Может ооо получить кредит без учредителей: Может ли директор ООО взять кредит от имени ООО без согласия учредителя? Директор и учредитель разные люди., Нижний Новгород | вопрос №14831329 от 22.08.2021

Содержание

Кредит учредителю организации: тонкости и нюансы

Малый и средний бизнес в России, в большинстве своём, нуждается в серьёзных финансовых вливаниях для получения необходимого импульса развития. Однако за счёт собственных инвестиций добиться существенного увеличения оборотных средств, равно как и резервных, часто не выходить. Выход только один – обращение в кредитную организацию. В каком порядке оформляются займы для представителей бизнеса, и с какими проблемами можно столкнуться в процессе – далее в материале.

Первое, о чём задумывается потенциальный предприниматель – организационно-правовая форма, в соответствии с которой будет функционировать собственное дело. Многие выбирают ИП, соблазнившись на упрощённую отчётность, меньший контроль со стороны государственных органов и ряд других поблажек. Однако если думать о перспективе, последующем масштабном расширении, освоении новых зон рынка, без кредита учредителю бизнеса не обойтись, так как на каждый серьёзный шаг требуются деньги. И в этом случае для кредиторов гораздо более выгодным заёмщиком является ООО.

Причин довольно много:

  1. Организационно-правовая форма общества подразумевает наличие большого количества официальных документов, регулирующих деятельность. Соответственно, остаётся меньше шансов для мошенничества.
  2. Движение финансов легче отследить, так как отчётность регулярно направляется во все мыслимые и немыслимые инстанции.
  3. ООО может иметь на балансе имущество, способное выступать в качестве обеспечения по кредиту.

Список можно продолжать, но суть ясна и из первых трёх пунктов. Таким образом, чтобы расположить к себе потенциальных инвесторов, необходимо открыть Общество, а не ИП.

Кредит учредителю ООО: возможные варианты

Российские банки с опаской относятся к любым просителям, чья цель – получить деньги на развитие бизнеса. И даже для юридических лиц вероятность получения отказа достаточно велика. Тем не менее практика показывает положительные сдвиги в данной отрасли. Постепенно крупные кредиторы разрабатывают целевые программы и проявляют больше лояльности к подобным клиентам.

В нашей практике зафиксировано сразу несколько форм продуктов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Общие выдержки из каждой формы приведены ниже:

  • Инвестиции. Банк, как и частное лицо с достаточными средствами, может выступать в качестве инвестора, выдавая кредит генеральному директору на условии возврата суммы с процентами в счёт будущей прибыли. Чтобы получить деньги, потребуется качественно проработанный бизнес-план. Если кредитор сочтёт его состоятельным, шанс получить одобрение достаточно велик.
  • Автокредитование. Многие предприятия из различных сфер деятельности не могут обойтись без собственного автопарка. Цель автокредитования – предоставить достаточное количество денег для приобретения транспортных средств на выгодных для обеих сторон условиях.
  • Ипотека для коммерческой недвижимости. Ситуация аналогична с предыдущим пунктом. Например, для быстрого развития требуются новые производственные мощности. А для этого нужна свободная площадь с подходящими параметрами. Банк предлагает ссуду для покупки актуального объекта. Чаще всего, в дальнейшем он становится предметом обеспечения по займу.
  • Овердрафт. Продуманная система замещения оборотных средств в случае возникновения прорех между периодами расчётов. При помощи автоматизированного механизма можно не тратить время на самостоятельной подсчёт приходов и расходов. Деньги будут списываться со счёта в сразу после зачисления, если того требует ситуация.
  • Кредитование оборотных средств. Это один из самых мелких видов займов, выдающийся на короткий срок, и подразумевающий небольшие суммы. Как правило, применяется для быстрого пополнения баланса для достижения краткосрочных целей. Ещё одна особенность – оформление без лишней бумажной волокиты, поручителей и залогов.
  • Кредит руководителю бизнеса на оборудование. Название говорит само за себя – деньги выдаются на покупку специализированной техники, агрегатов, установок и прочих систем, требующихся для изготовления, подготовки и реализации целевой продукции. В качестве залога может выступать сам товар, находящийся в обороте. А точнее, деньги от его продажи в дальнейшем.

Практически все вышеперечисленные виды кредитования учредителей ООО подразумевают довольно серьёзный процесс отбора потенциальных заёмщиков со стороны банков. К процедуре необходимо готовиться заранее.

Как оформить кредит собственнику бизнеса: механика процесса

Итак, если вы приняли решение о потребности в получении займа в любом размере на развитие собственного дела, необходимо знать об алгоритме действий для успешного завершения мероприятия.

Первое, что потребуется сделать – выбрать подходящего кредитора с выгодными условиями, и готового удовлетворить ваши потребности. Дело в том, что далеко не все компании сегодня способны выдавать средства на срок около 10 лет, чтобы при этом сумма исчислялась десятками миллионов. Поэтому о потенциале кредитора следует узнать заранее. Сделать это можно изучив официальный сайт, где подробно расписаны все предложения и программы. Либо же вы можете обратиться к кредитным экспертам нашей компании, и мы в сжатые сроки составим для вас полный перечень выгодных условий сотрудничества от российских деятелей банковского рынка. Для этого достаточно оставить заявку на сайте, заполнив необходимые поля.

Второе – подача заявления по форме, установленной банком. К нему придётся приложить ряд документов, финансовую и бухгалтерскую отчётность, а также учредительные бумаги, подтверждающие законность функционирования вашей организации. На изучение документальной базы у экспертной комиссии может уйти несколько недель, так что готовьтесь ждать.

После получения утвердительного ответа внимательно проверьте договор на наличие подводных камней перед непосредственным подписанием. Если опыта в подобных делах нет, лучше привлечь знакомого юриста или вывести данный вопрос в компетенцию аутсорсинга. Последний этап – получение средств. Как правило, банк, согласившийся кредитовать учредителя ООО, потребует наличие счёта именно в этой организации. Если его нет, не проблема, так как процедура открытия занимает минимум времени. Именно на эти реквизиты будет перечислена оговоренная сумма.

Требования к юридическому лицу при оформлении кредита

В отличие от физических лиц, компании подвергаются строжайшим проверкам, целью которых является выявление правонарушений и недобросовестных поступков в процессе функционирования. Соответственно, существует перечень запретов, под которые не должно попадать юридическое лицо для получения кредита:

  • Отсутствие просроченных задолженностей перед кредиторами.
  • Предприятие не находится в процессе банкротства или ликвидации.
  • Государство принимает финансовое участие в работе компании не более чем на 25%.
  • Уплачены все взносы и обязательные платежи в государственные инстанции.
  • Юридическое лицо является резидентом РФ.

Кроме того, тщательно будет проверяться налоговая, финансовая и бухгалтерская документация. Поэтому в некоторых случаях при подготовке к крупным займам резонно заказать внешний аудит. Незаинтересованные специалисты с не замыленным взглядом найдут все ошибки и укажут на них в письменном отчёте, а также дадут рекомендации по устранению.

Альтернативный кредит генеральному директору, как физическому лицу

Если компания относится к малому бизнесу и не нуждается в серьёзных финансовых вливаниях, а для удовлетворения её нужд достаточно лишь пары-тройки миллионов, можно не затевать бумажную волокиту, не искать залоговое имущество и не приводить поручителей. Ведь в большинстве банков доступна опция потребительского кредита. А если игрок серьёзны, он предложит довольно высокую максимальную планку кредита. Главный плюс – минимум документов и отсутствие необходимости в строгой отчётности по каждому потраченному рублю. Из минусов можно отметить не самую большую гибкость и низкий финансовый потенциал, но всё относительно.

Учитывая постепенное снижение процентных ставок для кредитования юридических лиц (от 10 до 20%, в среднем), а также повышение лояльности к данной группы клиентов со стороны банковских организаций, кредитование бизнеса может стать выгодным, если оно оформлено своевременно, а полученные средства принесли положительный результат в разумные сроки.

Как и где оформлять кредит бизнесу?

В каком банке брать кредит?

Лучшим вариантом является банк обслуживания, но нередко расчетный счет открывается сразу после регистрации без обращения внимания на предлагаемые условия кредитования. Если они не удовлетворяют текущим потребностям, заявка на кредит для бизнеса может отправлять в другое кредитно-финансовое учреждение. Это можно сделать двумя способами:

· Личное посещение. Необходимо пойти в филиал выбранного банка и предоставить требуемый пакет документов. Он отличается для разных форм предпринимательской деятельности. ООО потребуется полный набор бумаг, от учредительных документов до оттиска печати, ИП – паспорт и свидетельство о регистрации. В отдельных случаях могут понадобиться выписки с расчетных счетов, поручители, залог.

· Через сайт. Отправляется онлайн-заявка на кредит для ИП или ООО посредством специальной формы. Она рассматривается максимально быстро, поскольку проходит скоринг и поступает кредитному сотруднику лишь для проверки некоторых нюансов. Если банк дает добро, дальнейшая процедура зависит от банка. Подавляющее большинство перезванивают и просят подъехать в офис. Тинькофф полностью работает удаленно, то есть только через интернет, поэтому менеджер выезжает к клиенту. Это дает неоспоримые преимущества, поскольку позволяет получить заем без привязки к региону.

