достиг 14,96 трлн долларов во втором квартале 2021 года, согласно последнему квартальному отчету о долгах и кредитах домохозяйств Федерального резервного банка Нью-Йорка. Ипотечные остатки выросли на 282 миллиарда долларов, а автокредиты увеличились на 33 миллиарда долларов. Согласно тому же отчету, остатки на кредитных картах увеличились на 17 миллиардов долларов.

Вы можете увидеть выгоду в погашении любого потребительского долга с высокой процентной ставкой, такого как кредитные карты. Это может принести вам больше пользы: вы можете сэкономить на процентах, а также устранить любое возможное негативное влияние на свой кредитный рейтинг.

Создайте свой резервный фонд

Создание чрезвычайного фонда может показаться очень скучным использованием непредвиденных денег. Однако накопление резервного фонда может дать вам душевное спокойствие, в котором вы нуждаетесь, чтобы у вас были деньги в вашем распоряжении, если что-то случится — машина выйдет из строя, вам понадобится срочная операция, вы потеряете работу и т. д.

Суть: Вы хотите иметь сумму расходов от трех до шести месяцев в резервном фонде. Возможно, вы захотите пополнить свой резервный фонд дополнительными деньгами, если, например, у вас есть собственный бизнес и вы получаете нерегулярный доход.

Инвестируйте свои деньги

Инвестирование вашего неожиданного дохода часто является естественным выбором. Но следует ли инвестировать все свои деньги сразу или инвестировать их небольшими порциями с течением времени, стратегия, называемая усреднением долларовых затрат? Усреднение долларовой стоимости позволяет сразу избежать волатильности при крупных инвестициях. Усреднение долларовой стоимости может подойти вам лучше всего, если вы хотите свести к минимуму риск убытка огромных инвестиций или воспользоваться естественными колебаниями рынка, покупая только тогда, когда рынок падает. Использование подхода усреднения долларовой стоимости может помочь вам чувствовать себя лучше, инвестируя именно тогда, когда рынок совершает колебание вниз.

Инвестирование единовременной суммы, с другой стороны, дает вам доступ к рынкам сразу же, так что вы можете немедленно воспользоваться преимуществами роста рынка. Вы тратите время на свою сторону, чтобы ваши деньги могли расти.

Исследование Northwestern Mutual показало, что между немедленным паушальным вложением и усреднением долларовой стоимости единовременное инвестирование превосходит долларовую среднюю стоимость в 75% случаев. Фактически, 100% портфель с фиксированным доходом превосходил долларовую стоимость в среднем в 90% случаев. Вы можете рассмотреть это исследование, прежде чем выбрать один вариант вместо другого.

Пополните свои пенсионные счета

Что происходит с вашим пенсионным фондом в эти дни? Он накачанный до максимума? Вы можете инвестировать 19 500 долларов в 2021 году в планы, спонсируемые работодателем, такие как планы 401 (k), 403 (b), 457 или план сбережений. Вы можете инвестировать дополнительно 6500 долларов, если вам 50 лет или больше.

Вы можете внести 6000 долларов на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или Roth IRA с дополнительным резервом в размере 1000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше.

Пока вы получаете доход, вы можете положить сюда дополнительные деньги.

Финансирование HSA

Вы когда-нибудь задумывались об использовании сберегательного счета здоровья (HSA) для финансирования своей пенсии? Вы можете делать это, если инвестируете в план медицинского страхования с высокой франшизой.

HSA предлагают налоговые льготы по трем направлениям:

• Взносы не облагаются налогом.
• Прибыль растет без уплаты налогов.
• Снятие средств не облагается налогом, если вы используете их для покрытия медицинских расходов.

Это отличное средство пенсионных накоплений, потому что вам, вероятно, придется тратить деньги на медицинские расходы на пенсии.

Отложите пока деньги

Вот нестандартная мысль. Вместо того, чтобы делать что-то со своими деньгами прямо сейчас, вы можете отложить их, чтобы подумать о том, что делать со своими деньгами. Вы можете положить их на краткосрочный счет (такой как сберегательный счет или счет денежного рынка), пока вы решаете, что делать. Это может даже помочь вам понять, разумно ли потратить часть денег или нет.

Поговорите с доверенным финансовым консультантом и/или налоговым консультантом

Фидуциарный финансовый консультант может помочь вам понять, как обращаться с крупной суммой денег, исходя из ваших целей, устойчивости к риску и сроков/горизонтов инвестирования. Финансовый консультант также может помочь вам тщательно определить правильное распределение активов для ваших инвестиций на основе всех этих факторов.

Вы можете захотеть привлечь бухгалтера или налогового консультанта, потому что вам нужно будет платить налоги с части вашего непредвиденного дохода через налоги на прирост капитала или налоги на недвижимость.

Принимайте правильные решения для единовременной выплаты

Обратите внимание, что еще один вариант не попал в список, хотя это, безусловно, вариант: вы можете потратить всю свою непредвиденную удачу (или ее часть).

Потратить часть этой суммы может иметь смысл, если вы выплатили все свои долги и если у вас есть пенсионные накопления. Если вы приняли правильное финансовое решение, возможно, вы захотите отправиться в путешествие на Таити или построить дом своей мечты. Тем не менее, просто узнайте о налоговых последствиях, прежде чем начать.

