Кредит с остаточным платежом отзывы: Кредит с остаточным платежом в чем подвох

Содержание

чем прекрасен и чем опасен

Фото: pixabay.com

Если вы решили в новом году стать владельцем новенького автомобиля и ищете удобные для вас условия кредитования, рекомендуем внимательно изучить эту статью. В ней мы подробно расскажем о пока непривычном для России автокредите с остаточным платежом.

Buy-Back

Что бы полностью раскрыть данный вопрос, я предлагаю погрузиться в историю данного продукта. Изначально автокредит с остаточным платежом в Россию пришел из Европы и носил иностранное название Buy-Back, что дословно переводиться как «выкупить». Другими словами, автосалоны предлагали «выкупить» у клиента автомобиль по истечению определенного срока.

— Таким образом, у клиента появилась возможность безболезненно для себя менять свой автомобиль каждые 2–3 года и не переживать по поводу издержек, связанных с его продажей. Данная схема работы очень схожа с лизингом: погасил лизинг — объект перешел в твою собственность, не погасил — вернул лизинговой компании, — пояснила Фомичева Ольга, руководитель отдела кредитования — страхования компании АвтоКлаус FINANCIAL SERVICE.

Копилка не нужна

Чтобы понять, как это работает, давайте рассмотрим пример. Допустим, клиент выбрал автомобиль в дилерском центре. У покупателя имеются свои собственные средства, но их не достаточно для приобретения выбранного, и при этом клиент планирует пользоваться автомобилем 3 года. В таком случае идеально подойдет продукт с остаточным платежом по ряду причин:

— Нет необходимости копить недостающую сумму, он может приобрести авто «здесь и сейчас» оплатив только какую-то часть его стоимости (допустим 20% от цены авто)

— Клиент получает выгоду в виде сниженного ежемесячного платежа. На разницу между ценой авто и личным денежным взносом клиента — оформляется кредит (в нашем примере это 80% от стоимости авто), но в ежемесячные платежи включается не вся сумма займа, а только ее часть (допустим 40% от цены авто) — что существенно снижает ежемесячную нагрузку на клиента.

Логичный вопрос: куда же деваются еще 40%? Эти 40% уходят на последний платеж (за ежемесячный график) и у клиента появляется право выбора как с ними поступить. В настоящее время банки предлагают клиенту выбор:

1) Погасить данный долг самостоятельно и продолжать пользоваться автомобилем далее;

2) Пролонгировать кредитный договор еще на 2 года и продолжать платить по графику ежемесячные платежи;

3) или самый выгодный и интересный для клиента, на мой взгляд — поменять автомобиль на новый. То есть Дилерский центр выкупает у клиента автомобиль, из данных средств погашается остаточный платеж в банк (40%), а оставшиеся средства используются в качестве первоначального взноса на приобретение нового авто.

— Разница между обычным автокредитом и кредитом с остаточной стоимостью очевидна: возможность купить авто более высокой комплектации или классом выше при этом экономя в платежах, менять автомобиль каждые три года (как правило, в зависимости от бренда, три года — это гарантийный срок эксплуатации авто), экономить на техническом ремонте после окончания гарантии и так далее, — отмечает эксперт.

Условия решают

Как при оформлении любого банковского продукта, в случае с автокредитом с остаточной стоимостью необходимо детально изучить условия, предлагаемые дилером. Не всегда все бывает так идеально и просто, как в описанном выше примере. Большинство автопроизводителей устанавливают клиенту условия «обратного выкупа», вот на них и необходимо обратить внимание.

Это может быть: ограничение по пробегу, наличие повреждений кузова, обязательное техническое обслуживание у официального дилера и пр. Если клиент изначально понимает, что условия для него не подходящие — стоит сделать выбор в пользу стандартного автокредита.

— Еще один момент, на который стоит обратить внимание при выборе продукта с остаточным платежом, назовем ее «уверенностью в завтрашнем дне»: если произойдет так, что дилер откажет в выкупе или оценит автомобиль дешевле, чем ожидает клиент, клиенту придется самостоятельно погашать остаточный платеж. Как я упоминала ранее, можно закрыть долг самостоятельно, можно пролонгировать кредит (при этом процентную ставку банк установит в момент пролонгации), — подчеркивает Ольга Фомичева.

Риски можно легко минимизировать, если при покупке авто приобрести следующие услуги у дилера: сервисный контракт (на ТО и техобслуживание авто), полис КАСКО (кузовной ремонт автомобиля), продукт Финансовой защиты (застраховать риск непогашения кредита), приобрести Дорожную карту (эвакуатор, юридическая поддержка, аварийный комиссар и пр. услуги).

Еще один практический совет от нашего эксперта: выбирать нужно не только кредитную организацию и все что с ней связано, необходимо выбирать и анализировать «пакет услуг».