Отталкиваться в выборе следует исключительно от нужд компании. В некоторых случаях может быть гораздо удобнее даже поменять банк обслуживания. Причина заключается в том, что некоторые виды займов предназначены для клиентов. Если же бизнесмен четко уверен в необходимости кредитования в будущем, он изначально может выбрать банк, который полностью отвечает запросам.

Идеальным выбором станет кредитно-финансовое учреждение, предлагающее самый широкий выбор программ кредитования, от займа на открытие бизнеса, овердрафта до ссуды под исполнение госконтрактов. Чем обширнее список, тем проще юридическому лицу и ИП получить заем в будущем, будучи клиентом.

Акционерное общество «Тинькофф Банк» ОГРН 1027739642281 23060, город Москва, 1-й Волоколамский проезд, 10-1.

Если Вы заметили ошибку, выделите, пожалуйста, необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редактору.

Жители Перми смогут получить «гаражную амнистию» » Вечерние ведомости

С 1 сентября 2021 года вступает в силу Федеральный закон, благодаря которому можно в упрощенном порядке оформить в собственность индивидуальные гаражи и участки под ними, если права на эти объекты еще не зарегистрированы. Воспользоваться «гаражной амнистией» можно, если гараж является капитальным и построен до 29.12.2004, то есть до введения действующего Градостроительного кодекса РФ, и если гараж не признан самовольной постройкой.

«Люди строили, вкладывали деньги, но статус этих построек был не определён. Конечно, это граждан всегда беспокоило. С 1 сентября 2021 года вступает в силу Федеральный закон, благодаря которому можно в упрощенном порядке оформить в собственность индивидуальные гаражи и участки под ними. Самое главное, что когда на руках будет официальный документ о собственности, у владельцев появятся все права: наследовать, дарить, продавать и брать в кредит недвижимость», - прокомментировал руководитель Пермской городской Думы Дмитрий Малютин.

Процедура оформления гаражей и участков под ними максимально упрощена. Для того, чтобы начать оформление необходимо подготовить документы и выяснить, стоит ли земельный участок под гаражом на кадастровом учете. Уточнить информацию о статусе участка можно через МФЦ, Росреестр, Кадастровую палату или посмотреть онлайн на публичной кадастровой карте Росреетра. Если земля стоит на кадастровом учете, то можно сразу переходить к оформлению, если не стоит, то заявителю придется самостоятельно образовать этот земельный участок. Чтобы образовать участок необходимо подготовить схему границ участка под гаражом. Это можно сделать самостоятельно, или воспользовавшись услугами кадастрового инженера.

«Необходимо оформить межевой план, для получения предварительного согласия земельного комитета администрации города Перми, а потом впоследствии, при формировании межевого плана, нужно будет подать документы по оформлению этого земельного участка», - рассказал депутат Денис Ушаков.

Чтобы завершить оформление прав на участок и гараж через МФЦ необходимо обратиться в департамент земельных отношений и предоставить: решение о предварительном согласовании земельного участка, выписку на участок из ЕГРН и технический план на гараж. В свою очередь, в департаменте принимают решение о предоставлении участка в собственность бесплатно, а также направляют в Росреестр заявления о регистрации права собственности на участок, кадастровом учете гаража и регистрации права собственности на гараж. По итогу заявитель получает выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию прав на гараж и землю.

Марина Осипова © Вечерние ведомости

Ипотека от учредителей Federal Credit Union :: Relax. Ты дома.

Жилищный заем часто включает в себя множество сборов, таких как плата за оценку, сборы за право собственности, сборы за закрытие сделки, а также государственные или местные налоги. Эти сборы варьируются от штата к штату, а также от кредитора к кредитору. Любой кредитор или брокер должен иметь возможность дать вам оценку своих сборов, но труднее сказать, какие кредиторы сделали свою домашнюю работу и предоставляют полную и точную оценку.Мы очень серьезно относимся к цитатам. Мы завершили исследование, необходимое, чтобы убедиться, что наши расценки соответствуют уровню города - а это непростая задача!

Чтобы помочь вам оценить наши сборы, мы сгруппировали их следующим образом:

Сборы третьих сторон

Сборы, которые мы рассматриваем как сборы третьих сторон, включают плату за оценку, плату за кредитный отчет, плату за расчет или закрытие сделки, опрос сборы, сборы за налоговые услуги, сборы за страхование титула, сборы за сертификацию наводнения, а также сборы за курьерскую службу / почтовые отправления.

Сборы третьих сторон - это сборы, которые мы собираем и передаем лицу, фактически оказавшему услугу. Например, оценщику выплачивается плата за оценку, кредитному бюро выплачивается плата за отчет о кредитной истории, а титульной компании или адвокату выплачиваются сборы за страхование титула.

Как правило, вы увидите некоторые незначительные различия в комиссиях третьих сторон от кредитора к кредитору, поскольку кредитор мог договориться о специальной комиссии с поставщиком, которого он часто использует, или выбрал поставщика, который предлагает общенациональное покрытие по фиксированной ставке. Вы также можете увидеть, что некоторые кредиторы берут на себя незначительные сборы третьих лиц, такие как сбор за сертификацию наводнения, сбор за налоговые услуги или курьерские / почтовые сборы.

Налоги и другие неизбежные

Сборы, которые мы считаем налогами и прочими неизбежными, включают: государственные / местные налоги и сборы за регистрацию. Эти сборы, скорее всего, придется платить независимо от выбранного вами кредитора. Если некоторые кредиторы не указывают вам сборы, которые включают налоги и другие неизбежные сборы, не думайте, что вам не придется их платить.Это, вероятно, означает, что кредитор, который не сообщает вам о комиссии, не провел исследования, необходимого для точного определения стоимости закрытия.

Комиссии кредитора

Комиссии, такие как дисконтные баллы, сборы за подготовку документов и сборы за обработку ссуды, удерживаются кредитором и используются для предоставления вам самых низких возможных ставок.

Это категория сборов, которую вам следует очень внимательно сравнить от кредитора к кредитору, прежде чем принимать решение.

Необходимые авансы

Вас могут попросить внести предоплату по некоторым позициям при закрытии, которые фактически подлежат оплате в будущем.Эти сборы иногда называют предоплатой.

Один из наиболее часто требуемых авансовых выплат называется «суточные проценты» или «проценты, подлежащие уплате при закрытии». Срок погашения по большинству наших ипотечных кредитов - 1-е число месяца. Если ваш кредит закрыт в любой день, кроме первого числа месяца, вы будете платить проценты с даты закрытия до конца месяца при закрытии. Например, если кредит закрыт 15 июня, мы будем взимать проценты с 15 по 30 июня при закрытии.Это также означает, что вы не сделаете свой первый платеж по ипотеке до 1 августа. Этот тип комиссии не должен варьироваться от кредитора к кредитору, и его не нужно учитывать при сравнении кредиторов. Все кредиторы будут взимать с вас проценты, начиная со дня выдачи ссуды. Вопрос просто в том, когда он будет собран. Хотя промежуточные проценты включены во все наши оценки комиссий, некоторые из наших кредитных продуктов не требуют промежуточных процентов.

Если будет открыт счет условного депонирования или конфискации, вы сделаете первоначальный депозит на счет условного депонирования при закрытии, чтобы было достаточно средств для оплаты счетов, когда они наступят.Несмотря на то, что смета комиссионных включает условное депонирование и резервы условного депонирования, счет условного депонирования может быть недоступен для всех предлагаемых продуктов.

Если ваш кредит представляет собой покупку, вам также необходимо будет оплатить страховой взнос домовладельца за первый год до закрытия. Считаем это необходимым авансом.

№ 1 Заем кредитного союза учредителей и одобрение CC (метод), 2020

Подача заявки на получение кредита в кредитном союзе учредителей?

Независимо от того, подаете ли вы заявку на получение автомобильной, ипотечной или личной ссуды, Founders Credit Union предлагает чрезвычайно конкурентоспособные ставки.Эта проблема? Вам нужен хороший кредит, чтобы получить эти условия кредита (если вы хотите получить лучшие ставки). Ваш первый шаг, чтобы определить, имеете ли вы право на высшие ставки, - это получить свой кредитный отчет.

Вы можете просмотреть свой кредитный отчет и найти все неточности (которые потенциально могут быть удалены) или связаться с компанией по ремонту кредитов, например Credit Glory, чтобы провести вас через весь этот процесс.

Вы можете назначить бесплатную консультацию в Credit Glory или позвонить одному из их кредитных специалистов здесь ((833) 412-6805 ➔).

Кредитный союз основателей против крупных банков

Короткий ответ ... это полностью зависит (и ваш опыт может отличаться!). Не все кредитные союзы хороши. Не все банки плохие. Кредитные союзы, такие как Founders Credit Union, отлично подходят для получения кредитов / кредитных карт с высокими процентными ставками и низкими процентными ставками. Компромисс? Они не так хороши, потому что их ресурсы, как правило, более ограничены для услуг веб-сайтов, приложений и т. Д.