Получение крупной суммы денег

5 января 2023 г.

В силу различных жизненных обстоятельств люди иногда получают крупную сумму денег за счет выходного пособия, развода, смерти родителя или супруга, наследство, или продажа дома или малого бизнеса.

В: Если кто-то получает крупную сумму при разводе, как ему или ей следует распоряжаться инвестициями, бюджетом и единым доходом?

A: Это большая перемена в жизни, которая часто сопровождается множеством эмоций; вы не должны пытаться ориентироваться в нем в одиночку. По нашему мнению, важно работать с консультантом по благосостоянию, который может помочь вам создать план благосостояния, включающий стратегию денежных потоков, чтобы вы могли контролировать доходы и расходы. Периодические встречи с консультантом могут помочь убедиться, что вы находитесь на правильном пути к достижению своих целей.

Ваш консультант по управлению активами будет работать вместе с нашей внутренней командой по инвестициям, чтобы обеспечить диверсификацию вашего портфеля и его соответствие вашим допустимым рискам и временным рамкам для достижения целей.

В: Какие самые важные первые шаги должны предпринять люди, унаследовавшие деньги в связи со смертью родителя или супруга?

A: Большинство ошибок совершаются из-за слишком быстрых движений. По нашему мнению, вы не пожалеете, что потратили время на определение наилучшего использования наследства с помощью финансового плана, встретившись со своим консультантом по вопросам благосостояния, чтобы минимизировать налоги (где это применимо) на наследство и установить цели в отношении того, как вы хотите сохранить или инвестировать. это новообретенное богатство.

Если у вас его еще нет, создайте резервный фонд. Если он у вас уже есть, добавьте к нему так, чтобы у вас было шесть или более месяцев сбережений, если они вам понадобятся. Некоторые люди покупают что-то особенное, чтобы напомнить им об их умерших близких, или они создают особую память со своей семьей.

В: Какие налоговые последствия следует учитывать физическим лицам при наследовании денег?

A: При получении наследства следует учитывать следующие виды налогов: налоги на имущество и наследство и подоходный налог. Налог на наследство может быть начислен, если налогооблагаемая стоимость имущества для физического лица или супружеской пары превышает установленный годовой предел. Этот налог уплачивается с наследства и уменьшает сумму, которую получают наследники. Налог на наследство требует, чтобы бенефициары платили налоги на имущество, которое они унаследовали. На федеральном уровне нет налога на наследство, но есть несколько штатов, которые взимают налог.

Подоходный налог не может быть непосредственным фактором для тех, кто наследует активы, поскольку активы переоцениваются до рыночной стоимости в день смерти владельца. Однако унаследованные активы, хранящиеся на пенсионных счетах (401 (k), традиционная IRA и т. Д.), Не подвергаются этой переоценке, и любые распределения с этих счетов обычно облагаются налогом получателю. Вам следует тесно сотрудничать со своим специалистом по налогам и консультантом по вопросам благосостояния, чтобы максимизировать общую стоимость, которую вы получаете от этих видов унаследованных активов.

В: Если кто-то рассматривает возможность продажи дома или малого бизнеса, с кем ему/ей следует проконсультироваться по поводу управления процессом и финансовых последствий?

A: В самом начале процесса вам следует проконсультироваться как со своим консультантом по вопросам благосостояния, так и со специалистом по налогам. Планирование может иметь решающее значение во время этого перехода. Вам нужно будет определить, какую часть выручки вы будете получать и сколько вы будете должны в виде налогов, особенно если вы достигли более высокой налоговой категории. Наличие этой информации заранее может помочь устранить эмоции и неожиданную налоговую проблему.

Вам нужна помощь с налогами, страхованием, инвестициями и выходом на пенсию?

Узнайте о преимуществах консультанта по вопросам благосостояния, который предлагает все эти услуги под одной крышей.

Загрузить 10 советов сейчас

За налоговые услуги может взиматься дополнительная плата.

Этот материал предназначен только для распространения общей информации, касающейся инвестиционных консультационных услуг Mariner Wealth Advisors. Высказанные мнения предназначены только для комментариев и не учитывают никаких личных, финансовых или налоговых соображений. Таким образом, информация, содержащаяся в настоящем документе, не предназначена для личных юридических, инвестиционных или налоговых консультаций или предложения купить или продать какую-либо ценную бумагу или принять участие в определенной инвестиционной стратегии. Ни на что здесь нельзя полагаться как на таковое, и нет никаких гарантий, что любые сделанные заявления оправдаются.

Диверсификация — это инвестиционная стратегия, предназначенная для управления рисками, но она не может обеспечить прибыль или защитить от убытков на падающем рынке. Инвестирование сопряжено с риском и возможностью потерять основную сумму. Проконсультируйтесь с профессионалом, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения.

Mariner Wealth Advisors («MWA») является зарегистрированным SEC инвестиционным консультантом с основным местом деятельности в штате Канзас. Регистрация инвестиционного консультанта не предполагает определенного уровня навыков или подготовки. MWA соответствует текущим требованиям к подаче уведомлений, предъявляемым к зарегистрированным инвестиционным консультантам теми штатами, в которых MWA обслуживает клиентов. MWA может вести бизнес только в тех штатах, в которых подано уведомление или квалифицируется освобождение или исключение из требований о подаче уведомлений.