— Многие в погоне за минимальной ставкой или низким ежемесячным платежом не обращают внимание на переплату и обратно: обращая внимание на переплату, не обращают внимание на ставку и платеж. Необходимо оценивать покупку «в целом», начиная от стоимости авто, от стоимости его пользования (ТО и стоимость запчастей, расход топлива, ежемесячные платежи, страхование автомобиля и прочие расходы, — отмечает госпожа Фомичева.

Автор: Екатерина Подвигина

Автокредит с остаточным платежом, что это такое?

Вопрос

Здравствуйте! Я читала много положительных отзывов в Интернете об автокредите с остаточным платежом. Хотелось бы знать конкретные плюсы этого вида кредитования.

Ответ

Добрый день, Жанна! Разберем, что такое автокредит с остаточным платежом и посмотрим отзывы о нем.

Кредит на покупку авто позволяет автолюбителю приобрести ТС, не имея в наличии полной суммы стоимости «железного коня». Кредитные учреждения, борясь за потенциальных клиентов на финансовом рынке страны, предлагают заемщикам разные программы. Одной из них является остаточный платеж по автокредиту, поэтому посмотрим, что это такое.

Узнайте, какой банк одобрит автокредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

В английском варианте программа называется buy-back. В развитых странах мира на неё высокий спрос, а для РФ это новая программа автокредитования, поэтому заемщики часто спрашивают, что такое остаточный платеж по автокредиту? Он позволяет автолюбителям каждые 2-3 года менять старый автомобиль на новую и более усовершенствованную автомашину. Для автовладельцев, любящих новинки в автомобильной индустрии, подобный вид автокредита является привлекательным и выгодным.

Полезно знать!
Суть программы автокредитования состоит в следующем. Автомобиль приобретается в кредит. Первый этап оплаты – аванс в диапазоне 20-40% от стоимости транспорта. Второй этап выплат может длиться несколько месяцев/лет. За этот период заемщик выплачивает еще одну часть суммы (какую часть, зависит от договора).

Для третьего этапа выплат обычно остается сумма в размере 20-55% от цены автомобиля. Это и есть максимальная остаточная стоимость автокредита. Что хорошо, заемщик имеет право самостоятельно выбирать её, правда, в определенных границах. Указанный выше диапазон и является стандартом.

Вариантов оплаты два:

1. Делается единый платеж, и с автомобиля снимается обременение;
2. Машина продается. Одна часть средств идет на погашение кредита, а другая – на приобретение нового автомобиля. И все начинается заново. Если будет разница в сумме, автовладельцу придется доплачивать из «своего кармана».

Выгоден или нет автокредит с остаточным платежом, можно судить по расчетам, используя калькулятор.

Если хотите быстро узнать условия автокредита с остаточным платежом в разных банках, получите их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Узнайте, какой банк одобрит автокредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.


Плюсы, минусы

Преимущества:

• Возможность быстро менять автомобиль;
• Размеры ежемесячных платежей будут ниже;
• Размер остаточного платежа в пределах 20-55% выбирается заемщиком;
• Можно продать авто, чтобы погасить долг;
• Полная стоимость авто выплачивается только при первой покупке;
• Погашать остаточный долг можно несколькими способами.

Недостатки:

• Программа распространяется не на все марки автомашин, и она используется не во всех автосалонах;
• Потребуется техобслуживание в указанных сервисных центрах. Оно должно быть регулярным, а это дорогая услуга. Если игнорировать это требование, автосалон не примет автомобиль на продажу, чтобы погасить остаточный долг;
• При пробеге выше установленной нормы салон имеет право не принять назад ТС;
• Требуется бережное отношение к автомобилю;
• Оформление КАСКО – обязательное требование, что увеличит размер займа;
• Обязателен и 20%-ый аванс;
• Минимальный размер остаточного платежа – 20%.

Как видите, Жанна, плюсов программы довольно много, но минусов еще больше.

Эта информация полезная?

Residual Payments Review (март 2023 г.): 10 фактов, которые необходимо знать Однако с таким количеством вариантов и методов для начала люди часто теряют деньги из-за неэффективных стратегий. Экспертный курс

«Остаточные платежи» цифровых платежей включает в себя инструкции от Дэвида и Патриции Карлин, влиятельной пары, которые заработали миллионы на комиссионных, используя свою технику.

Можно ли получать остаточный доход в Интернете, используя цифровые платежи, как преподается в курсе D avid и Патриции Карлин?

Даст ли это вам финансовую свободу?

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ:
Этот обзор Остаточные платежи был тщательно изучен с использованием информации и отзывов, которые доступны в Интернете для всех. Любые выводы, сделанные мной, являются мнениями.

Содержание

Плюсы: что понравилось