Кредитные союзы, как организации, принадлежащие членам, не пытаются получить прибыль. Это так просто. Конечно, как и любая другая некоммерческая организация, некоторые из них работают хорошо. Другие? Не так много. Конечная цель? Польза для своих членов и максимальное использование их опыта. Founders Credit Union - хороший пример относительно хорошо управляемого кредитного союза. Комиссионные у них минимальные, процентные ставки по всем типам кредитов тоже хорошие.

Имейте в виду, что вам нужно будет подать заявку на членство, чтобы вас приняли. Это означает, что они, скорее всего, проверит ваш кредитный отчет и определят, имеете ли вы право.Мы рекомендуем поговорить с компанией по ремонту кредитов, такой как Credit Glory, чтобы понять, как вы потенциально можете улучшить (и исправить) свой кредитный рейтинг (перед подачей заявки на членство в кредитном союзе).

Банки, с другой стороны, занимаются этим, чтобы получать прибыль. Как правило, это означает более высокую комиссию (в среднем). Банки также обычно не сосредотачиваются на сообществе так, как это делают кредитные союзы. Кредитные союзы имеют членство, а банки, как правило, открыты для всех и в любом месте. Главные плюсы банков - это, как правило, более качественные бизнес-услуги, более комплексные и адаптированные к индивидуальным ситуациям.Кроме того, если вы планируете путешествовать за границу, вы сэкономите много головной боли с крупным банковским счетом (и кредитной картой).

Консультации по второму раунду займов ГЧП

Ким Фолсом

SBA повторно открыло Программу защиты зарплаты (PPP) для второго розыгрыша в январе 2021 года. Это означает, что если вы уже получали ссуду PPP в прошлом году, вы можете подать заявку на второй раунд. (Если вы не получили ссуду в первом раунде, вы также можете подать заявку на получение первой ссуды). SBA принимает заявки на получение кредитов ГЧП через участвующих кредиторов с 13 января 2021 года по 31 марта 2021 года.

Для большинства заемщиков максимальная сумма кредита для второго розыгрыша ГЧП в 2,5 раза превышает среднемесячные расходы на заработную плату в 2019 или 2020 годах до 2 миллионов долларов. Ссуды могут помочь покрыть расходы на заработную плату, включая льготы, а также проценты по ипотеке, арендную плату, коммунальные услуги, расходы на защиту работников, связанные с COVID-19, и некоторые другие расходы.

Вы имеете право на получение второго займа ГЧП, если выполняете следующие требования:

  • Вы ранее получили ссуду ГЧП на первый розыгрыш и будете или использовали всю сумму только для разрешенных целей
  • В вашем бизнесе не более 300 сотрудников
  • Вы можете продемонстрировать сокращение валовой выручки по крайней мере на 25% между сопоставимыми кварталами в 2019 и 2020 гг.

SBA также выделяет не менее 25 миллиардов долларов для второго розыгрыша займов ГЧП правомочным заемщикам с максимум 10 сотрудниками или для займов в размере 250 000 долларов или меньше правомочным заемщикам в районах с низким или умеренным доходом.Это очень важно. Сорок процентов предприятий, с которыми мы работаем в Founders First Capital, получили ссуды в рамках ГЧП в первом раунде прошлого года, но не всем повезло. Разные учредители часто оставались позади, получая только 2% ссуд.

Основные причины, по которым малые предприятия были заблокированы от финансирования ГЧП в первом раунде - и это уроки для второго раунда - заключаются в следующем:

  • Отсутствие или неполная финансовая документация
  • Отсутствие отношений с квалифицированными, участвующими кредиторами
  • Средства закончились, поэтому многие предприятия опоздали
  • Неспособность контролировать и отслеживать финансовые результаты бизнеса до получения средств

Эти проблемы совпадают с тем, что - заявила группа экспертов во время первого вебинара Founders First в январе.

Мишель Браун, член исполнительного совета Quality Interactions, сказала, что ее компания получила финансирование в рамках ГЧП в первом раунде, но это было сложно. Они не добились успеха с крупными национальными банками, но они добились успеха с банком местного сообщества, что еще раз подчеркнуло необходимость налаживания отношений с местным банком, если у вас его еще нет.

«Убедитесь, что ваш финансовый дом в порядке», - подчеркнул Браун. «Вам нужен бухгалтер для документирования заработной платы, налогов, льгот и т. Д.”

Хороший совет. Не делай этого в одиночку. Подача заявки на получение ссуды, проверка того, что вы имеете на нее право, и правильное использование денег, чтобы убедиться, что ссуда имеет право на прощение, имеет решающее значение. Там есть помощь, так что не бойтесь ее получить.

Другой член нашей группы, Крис Хортон, является национальным сертифицированным бизнес-консультантом Lendistry, чья миссия заключается в предоставлении экономических возможностей и поступательного роста для владельцев малого бизнеса и их недостаточно обслуживаемых сообществ.Это ресурс как для финансового образования, так и для финансирования

Lendistry является утвержденным кредитором для займов ГЧП и профинансировало более 17 000 займов и грантов малым предприятиям и предпринимателям, задействовав более 456 миллионов долларов.

«Мы здесь, чтобы помочь вам получить доступ к капиталу, выжить и пережить пандемию», - сказал Хортон. «Мы также оказываем техническую помощь малым предприятиям в недостаточно обслуживаемых сообществах в том, как эффективно использовать и использовать средства ГЧП, а также как перестроиться и адаптироваться к новой среде, в которой мы будем находиться после выхода из COVID-19.”

Все участники нашей дискуссии подчеркнули важность того, чтобы ваши финансовые данные были точными как для подачи заявки на ссуду, так и для того, чтобы убедиться, что ссуда прощена.

Дженнифер Барнс, генеральный директор и основатель Optima Office, HR-компании, объяснила, как рассчитывается сумма кредита. По ее словам, разделите 12 месяцев вашего фонда заработной платы на 12, возьмите среднемесячное значение и умножьте его на 2,5%. Она также обсудила более тонкие детали, которые могут иметь отношение к вашему бизнесу. Например, если у вас нет штатных сотрудников, но есть подрядчики, вы все равно можете иметь право на участие.И несмотря ни на что, вам нужно ограничить зарплаты на уровне 100000 долларов для расчета ссуды по ГЧП. Заработная плата включает в себя регулярную заработную плату, комиссионные, бонусы, чаевые, отпуск, отпуск и пособие по болезни, а также определенные льготы, такие как медицинское страхование, 401 (k) s и любую пенсию, в которую вы можете вносить взносы.

Она также сказала, что если вы занимаетесь сезонным бизнесом, в котором любой шестимесячный период, когда выручка на 33,3% меньше, чем другой шестимесячный период, вы можете выбрать пиковый 12-недельный период расчета заработной платы с 15 февраля 2019 года по февраль. 15 января 2020 г. и разделите полученное значение на 3, чтобы получить среднемесячный фонд заработной платы.

Мак Дж. Дэвис III, старший вице-президент банка OZK, который подал более 9000 заявок и почти 700 миллионов долларов в рамках ГЧП в первом раунде, сказал, что наибольшее разочарование банкиров вызывает получение информации, необходимой им для заполнения заявок. Многие заявители либо не смогли предоставить требуемую информацию, либо к тому времени, когда они это сделали, деньги закончились.

Во втором раунде банк заключил партнерство с национальной бухгалтерской и финансовой фирмой, чтобы помочь своим клиентам соблюдать процесс, гарантирующий, что ссуды могут быть прощены, что является ключевым моментом.В этом раунде банк работает только с существующими клиентами, поэтому новые компании не смогут взломать. Но для тех, кто уже получил финансирование в первом раунде, процесс подачи заявок тот же - все в электронном виде через портал банка.

«Обязательно предоставьте SBA все, о чем они просят», - сказал Дэвис. «Если вы его не предоставите, ваша заявка будет остановлена».

Барнс и Браун подтвердили это. Не оставляйте ничего пустым в форме заявки.Отметьте все свои «я» и перечеркните все «Т». Не оставляйте ничего на волю случая, иначе весь процесс может остановиться.

Но не паникуйте. Это тяжелое время для всех, особенно для владельцев малого бизнеса. Если вы привередливы и получаете профессиональную помощь там, где она вам нужна, средства есть, и вы можете получить ссуду (потенциально простительную), чтобы помочь вам пережить эти тяжелые времена.

Ким Фолсом - основатель и генеральный директор компании Founders First Capital Partners, которая с 2015 года помогла ускорить успех сотен небольших сервисных компаний. Посетите наш веб-сайт, чтобы узнать больше .

Руководство для учредителей по финансированию, основанному на доходах

Ограниченное разведение капитала

Идея передачи части капитала и контроля над своим бизнесом пугает многих предпринимателей. Финансирование, основанное на доходах, является альтернативой венчурному капиталу и требует только возврата денег с ограниченным разводнением капитала. Это может быть в форме ордеров или вознаграждения за успех. Для получения дополнительной информации о варрантах, пожалуйста, прочтите наше Руководство по варрантам для учредителей.

Новаторы остаются под контролем

Венчурные капиталисты занимают места в совете директоров компании, что позволяет им определять направление развития компании и действовать в рамках подхода «рост любой ценой». Хотя некоторым это может быть выгодно, инвесторы, занимающиеся финансированием на основе доходов, понимают, что лучший рост происходит при самих владельцах бизнеса. Предоставляя гибкий, минимально разводняющий капитал с финансированием на основе доходов, предприниматели сохраняют контроль и ведут свой бизнес с неизменным видением.Это ведет к более здоровому и устойчивому росту в долгосрочной перспективе.

Нет личных гарантий

Вам нравится спать с крышей над головой? Как эта новая машина едет? Пугающая реальность получения традиционной банковской ссуды - это то, что учредители обременены личными гарантиями. Финансирование, основанное на доходах, не требует личных гарантий, что означает, что учредители могут получить необходимый им капитал, не подвергая опасности свои дома и другие личные активы.

Гибкие выплаты

Природа стартапов непостоянна.В один месяц ваши доходы могут взлететь до небес, в другой - не так сильно. Фиксированные ежемесячные процентные платежи по традиционным банковским кредитам несовместимы с этим типом волатильности. Фактически, быстрорастущим компаниям может быть даже труднее получить право на получение банковского долга, учитывая их более высокий риск. Поскольку при финансировании на основе доходов ежемесячные платежи основываются на процентном соотношении от выручки каждый месяц, такая гибкость гарантирует, что ежемесячные платежи не будут обременительными, и платежи редко пропускаются.

Ориентация на рост доходов

Иногда венчурный капитал может включать несоответствие между инвесторами и учредителями. Предприниматели подвергаются огромному давлению, поскольку действуют в соответствии с принципом «рост любой ценой». Хотя венчурные капиталисты стремятся достичь 10-кратной прибыли в рамках своих портфелей с высоким риском и высоким вознаграждением, при этом они отвлекаются от прислушивания к мнению клиентов компании, удовлетворения потребностей клиентов и адаптации для достижения долгосрочного роста.

Финансирование, основанное на доходах, способствует укреплению отношений между инвесторами и учредителями, поскольку доходность инвесторов возрастает, когда стартап растет быстрее.В результате и инвестор, и предприниматель ориентированы на рост доходов.

Менее дорого, чем акционерный капитал

Несмотря на то, что финансирование, основанное на доходах, по-прежнему имеет свою цену, важно отметить, что финансирование за счет долевого участия не имеет ограничения. Акционерный капитал состоит из процента владения компанией на неограниченный срок (также известное как неограниченное потенциальное пожизненное погашение). Если ваш бизнес будет расти за счет финансирования, основанного на доходах, вы получите больше прибыли, чем за счет венчурного капитала.

Простота доступа к капиталу

Предприниматели могут потратить месяцы на продвижение своего бизнеса в надежде получить финансирование из традиционных источников капитала. Поскольку инвесторам, ориентированным на доход, не требуется чрезмерного роста, сбоев в работе отрасли или выхода крупных капиталовложений, инвесторы могут предоставить финансирование в течение нескольких недель. С другой стороны, компаниям с более высоким уровнем риска (например, технологическим) может быть сложнее получить традиционные банковские ссуды. Кредиторы, основанные на финансировании, основанном на доходах, осознают этот более высокий риск и соответственно оценивают ссуды.

Большие суммы финансирования

Традиционные банковские ссуды могут не обеспечивать уровень финансирования, необходимый для того, чтобы добраться туда, где вы хотите быть. Хотя венчурный капитал предлагает более крупные суммы, это требует гораздо больших затрат. Финансирование на основе доходов - лучшее из обоих миров, когда учредители получают большие суммы финансирования, сохраняя при этом право собственности. В Flow Capital мы можем финансировать до 5 миллионов долларов за счет финансирования, основанного на выручке, если компания соответствует требованиям на основе ее годового дохода или уровня годового регулярного дохода.

Покупка недвижимости, личное финансовое предприятие

Персональный финансовый советник учредителей, предпринимателей и их семей | Keystone Global Partners

getty

Покупка недвижимости в качестве учредителя - серьезное мероприятие, самостоятельное предприятие, мало чем отличающееся от ваших предпринимательских усилий. Скорее всего, вы захотите профинансировать свой дом с помощью ипотеки, поэтому важно знать свои варианты и понимать процесс, чтобы правильно оценить свои риски, убедиться, что ваш юридический дом в порядке, и позиционировать себя для получения прибыли, экономии налогов и затрат. возможности экономии.

Финансирование вашего дома

Если вы столкнулись с большой неожиданностью, вы можете купить дом за наличные. Но многие люди предпочитают финансировать свой дом, даже если у них есть деньги в банке.

По мере того, как вы накапливаете богатство, может иметь смысл держать большую часть вашего портфеля, вложенную в фондовый рынок, или более ликвидные инвестиции на случай, если они вам понадобятся для других целей. Это также позволяет вам инвестировать и нацеливаться на долгосрочную доходность, аналогичную доходности капитала, при заимствовании под более низкие фиксированные процентные ставки.

Альтернативой является покупка за наличные, что может сэкономить вам на финансовых затратах и ​​сделать ваше предложение более привлекательным для продавцов, но при этом у вас будет меньше ликвидности и влечет за собой альтернативные издержки. Тщательно продумайте, как поступить. В случае конкурентной сделки с недвижимостью хорошим резервным решением является наличие кредитной линии, к которой вы можете получить доступ, чтобы быстро закрыть ее наличными, а затем рефинансировать недвижимость после закрытия.

Оформление ипотеки

Для предпринимателя получение ипотечной ссуды представляет собой уникальную задачу.Хотя у вас более высокий потенциал заработка, чем у большинства сотрудников, колебания дохода из года в год кажутся банкам более нестабильными. Вы можете получать зарплату ниже рыночной в обмен на долевое участие; тем не менее, большинство банков будут обращать внимание на доход при предоставлении вам ипотечной ссуды.

Если вы планируете в ближайшее время купить и профинансировать дом, было бы разумно настроиться так, чтобы выглядеть более выгодно с точки зрения банка. Вы захотите продемонстрировать стабильный доход, чистую коммерческую деятельность и высокую личную кредитоспособность за последние два года.Тем не менее, деньги важнее большинства других факторов, поэтому, если у вас есть значительный первоначальный взнос и денежные резервы, вам будет легче получить квалификацию.

Начните с предварительной квалификации, которая даст вам представление о размере кредита, на который вы, вероятно, получите одобрение. Чтобы получить первоначальное представление об общем бюджете, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Следующим шагом является предварительное одобрение, то есть условное обязательство банка предоставить вам ипотеку.

Виды ипотеки

Существует множество видов ипотечных ссуд.Самый распространенный тип обычного кредита - это кредит с фиксированной ставкой. Вы будете вносить одинаковый ежемесячный платеж с одинаковой процентной ставкой на весь срок действия кредита. Ипотека с регулируемой процентной ставкой обычно имеет более низкую процентную ставку, чем ссуда с фиксированной ставкой, на первые 5–10 лет, а затем ставка изменяется в зависимости от индекса и со временем может расти.

Вообще говоря, ипотека с регулируемой процентной ставкой лучше всего подходит для людей, которые планируют стать краткосрочным домовладельцем, ожидают заметного увеличения дохода в течение следующих нескольких лет или планируют быстро погасить ссуду.Ссуды с фиксированной процентной ставкой, как правило, лучше подходят для людей, которые хотят уверенности в своих выплатах по ипотеке и планируют держать недвижимость в долгосрочном плане.

Выбирайте лучшую ипотеку в поисках лучшей ипотечной ссуды вместо того, чтобы оставаться в домашнем банке; это может сэкономить вам значительную сумму денег.

Право на ипотеку

Андеррайтинг ипотечной ссуды - это процесс, который использует ваш кредитор для оценки риска предоставления вам ссуды. Андеррайтер использует набор критериев, чтобы одобрить или отклонить вашу ипотеку.

Если вы не соответствуете стандартным критериям андеррайтинга, у вас есть другие варианты, такие как андеррайтинг на истощение активов, который позволяет вам использовать свои ликвидные активы для соответствия требованиям. Это хороший вариант для физических лиц, имеющих приличную сумму средств на банковских или инвестиционных счетах.

Возможности экономии на налогах и расходах

Многие из ведущих технологических центров также являются самыми дорогими местами для владения недвижимостью. Однако налоговые льготы владения недвижимостью часто рекламируются как одни из самых больших преимуществ покупки по сравнению с арендой.

Вычет процентов по ипотеке - это налоговый вычет с процентов, уплаченных на первые 750 000 долларов вашей ипотечной задолженности, что может уменьшить ваш налогооблагаемый доход и уменьшить ваш налоговый счет на сумму, которую вы выплачивали в виде процентов по ипотеке в течение года.

Есть также налоговые льготы при продаже дома. Если у вас есть прирост капитала от продажи вашего дома и вы удовлетворяете определенным критериям, вы можете иметь право на исключение по Разделу 121, которое позволяет вам исключить некоторую прибыль от налогов при продаже вашего дома.

Снижение рисков и страхование жилья

Homeownership включает в себя расходы на страховку и смягчение последствий. Вступайте в любую сделку с широко открытыми глазами, зная, сколько это может стоить.

Поскольку ваш дом подвергается воздействию элементов, это потребует дополнительных затрат для снижения рисков, таких как усиление конструкции правильной крышей, ставнями и другими материалами. Вы должны знать, находится ли дом в зоне катастрофы - месте, подверженном наводнениям, лесным пожарам, землетрясениям или ураганам.

Право собственности

Еще один фактор, который следует учитывать, - это то, как вы будете удерживать титул хозяев. Способ владения правом собственности на недвижимость - это то, как право собственности передается и передается при покупке или продаже собственности.

Существует несколько основных типов прав собственности - совместная аренда, общая аренда, арендаторы целиком, единоличное владение, общая собственность и корпоративная или трастовая собственность - и каждый метод имеет свои плюсы и минусы с точки зрения налогообложения, контроля и защиты активов. .

Итог

Чтобы стать домовладельцем и выполнять возложенные на него обязанности, нужно много работать, но в большинстве случаев это того стоит.

В этой серии из четырех частей даны ответы на многие вопросы, которые возникают, когда наши клиенты-основатели технологий рассматривают возможность покупки недвижимости.

Часть 1 предложила учредителям основу для принятия решения о том, аренда или покупка - правильный выбор. Во второй части было рассмотрено, как покупка дома может вписаться в ваш общий финансовый план.В Части 3 обсуждались варианты финансирования недвижимости с учетом всего процесса, включая риски, налоги, экономию средств, прибыль и юридические аспекты. В Части 4 мы углубились в тему недвижимости как финансового актива, исследуя распространенные заблуждения и возможности.

Представленная здесь информация не является инвестиционным, налоговым или финансовым советом. Вам следует проконсультироваться с лицензированным специалистом за советом относительно вашей конкретной ситуации.


Финансовый совет Forbes - это организация, доступная только по приглашениям для руководителей успешных фирм, занимающихся бухгалтерским учетом, финансовым планированием и управлением активами. Могу ли я соответствовать требованиям?


Вы получили заем в рамках ГЧП. Что дальше?

Последний звонок CFO | Circle был адресован финансовым директорам и другим финансовым руководителям, получившим ссуды в рамках ГЧП. Целью звонка было обсуждение положений о прощении ссуд в соответствии с Законом CARES и последних событий в области ГЧП.

Адам Штайнбергер + Майкл Барретт + Деннис Миних из Andersen Tax вместе с Кевином Грумбергом из Goodwin объединились, чтобы описать параметры для определения суммы ссуды ГЧП, которая может быть прощена, и обсудить различные последствия принятия этих ссуд.

Обновление программы защиты чеков (PPP)

Первый раунд финансирования ГЧП начался 3 апреля и быстро завершился 16 апреля. Второй раунд открылся в понедельник, 26 апреля, поэтому у участников еще есть возможность подать заявку. Ожидается, что этот раунд закроется еще быстрее. Руководство со стороны общественности по-прежнему оставляет желать лучшего, и это касается прощения. Выручка должна быть направлена ​​на разрешенную деятельность и направлена ​​в течение 8 недель с момента получения.

Несмотря на то, что банки практически не уделяли внимания при получении ссуды, мы ожидаем гораздо более тщательной проверки, когда дело доходит до прощения ссуд.

Понимание приемлемых вариантов использования PPP

По крайней мере 75% поступлений ГЧП должно использоваться для оплаты заработной платы, это требуется для всех участников, а также для тех, кто просит прощения ссуды. Хотя эта деталь не была прямо упомянута в уставе, FAQ с SBA показал, что это правило остается в силе.

Расходы на заработную плату включают:

  • Заработная плата - но не более 100 тыс. Долларов в год.
    • Компании могут по-прежнему расходовать средства на заработную плату для тех, кто зарабатывает более 100 тысяч долларов, но только на допустимую / прощаемую сумму
    • Ограничение следует проверять на еженедельной основе, поэтому допустимая сумма на одного сотрудника составляет 15 385 долларов США в течение периода ссуды (100 000 долларов США / 52 недели x 8-недельный срок ссуды)
  • бонусов - хотя они относятся к пределу
  • $ 100 000
  • Выходное пособие или «Пособие при увольнении» - хотя это может повлиять на прощение, если вы не соответствуете требованиям в отношении численности / заработной платы.
  • Выплата отпуска, родительского отпуска, отпуска по болезни, семейного отпуска и пенсионного обеспечения
  • Некоторые государственные налоги

Другое допустимое использование (помимо 75%, используемых для расчета заработной платы):

  • Покрытие процентов по долгу третьей стороны
  • Компенсация сверх годовой заработной платы в размере 100 тыс. Долларов
  • Аренда, ипотека, коммунальные услуги

Общая сумма кредитов, подлежащих прощению

Только небольшая часть допустимых видов использования действительно простительна.Хотя полное руководство не было раскрыто, вот краткое изложение того, что нам известно.

Простительная выручка может быть сокращена, если произойдет сокращение средней рабочей силы с 15 февраля по 30 июня 2019 года или за тот же период в 2020 году. Существуют исключения из правил сокращения, например, если они будут повторно приняты на работу до 30 июня или если заработная плата повышена до прежнего уровня.

Простительное использование:

  • Расходы на заработную плату ниже годовой заработной платы в размере 100 тыс. Долларов
    • Невозможно снизить чью-либо зарплату сверх 25%, поэтому уволенные сотрудники не будут включены в общую численность персонала.
    • Если ваша численность персонала и уровень заработной платы останется прежним, то требования к численности / заработной плате не будут снижены.
  • Арендная плата, ипотечные платежи, коммунальные услуги, если они существовали до 15 февраля

Финансовым директорам рекомендуется создать отдельный счет для расходов по ссуде, поскольку чем меньше времени банкам придется потратить на утверждение прощения, тем лучше.

Документы, необходимые для получения прощения

Единственное руководство, поддерживающее прощение ссуды, содержится в статуте Закона CARES. В уставе указывается, что заемщик, ищущий прощения ссуды, должен будет предоставить кредитору:

1. Документация, подтверждающая количество сотрудников, эквивалентных полной занятости, на заработной плате и их ставки заработной платы за периоды между (а) 15 февраля 2019 г. и 30 июня 2019 г. и (б) 1 января 2020 г. и 29 февраля, 2020 г., в том числе:

  • Налоговые декларации о заработной плате переданы в IRS
  • Заявки на государственное страхование доходов, заработной платы и страхования от безработицы

2.Документация, включая аннулированные чеки, квитанции об оплате, выписки из банковских счетов или другие документы, подтверждающие платежи по приемлемым ипотечным кредитам, приемлемым договорам аренды и приемлемым коммунальным услугам.

3. Свидетельство уполномоченного представителя компании:

  • Представленная документация верна и соответствует действительности
  • Сумма, на которую испрашивается прощение, была использована для удержания сотрудников, выплаты процентов по приемлемым ипотечным кредитам, приемлемым договорам аренды и приемлемым коммунальным платежам.

4.В уставе также указано, что заемщик не получит прощения без предоставления перечисленных выше документов кредитору

.

Документация, необходимая для проведения аудита

Официальные аудиторские процедуры не выпущены. FAQ № 39 указывает, что руководство будет готово. Однако в дополнение к документации, указанной выше, мы ожидаем, что передовой практикой для компаний будет организация юридической документации, подтверждающей наличие приемлемой ипотеки, аренды или коммунальных обязательств или расходов.Надлежащая банковская документация будет иметь ключевое значение для поддержки использования поступлений от займов ГЧП. Рекомендуется отделить средства ГЧП от других остатков денежных средств, чтобы обеспечить четкое отслеживание того, как используются поступления от займов ГЧП.

FAQ № 39 четко указывает на намерение Министерства финансов провести аудит необходимости заемщиков в ссуде, а также других источников ликвидности каждого заемщика для поддержки текущих операций, которые не наносят существенного ущерба бизнесу. Непонятно, как они сделают такую ​​оценку.Как объяснил во время нашей встречи Кевин Грумберг из Goodwin, для компаний разумно задокументировать экономическую потребность в ссуде ГЧП. Это может включать созыв внеочередного заседания Совета директоров. Адвокаты вроде Кевина должны быть вовлечены в это обсуждение.

К какому объему и уровню потенциальных аудитов должна подготовиться моя компания?

Основываясь на данных Министерства финансов и Управления малого бизнеса, мы ожидаем, что будут разные уровни проверки, которые будут зависеть от (1) суммы ссуды ГЧП и (2) того, подает ли заемщик заявление о прощении ссуды.Заемщики, получившие ссуду ГЧП на сумму более 2 миллионов долларов, должны быть готовы подвергнуться более тщательной проверке (FAQ № 39). Объем аудита может включать:

  • Подтверждение заемщика о том, что экономическая неопределенность делает ссуду необходимой для поддержки операций с учетом деловой активности и доступа к другим источникам ликвидности (FAQ № 31)
  • Обоснование среднемесячных затрат на заработную плату, использованных для расчета суммы ссуды ГЧП для запроса
  • Обоснование допустимых расходов и критериев приема на работу, включенных в заявление о прощении ссуды (указано выше)

Для любого заемщика будет очень важно продемонстрировать и задокументировать потребность в ссуде, а также отсутствие других источников ликвидности.

Мнучин просто бряцает оружием или Минфин направит серьезные аудиторские ресурсы против этой программы?

В первом раунде программы кредитования ГЧП SBA гарантировало более 1,6 миллиона кредитов ГЧП на общую сумму более 342 миллиардов долларов. Чуть менее 26 000 утвержденных займов ГЧП превышают порог аудита в 2 миллиона долларов, объявленный секретарем Мнучином.

Усилия по аудиту всех этих кредитов будут значительными, и мы предоставляем эти данные в качестве контекста для масштабов данного аудиторского мандата.Не было никаких указаний на выделенные ресурсы или объем этих усилий. Конгресс также проявил интерес к тому, кто брал ссуды. Похоже, что, независимо от размера ссуды, все компании, взявшие взаймы в рамках программы, вполне могут быть раскрыты.

Последствия приема займов ГЧП при наличии других источников финансирования

Нет серебряной пули. Ваша оценка, ваша база инвесторов и шкала доходов не имеют ничего общего с тем, имеете ли вы право на получение ссуды или прощение ссуды.

Учитывая расплывчатые указания, важно проявить осмотрительность и проявить осмотрительность, прежде чем принимать ссуду. Будьте честны в отношении того, есть ли у компании разумные шансы получить финансирование от текущих инвесторов, новых инвесторов, коммерческих банков и т.д. отклоненный список условий инсайдерами, которые не желают в дальнейшем финансировать бизнес.

Единственное четкое правило состоит в том, что всякий, кто занял более двух миллионов и просит прощения, будет подвергнут аудиту.

Правовой риск

Будут ли нарушители судебного процесса преследовать частные компании или только публичные?

Мы не ожидаем, что частные компании будут защищены от неприятных судебных разбирательств. Правительство объявило, что имена всех участников программы станут общедоступными, и оттуда адвокат истца сможет легко определить, какие частные организации могут быть связаны, например, с инвесторами с глубокими карманами.

Я слышал, что существует риск того, что адвокаты истца обратятся к информатору в компанию, чтобы подать в суд за нарушение условий ГЧП.Есть ли обоснованность этого риска?

Юристы истца не уполномочены возбуждать рассматриваемый судебный процесс в одиночку, они должны подавать его от имени истца (или «родственника», как истцы называются в рамках этой программы), который, как правило, должен иметь прямые и независимые знания о предполагаемое нарушение условий ГЧП. Юрист может нацелиться на компанию, чтобы попытаться найти родственника, или такой же родственник может найти юриста самостоятельно, чтобы подать иск (это часто бывает недовольный бывший сотрудник)

Изучение влияния публичного раскрытия информации о получении займов ГЧП

Правительство окончательно объявило, что имена всех участников программы будут обнародованы.Они также заявили, что суммы будут обнародованы, но неясно, будут ли они раскрываться по каждому участнику, на совокупной основе или иным образом сгруппированы или классифицированы.

На базовом уровне, если вы добросовестно подали заявку на участие в этой программе, но оказывается, что вы ошибались и не должны были подавать заявку с самого начала, что вас попросят сделать - это вернуть ссуду, даже если вы добились прощения. Для большинства это приемлемый уровень риска, на который стоит пойти.

Если будет установлено, что вы действовали недобросовестно или если есть на что это похоже, то вы попадаете в Закон о ложных исках, который является действующим федеральным законом, который, как правило, касается злоупотреблений федеральными программами. И для этого вы учитываете тройные убытки плюс потенциальные штрафы за каждое отдельное изображение пятизначного характера. Это то, о чем люди беспокоятся.

История, вероятно, будет совсем по-другому смотреть на людей, которые взяли ее взаймы под дешевое прощение, и на людей, которые взяли взаймы и не заплатили.

Учитывая это, если вы приложите все усилия, чтобы доказать, что у вас есть добросовестное основание, что у вас есть настоящая потребность здесь, можно многое сделать, чтобы оградить вас от ответственности, как юридической, так и репутационной.

[Дополнительные ресурсы]

Андерсен:

Здесь вы найдете диаграмму Андерсена, которая предоставляет общую информацию, касающуюся прощения ссуд по ГЧП

По Гудвину:

Здесь вы найдете слайды, составленные Гудвином, которые помогут лучше понять использование поступлений и прощение ссуд.Обложка слайдов:

  • Разрешенное использование средств по займу ГЧП
  • Простительное использование средств по займу ГЧП
  • Повторение и распаковка «затрат на заработную плату»
  • Практические советы по сокращению прощения

Congress.gov | Библиотека Конгресса

Секция записи Конгресса Ежедневный дайджест Сенат дом Расширения замечаний

Замечания участников Автор: Any House Member Адамс, Альма С.[D-NC] Адерхольт, Роберт Б. [R-AL] Агилар, Пит [D-CA] Аллен, Рик У. [R-GA] Оллред, Колин З. [D-TX] Амодеи, Марк Э. [R -NV] Армстронг, Келли [R-ND] Аррингтон, Джоди К. [R-TX] Auchincloss, Jake [D-MA] Axne, Cynthia [D-IA] Бабин, Брайан [R-TX] Бэкон, Дон [R -NE] Бэрд, Джеймс Р. [R-IN] Балдерсон, Трой [R-OH] Бэнкс, Джим [R-IN] Барр, Энди [R-KY] Барраган, Нанетт Диас [D-CA] Басс, Карен [ D-CA] Битти, Джойс [D-OH] Бенц, Клифф [R-OR] Бера, Ami [D-CA] Бергман, Джек [R-MI] Бейер, Дональд С., младший [D-VA] Байс , Стефани И. [R-OK] Биггс, Энди [R-AZ] Билиракис, Гас М.[R-FL] Бишоп, Дэн [R-NC] Бишоп, Сэнфорд Д., младший [D-GA] Блуменауэр, Эрл [D-OR] Блант Рочестер, Лиза [D-DE] Боберт, Лорен [R-CO ] Бонамичи, Сюзанна [D-OR] Бост, Майк [R-IL] Bourdeaux, Carolyn [D-GA] Bowman, Jamaal [D-NY] Бойл, Брендан Ф. [D-PA] Брэди, Кевин [R-TX ] Брукс, Мо [R-AL] Браун, Энтони Г. [D-MD] Браунли, Джулия [D-CA] Бьюкенен, Верн [R-FL] Бак, Кен [R-CO] Бакшон, Ларри [R-IN ] Бадд, Тед [R-NC] Берчетт, Тим [R-TN] Берджесс, Майкл С. [R-TX] Буш, Кори [D-MO] Бустос, Cheri [D-IL] Баттерфилд, GK [D-NC ] Калверт, Кен [R-CA] Каммак, Кэт [R-FL] Карбаджал, Салуд О.[D-CA] Карденас, Тони [D-CA] Карл, Джерри Л. [R-AL] Карсон, Андре [D-IN] Картер, Эрл Л. «Бадди» [R-GA] Картер, Джон Р. [ R-TX] Картер, Трой [D-LA] Картрайт, Мэтт [D-PA] Кейс, Эд [D-HI] Кастен, Шон [D-IL] Кастор, Кэти [D-FL] Кастро, Хоакин [D- TX] Cawthorn, Мэдисон [R-NC] Chabot, Стив [R-OH] Чейни, Лиз [R-WY] Чу, Джуди [D-CA] Cicilline, Дэвид Н. [D-RI] Кларк, Кэтрин М. [ D-MA] Кларк, Иветт Д. [D-NY] Кливер, Эмануэль [D-MO] Клайн, Бен [R-VA] Клауд, Майкл [R-TX] Клайберн, Джеймс Э. [D-SC] Клайд, Эндрю С. [R-GA] Коэн, Стив [D-TN] Коул, Том [R-OK] Комер, Джеймс [R-KY] Коннолли, Джеральд Э.[D-VA] Купер, Джим [D-TN] Корреа, Дж. Луис [D-CA] Коста, Джим [D-CA] Кортни, Джо [D-CT] Крейг, Энджи [D-MN] Кроуфорд, Эрик А. "Рик" [R-AR] Креншоу, Дэн [R-TX] Крист, Чарли [D-FL] Кроу, Джейсон [D-CO] Куэльяр, Генри [D-TX] Кертис, Джон Р. [R- UT] Дэвидс, Шарис [D-KS] Дэвидсон, Уоррен [R-OH] Дэвис, Дэнни К. [D-IL] Дэвис, Родни [R-IL] Дин, Мадлен [D-PA] ДеФазио, Питер А. [ D-OR] DeGette, Diana [D-CO] DeLauro, Rosa L. [D-CT] DelBene, Suzan K. [D-WA] Delgado, Antonio [D-NY] Demings, Val Butler [D-FL] DeSaulnier , Марк [D-CA] ДеДжарле, Скотт [R-TN] Дойч, Теодор Э.[D-FL] Диас-Баларт, Марио [R-FL] Дингелл, Дебби [D-MI] Доггетт, Ллойд [D-TX] Дональдс, Байрон [R-FL] Дойл, Майкл Ф. [D-PA] Дункан , Джефф [R-SC] Данн, Нил П. [R-FL] Эллзи, Джейк [R-TX] Эммер, Том [R-MN] Эскобар, Вероника [D-TX] Эшу, Анна Г. [D-CA ] Эспайлат, Адриано [D-NY] Эстес, Рон [R-KS] Эванс, Дуайт [D-PA] Фэллон, Пэт [R-TX] Feenstra, Рэнди [R-IA] Фергюсон, А. Дрю, IV [R -GA] Фишбах, Мишель [R-MN] Фицджеральд, Скотт [R-WI] Фитцпатрик, Брайан К. [R-PA] Флейшманн, Чарльз Дж. «Чак» [R-TN] Флетчер, Лиззи [D-TX] Фортенберри, Джефф [R-NE] Фостер, Билл [D-IL] Фокс, Вирджиния [R-NC] Франкель, Лоис [D-FL] Франклин, К.Скотт [R-FL] Фадж, Марсия Л. [D-OH] Фулчер, Расс [R-ID] Gaetz, Мэтт [R-FL] Галлахер, Майк [R-WI] Галлего, Рубен [D-AZ] Гараменди, Джон [D-CA] Гарбарино, Эндрю Р. [R-NY] Гарсия, Хесус Дж. "Чуй" [D-IL] Гарсия, Майк [R-CA] Гарсия, Сильвия Р. [D-TX] Гиббс, Боб [R-OH] Хименес, Карлос А. [R-FL] Гомерт, Луи [R-TX] Голден, Джаред Ф. [D-ME] Гомес, Джимми [D-CA] Гонсалес, Тони [R-TX] Гонсалес , Энтони [R-OH] Гонсалес, Висенте [D-TX] Гонсалес-Колон, Дженниффер [R-PR] Гуд, Боб [R-VA] Гуден, Лэнс [R-TX] Госар, Пол А. [R-AZ ] Gottheimer, Джош [D-NJ] Granger, Kay [R-TX] Graves, Garret [R-LA] Graves, Sam [R-MO] Green, Al [D-TX] Green, Mark E.[R-TN] Грин, Марджори Тейлор [R-GA] Гриффит, Х. Морган [R-VA] Гриджалва, Рауль М. [D-AZ] Гротман, Гленн [R-WI] Гость, Майкл [R-MS] Гатри, Бретт [R-KY] Хааланд, Дебра А. [D-NM] Хагедорн, Джим [R-MN] Хардер, Джош [D-CA] Харрис, Энди [R-MD] Харшбаргер, Диана [R-TN] Хартцлер, Вики [R-MO] Гастингс, Элси Л. [D-FL] Хейс, Джахана [D-CT] Херн, Кевин [R-OK] Херрелл, Иветт [R-NM] Эррера Бейтлер, Хайме [R-WA ] Хайс, Джоди Б. [R-GA] Хиггинс, Брайан [D-NY] Хиггинс, Клэй [R-LA] Хилл, Дж. Френч [R-AR] Хаймс, Джеймс А. [D-CT] Хинсон, Эшли [R-IA] Hollingsworth, Trey [R-IN] Horsford, Steven [D-NV] Houlahan, Chrissy [D-PA] Hoyer, Steny H.[D-MD] Хадсон, Ричард [R-NC] Хаффман, Джаред [D-CA] Хьюизенга, Билл [R-MI] Исса, Даррелл Э. [R-CA] Джексон, Ронни [R-TX] Джексон Ли, Шейла [D-TX] Джейкобс, Крис [R-NY] Джейкобс, Сара [D-CA] Jayapal, Pramila [D-WA] Джеффрис, Хаким С. [D-NY] Джонсон, Билл [R-OH] Джонсон, Дасти [R-SD] Джонсон, Эдди Бернис [D-TX] Джонсон, Генри К. «Хэнк» младший [D-GA] Джонсон, Майк [R-LA] Джонс, Mondaire [D-NY] Джордан, Джим [R-OH] Джойс, Дэвид П. [R-OH] Джойс, Джон [R-PA] Кахеле, Кайали [D-HI] Каптур, Марси [D-OH] Катко, Джон [R-NY] Китинг , Уильям Р.[D-MA] Келлер, Фред [R-PA] Келли, Майк [R-PA] Келли, Робин Л. [D-IL] Келли, Трент [R-MS] Кханна, Ро [D-CA] Килди, Дэниел Т. [D-MI] Килмер, Дерек [D-WA] Ким, Энди [D-NJ] Ким, Янг [R-CA] Kind, Рон [D-WI] Кинзингер, Адам [R-IL] Киркпатрик, Энн [D-AZ] Кришнамурти, Раджа [D-IL] Кустер, Энн М. [D-NH] Кустофф, Дэвид [R-TN] Лахуд, Дарин [R-IL] Ламальфа, Дуг [R-CA] Лэмб, Конор [D-PA] Лэмборн, Дуг [R-CO] Ланжевен, Джеймс Р. [D-RI] Ларсен, Рик [D-WA] Ларсон, Джон Б. [D-CT] Латта, Роберт Э. [R-OH ] Латернер, Джейк [R-KS] Лоуренс, Бренда Л.[D-MI] Лоусон, Эл, младший [D-FL] Ли, Барбара [D-CA] Ли, Сьюзи [D-NV] Леже Фернандес, Тереза ​​[D-NM] Леско, Дебби [R-AZ] Летлоу , Джулия [R-LA] Левин, Энди [D-MI] Левин, Майк [D-CA] Льеу, Тед [D-CA] Лофгрен, Зои [D-CA] Лонг, Билли [R-MO] Лоудермилк, Барри [R-GA] Ловенталь, Алан С. [D-CA] Лукас, Фрэнк Д. [R-OK] Люткемейер, Блейн [R-MO] Лурия, Элейн Г. [D-VA] Линч, Стивен Ф. [D -MA] Мейс, Нэнси [R-SC] Малиновски, Том [D-NJ] Маллиотакис, Николь [R-NY] Мэлони, Кэролин Б. [D-NY] Мэлони, Шон Патрик [D-NY] Манн, Трейси [ R-KS] Мэннинг, Кэти Э.[D-NC] Мэсси, Томас [R-KY] Маст, Брайан Дж. [R-FL] Мацуи, Дорис О. [D-CA] МакБэт, Люси [D-GA] Маккарти, Кевин [R-CA] МакКол , Майкл Т. [R-TX] Макклейн, Лиза К. [R-MI] МакКлинток, Том [R-CA] МакКоллум, Бетти [D-MN] МакИчин, А. Дональд [D-VA] Макговерн, Джеймс П. [D-MA] МакГенри, Патрик Т. [R-NC] МакКинли, Дэвид Б. [R-WV] МакМоррис Роджерс, Кэти [R-WA] Макнерни, Джерри [D-CA] Микс, Грегори В. [D- NY] Мейер, Питер [R-MI] Мэн, Грейс [D-NY] Meuser, Daniel [R-PA] Mfume, Kweisi [D-MD] Миллер, Кэрол Д. [R-WV] Миллер, Мэри Э. [ R-IL] Миллер-Микс, Марианнетт [R-IA] Мооленаар, Джон Р.[R-MI] Муни, Александр X. [R-WV] Мур, Барри [R-AL] Мур, Блейк Д. [R-UT] Мур, Гвен [D-WI] Морелль, Джозеф Д. [D-NY ] Моултон, Сет [D-MA] Мрван, Фрэнк Дж. [D-IN] Маллин, Маркуэйн [R-OK] Мерфи, Грегори [R-NC] Мерфи, Стефани Н. [D-FL] Надлер, Джерролд [D -NY] Наполитано, Грейс Ф. [D-CA] Нил, Ричард Э. [D-MA] Негусе, Джо [D-CO] Нелс, Трой Э. [R-TX] Ньюхаус, Дэн [R-WA] Ньюман , Мари [D-IL] Норкросс, Дональд [D-NJ] Норман, Ральф [R-SC] Нортон, Элеонора Холмс [D-DC] Нуньес, Девин [R-CA] О'Халлеран, Том [D-AZ] Обернолти, Джей [R-CA] Окасио-Кортес, Александрия [D-NY] Омар, Ильхан [D-MN] Оуэнс, Берджесс [R-UT] Палаццо, Стивен М.[R-MS] Паллоне, Фрэнк, младший [D-NJ] Палмер, Гэри Дж. [R-AL] Панетта, Джимми [D-CA] Паппас, Крис [D-NH] Паскрелл, Билл, мл. [D -NJ] Пейн, Дональд М., младший [D-NJ] Пелоси, Нэнси [D-CA] Пенс, Грег [R-IN] Перлмуттер, Эд [D-CO] Перри, Скотт [R-PA] Питерс, Скотт Х. [D-CA] Пфлюгер, Август [R-TX] Филлипс, Дин [D-MN] Пингри, Челли [D-ME] Пласкетт, Стейси Э. [D-VI] Покан, Марк [D-WI] Портер, Кэти [D-CA] Поузи, Билл [R-FL] Прессли, Аянна [D-MA] Прайс, Дэвид Э. [D-NC] Куигли, Майк [D-IL] Радваген, Аумуа Амата Коулман [R- AS] Раскин, Джейми [D-MD] Рид, Том [R-NY] Решенталер, Гай [R-PA] Райс, Кэтлин М.[D-NY] Райс, Том [R-SC] Ричмонд, Седрик Л. [D-LA] Роджерс, Гарольд [R-KY] Роджерс, Майк Д. [R-AL] Роуз, Джон В. [R-TN ] Розендейл старший, Мэтью М. [R-MT] Росс, Дебора К. [D-NC] Роузер, Дэвид [R-NC] Рой, Чип [R-TX] Ройбал-Аллард, Люсиль [D-CA] Руис , Рауль [D-CA] Рупперсбергер, Калифорния Датч [D-MD] Раш, Бобби Л. [D-IL] Резерфорд, Джон Х. [R-FL] Райан, Тим [D-OH] Саблан, Грегорио Килили Камачо [ D-MP] Салазар, Мария Эльвира [R-FL] Санчес, Линда Т. [D-CA] Сан-Николас, Майкл FQ [D-GU] Сарбейнс, Джон П. [D-MD] Скализ, Стив [R-LA ] Скэнлон, Мэри Гей [D-PA] Шаковски, Дженис Д.[D-IL] Шифф, Адам Б. [D-CA] Шнайдер, Брэдли Скотт [D-IL] Шрейдер, Курт [D-OR] Шрайер, Ким [D-WA] Швейкерт, Дэвид [R-AZ] Скотт, Остин [R-GA] Скотт, Дэвид [D-GA] Скотт, Роберт С. «Бобби» [D-VA] Сешнс, Пит [R-TX] Сьюэлл, Терри А. [D-AL] Шерман, Брэд [D -CA] Шерилл, Мики [D-NJ] Симпсон, Майкл К. [R-ID] Sires, Альбио [D-NJ] Slotkin, Элисса [D-MI] Смит, Адам [D-WA] Смит, Адриан [R -NE] Смит, Кристофер Х. [R-NJ] Смит, Джейсон [R-MO] Смакер, Ллойд [R-PA] Сото, Даррен [D-FL] Спанбергер, Эбигейл Дэвис [D-VA] Спарц, Виктория [ R-IN] Спейер, Джеки [D-CA] Стэнсбери, Мелани Энн [D-NM] Стэнтон, Грег [D-AZ] Stauber, Пит [R-MN] Стил, Мишель [R-CA] Стефаник, Элиза М.[R-NY] Стейл, Брайан [R-WI] Steube, В. Грегори [R-FL] Стивенс, Хейли М. [D-MI] Стюарт, Крис [R-UT] Стиверс, Стив [R-OH] Стрикленд , Мэрилин [D-WA] Суоззи, Томас Р. [D-NY] Swalwell, Эрик [D-CA] Такано, Марк [D-CA] Тейлор, Ван [R-TX] Тенни, Клаудия [R-NY] Томпсон , Бенни Г. [D-MS] Томпсон, Гленн [R-PA] Томпсон, Майк [D-CA] Тиффани, Томас П. [R-WI] Тиммонс, Уильям Р. IV [R-SC] Титус, Дина [ D-NV] Тлайб, Рашида [D-MI] Тонко, Пол [D-NY] Торрес, Норма Дж. [D-CA] Торрес, Ричи [D-NY] Трахан, Лори [D-MA] Трон, Дэвид Дж. .[D-MD] Тернер, Майкл Р. [R-OH] Андервуд, Лорен [D-IL] Аптон, Фред [R-MI] Валадао, Дэвид Г. [R-CA] Ван Дрю, Джефферсон [R-NJ] Ван Дайн, Бет [R-Техас] Варгас, Хуан [D-CA] Визи, Марк А. [D-TX] Вела, Филемон [D-TX] Веласкес, Нидия М. [D-Нью-Йорк] Вагнер, Энн [R -MO] Уолберг, Тим [R-MI] Валорски, Джеки [R-IN] Вальс, Майкл [R-FL] Вассерман Шульц, Дебби [D-FL] Уотерс, Максин [D-CA] Уотсон Коулман, Бонни [D -NJ] Вебер, Рэнди К., старший [R-TX] Вебстер, Дэниел [R-FL] Велч, Питер [D-VT] Венструп, Брэд Р. [R-OH] Вестерман, Брюс [R-AR] Векстон, Дженнифер [D-VA] Уайлд, Сьюзан [D-PA] Уильямс, Nikema [D-GA] Уильямс, Роджер [R-TX] Уилсон, Фредерика С.[D-FL] Уилсон, Джо [R-SC] Виттман, Роберт Дж. [R-VA] Womack, Стив [R-AR] Райт, Рон [R-TX] Ярмут, Джон А. [D-KY] Янг , Дон [R-AK] Зельдин, Ли М. [R-NY] Любой член Сената Болдуин, Тэмми [D-WI] Баррассо, Джон [R-WY] Беннет, Майкл Ф. [D-CO] Блэкберн, Марша [ R-TN] Блюменталь, Ричард [D-CT] Блант, Рой [R-MO] Букер, Кори А. [D-NJ] Бузман, Джон [R-AR] Браун, Майк [R-IN] Браун, Шеррод [ D-OH] Берр, Ричард [R-NC] Кантуэлл, Мария [D-WA] Капито, Шелли Мур [R-WV] Кардин, Бенджамин Л. [D-MD] Карпер, Томас Р. [D-DE] Кейси , Роберт П., Младший [D-PA] Кэссиди, Билл [R-LA] Коллинз, Сьюзан М. [R-ME] Кунс, Кристофер А. [D-DE] Корнин, Джон [R-TX] Кортез Масто, Кэтрин [D -NV] Коттон, Том [R-AR] Крамер, Кевин [R-ND] Крапо, Майк [R-ID] Круз, Тед [R-TX] Дейнс, Стив [R-MT] Дакворт, Тэмми [D-IL ] Дурбин, Ричард Дж. [D-IL] Эрнст, Джони [R-IA] Файнштейн, Dianne [D-CA] Фишер, Деб [R-NE] Гиллибранд, Кирстен Э. [D-NY] Грэм, Линдси [R -SC] Грассли, Чак [R-IA] Хагерти, Билл [R-TN] Харрис, Камала Д. [D-CA] Хассан, Маргарет Вуд [D-NH] Хоули, Джош [R-MO] Генрих, Мартин [ D-NM] Гикенлупер, Джон В.[D-CO] Хироно, Мази К. [D-HI] Хувен, Джон [R-ND] Хайд-Смит, Синди [R-MS] Инхоф, Джеймс М. [R-OK] Джонсон, Рон [R-WI ] Кейн, Тим [D-VA] Келли, Марк [D-AZ] Кеннеди, Джон [R-LA] Кинг, Ангус С., младший [I-ME] Klobuchar, Amy [D-MN] Ланкфорд, Джеймс [ R-OK] Лихи, Патрик Дж. [D-VT] Ли, Майк [R-UT] Леффлер, Келли [R-GA] Лухан, Бен Рэй [D-NM] Ламмис, Синтия М. [R-WY] Манчин , Джо, III [D-WV] Марки, Эдвард Дж. [D-MA] Маршалл, Роджер В. [R-KS] МакКоннелл, Митч [R-KY] Менендес, Роберт [D-NJ] Меркли, Джефф [D -ИЛИ] Моран, Джерри [R-KS] Мурковски, Лиза [R-AK] Мерфи, Кристофер [D-CT] Мюррей, Пэтти [D-WA] Оссофф, Джон [D-GA] Падилья, Алекс [D-CA ] Пол, Рэнд [R-KY] Питерс, Гэри К.[D-MI] Портман, Роб [R-OH] Рид, Джек [D-RI] Риш, Джеймс Э. [R-ID] Ромни, Митт [R-UT] Розен, Джеки [D-NV] Раундс, Майк [R-SD] Рубио, Марко [R-FL] Сандерс, Бернард [I-VT] Sasse, Бен [R-NE] Schatz, Брайан [D-HI] Шумер, Чарльз Э. [D-NY] Скотт, Рик [R-FL] Скотт, Тим [R-SC] Шахин, Жанна [D-NH] Шелби, Ричард К. [R-AL] Синема, Кирстен [D-AZ] Смит, Тина [D-MN] Стабеноу, Дебби [D-MI] Салливан, Дэн [R-AK] Тестер, Джон [D-MT] Тьюн, Джон [R-SD] Тиллис, Том [R-NC] Туми, Пэт [R-PA] Тубервиль, Томми [R -AL] Ван Холлен, Крис [D-MD] Уорнер, Марк Р.[D-VA] Варнок, Рафаэль Г. [D-GA] Уоррен, Элизабет [D-MA] Уайтхаус, Шелдон [D-RI] Уикер, Роджер Ф. [R-MS] Уайден, Рон [D-OR] Янг , Тодд [R-IN]

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *